昨日(11月26日),央行副行長(zhǎng)潘功勝在 “2014支付清算與互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上明確提出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管五條框架思路。他還強(qiáng)調(diào),社會(huì)上所渲染的 “互聯(lián)網(wǎng)金融要顛覆現(xiàn)有金融業(yè)”的論調(diào),對(duì)這個(gè)行業(yè)發(fā)展有害而無(wú)益。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,這是潘功勝低調(diào)接管支付結(jié)算領(lǐng)域一個(gè)月左右后,首次在公開(kāi)場(chǎng)合談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)金融。
“目前,人民銀行正在牽頭制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn),將按照適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的原則建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管框架。”潘功勝透露。
多位業(yè)內(nèi)人士分析指出,成功的互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)質(zhì)是大數(shù)據(jù)金融。以P2P為例,最重要的是大數(shù)據(jù)和進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的能力,沒(méi)有大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的各種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融,實(shí)質(zhì)是逃避金融監(jiān)管的網(wǎng)上“高利貸”。
明確5條監(jiān)管框架
“自己分管支付清算工作的時(shí)間不長(zhǎng),更需要的是一些傾聽(tīng)和思考。”潘功勝在此次論壇上表示,互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng),在提高金融服務(wù)效率、降低交易成本、滿足多元化投融資需求等方面發(fā)揮了積極作用。中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融有著廣闊的發(fā)展前景,鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與發(fā)展、營(yíng)造良好的政策環(huán)境是金融管理部門(mén)工作的基本基調(diào)。
他還指出,金融行業(yè)不同于其他行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)性比較高,而且其風(fēng)險(xiǎn)在特征上表現(xiàn)出很強(qiáng)的隱蔽性、突發(fā)性、傳染性、外溢性和廣泛性,一旦經(jīng)營(yíng)失敗和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),將會(huì)波及其它的市場(chǎng)主體,甚至?xí)罢麄€(gè)金融市場(chǎng),引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn),它的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般的工商企業(yè)。同時(shí),社會(huì)上所宣揚(yáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)不利,將會(huì)顛覆現(xiàn)有金融業(yè)等論調(diào),對(duì)這個(gè)行業(yè)的發(fā)展有害而無(wú)利。
潘功勝透露,目前,央行正在牽頭制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn),將按照“適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的原則建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管框架。具體來(lái)說(shuō):一是在監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管框架的設(shè)計(jì)上堅(jiān)持開(kāi)放、包容的理念;二是堅(jiān)持監(jiān)管規(guī)則的公平性,加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管,防止監(jiān)管套利;三是市場(chǎng)主體要正確理解監(jiān)管與行業(yè)自律的關(guān)系;四是需要監(jiān)管部門(mén)與從業(yè)機(jī)構(gòu)之間保持良好的溝通;五是堅(jiān)守業(yè)務(wù)底線,合規(guī)經(jīng)營(yíng)、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的多樣性、差異性特征明顯,但每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要遵守一定的業(yè)務(wù)邊界,否則業(yè)務(wù)性質(zhì)可能會(huì)發(fā)生質(zhì)的改變,甚至?xí)|及法律的底線,如網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域,平臺(tái)本身不能搞擔(dān)保,不得歸集資金搞資金池,不得非法集資和非法吸收公眾存款。
P2P最大風(fēng)險(xiǎn)在于業(yè)務(wù)模式
一直以來(lái),大數(shù)據(jù)都被看作是P2P行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵,甚至有專家提出用大數(shù)據(jù)來(lái)監(jiān)管P2P平臺(tái)。
“像阿里這樣的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之所以能夠介入金融行業(yè),就是因?yàn)檎莆樟私鹑谶\(yùn)行所必須的數(shù)據(jù),能通過(guò)大數(shù)據(jù)將數(shù)據(jù)變成信息和知識(shí),最后變成決策。成功的互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)質(zhì)是大數(shù)據(jù)金融,它的過(guò)程需要用數(shù)據(jù)生產(chǎn)信息,再將信息進(jìn)一步加工,形成作出決策所需要的邏輯架構(gòu)和知識(shí)。在這個(gè)過(guò)程中,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將自己掌握的數(shù)據(jù)資產(chǎn)變成了可以推動(dòng)生產(chǎn)力的數(shù)據(jù)資本。”中國(guó)社科院金融研究所副所長(zhǎng)殷劍鋒在論壇上指出,“沒(méi)有大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的新生的各種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融,實(shí)質(zhì)是逃避金融監(jiān)管的網(wǎng)上 ‘高利貸’,隨著金融風(fēng)險(xiǎn)的逐步暴露,很多P2P平臺(tái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)受到監(jiān)管部門(mén)的充分重視。”
陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生也表示,做P2P最重要的是大數(shù)據(jù)和進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的能力,其實(shí)P2P應(yīng)該做的事情是使每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)分散,讓投資人看清楚自己買(mǎi)的是什么,以及評(píng)級(jí)是什么,這是P2P發(fā)展的理想方向。
計(jì)葵生進(jìn)一步指出,互聯(lián)網(wǎng)金融,至少P2P部分,最大的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)不是信用風(fēng)險(xiǎn),而是業(yè)務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn),如果沒(méi)有把業(yè)務(wù)模式、欺詐和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制好,出問(wèn)題的可能性是蠻大的。
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