一度被高利貸、暴力催收、裸條等惡性事件困擾的校園貸款，終于有望得到徹底整治。昨天，銀監(jiān)會與教育部、人社部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，鼓勵銀行“開正門、補服務(wù)”，在風險可控的前提下，進一步針對大學生合理需求研發(fā)產(chǎn)品；而網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)暫停校園貸業(yè)務(wù)，并制定相應(yīng)的退出整改計劃，其他未經(jīng)允許的機構(gòu)也不得開展校園貸服務(wù)。

用“良幣驅(qū)逐劣幣”

《通知》表示，將鼓勵商業(yè)銀行積極研究探索校園貸可持續(xù)經(jīng)營模式，通過發(fā)展正規(guī)金融“正門打開”，在風險可控的前提下，根據(jù)大學生群體的風險特點，開發(fā)既能滿足大學生融資需求，又能有效控制風險的校園金融產(chǎn)品。把對大學和大學生的金融服務(wù)做到位，用“良幣驅(qū)逐劣幣”，從源頭杜絕校園貸亂象產(chǎn)生。

至于從事校園貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)，則一律暫停新發(fā)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)標的。《通知》要求網(wǎng)貸機構(gòu)根據(jù)自身存量業(yè)務(wù)情況，制訂明確的退出整改計劃。同時，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準設(shè)立的機構(gòu)不得進入校園為大學生提供信貸服務(wù)。

大部分互金平臺已退場

一筆8000元的貸款，經(jīng)過利滾利的高利貸最后竟變成20多萬；黑惡勢力催收讓大學生東躲西藏，無法上課；軟暴力催收則采用“呼死你”、給親友寄花圈等手段，讓人欲哭無淚；女大學生拍裸照抵押借錢，逾期未還裸照被公布；冒用同學名義四處借債，累積百萬無力償還跳樓自盡……去年以來，因校園貸引發(fā)的惡性事件頻頻成為社會新聞的頭條，也引起監(jiān)管部門的高度重視。

歷經(jīng)半年多的整治，監(jiān)管效應(yīng)已經(jīng)開始顯現(xiàn)。一些主打“校園貸”的網(wǎng)貸平臺主動退出市場。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年2月底，全國共有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展“校園貸”業(yè)務(wù)，主要為消費分期平臺和P2P網(wǎng)貸平臺，比2015年的頂峰時期減少47家，其中僅2016年就有45家平臺主動退出市場。

銀行迅速響應(yīng)

事實上，在2009年以前大學生是可以享受銀行信貸服務(wù)的。但是因為當時信用教育普遍缺失，校園信用卡壞賬率高企，2009年7月銀監(jiān)會叫停了大學生信用卡。隨著電商的日益發(fā)達，在校生的金融消費需求越來越旺盛。缺失了銀行的校園信貸市場迅速被各種分期平臺、網(wǎng)貸機構(gòu)和電商平臺占領(lǐng)。

今年4月，銀監(jiān)會主席郭樹清提出銀行應(yīng)為大學生金融服務(wù)“開正門”。這是自2009年后監(jiān)管機構(gòu)首次明確表示商業(yè)銀行可以進軍校園金融。不到兩個月來，各家商業(yè)銀行迅速響應(yīng)。截至目前，已有工、農(nóng)、中、建四大行和廣發(fā)、招商等銀行相繼推出學生產(chǎn)品。其中部分銀行選擇獨立做校園貸業(yè)務(wù)，也有銀行選擇借助互金的電商場景和大數(shù)據(jù)風控能力降低業(yè)務(wù)風險來“聯(lián)合試水”。比如，工行與互金企業(yè)樂信集團旗下分期樂商城推出雙方合作的“工銀分期樂聯(lián)名卡”，目前僅限在武漢大學、華中科技大學、深圳大學、南京大學等9家校區(qū)進行小范圍試點?？v觀各家銀行的產(chǎn)品，貸款金額大多在8000元左右，最長還款期24個月，年利率在5%到6%之間，也就是網(wǎng)貸平臺利率的三分之一。

人民大學法學院教授楊東指出，校園貸的核心問題還是需要建立個人信用體系，另外科學消費觀及適度使用金融工具是大學生的必修課。在大學生心智不夠成熟之時，銀行有必要對其能夠調(diào)用的信用額度加以限制。本報記者 張品秋 J229

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