提到創(chuàng)新，人們可能首先想到的是硅谷。然而這一次P2P領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新，發(fā)生在中國。

突破傳統(tǒng)的個人信用借款流程，無需提交財產(chǎn)收入證明和信用報告，在手機客戶端簡單輸入三項信息，即可10分鐘快速反饋審核結(jié)果，當(dāng)天放款。這，就是宜信宜人貸的極速模式借款。目前來說，對新用戶在10分鐘完成審核的速度，無論是在P2P領(lǐng)域還是在銀行個人信貸領(lǐng)域，無論是在國內(nèi)還是國外，都是最快的。這個史無前例的速度，宜信宜人貸究竟是如何做到的？

11月25日，宜信宜人貸在北京舉行了極速模式媒體溝通會，宜信宜人貸總經(jīng)理方以涵以及宜信宜人貸移動互聯(lián)網(wǎng)負責(zé)人胡楊坤對極速模式進行了全方位的解析。

定位信用卡人群 將風(fēng)險前置

方以涵表示，專注于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)一直是宜信宜人貸對借款用戶的定位。宜信宜人貸鎖定借款客戶群體為稅后月收入在4000元以上、信用良好的城市白領(lǐng)，通過對收入水平和工作穩(wěn)定性的標(biāo)準(zhǔn)要求，來對借款用戶的資質(zhì)進行初步劃分和確認。

而極速模式定位信用卡人群，即定位已經(jīng)通過銀行信用資質(zhì)審核的人群。眾所周知，銀行核發(fā)信用卡有著比較成熟、嚴密和復(fù)雜的流程，不僅要求用戶填寫幾十項資料，很多銀行還會要求用戶提交紙質(zhì)文件證明，從而核實用戶的身份、聯(lián)系方式和還款能力，此外一些銀行也會通過客戶經(jīng)理訪問或是柜臺驗證等方式進行線下驗證。

信用卡人群已經(jīng)通過銀行多維度的審核，那么極速模式圈定這部分人群，已經(jīng)是將風(fēng)險進行前置。從獲客源頭上，就進行了優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的初步篩選。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控創(chuàng)新 審核更快更精準(zhǔn)

國內(nèi)目前雖然有近1500家P2P平臺，但是真正意義上做線上個人信用借款的P2P平臺并不多，多數(shù)平臺主要做抵押類的借款，有很多平臺都是從線下小貸公司或融資項目合作獲取債權(quán)，打包成理財服務(wù)在線上推廣，并不是真正意義上的“P2P”和“互聯(lián)網(wǎng)金融”.

這其中，有很大一部分原因是由于在國內(nèi)目前的信用環(huán)境下，暫時缺乏專業(yè)全面的信用評級機構(gòu)，個人信用數(shù)據(jù)相對缺失和封閉，使得P2P平臺在個人信用借款領(lǐng)域的風(fēng)險控制和管理上面臨著很大的挑戰(zhàn)。

據(jù)胡楊坤介紹，宜信宜人貸極速模式，突破了傳統(tǒng)的信用審核流程，創(chuàng)新地通過互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)調(diào)取和分析，簡化了申請流程，提升了審核的效率和精準(zhǔn)度。用戶通過宜信宜人貸借款A(yù)pp的極速模式申請借款，僅需授權(quán)信用卡賬單接收郵箱、電商網(wǎng)站、手機運營商三項數(shù)據(jù)，即可在10分鐘內(nèi)快速獲知審核結(jié)果，真正實現(xiàn)了借款申請電子化、智能化和移動化。

胡楊坤表示，未來極速模式將有可能支持更多電商網(wǎng)站的數(shù)據(jù)調(diào)取，開拓其他精準(zhǔn)的信用審核數(shù)據(jù)類型，覆蓋更廣泛的用戶。

無縫對接PC端 實現(xiàn)全流程體驗

目前市場上各類P2P借款A(yù)pp,大多都只支持到提交借款申請的步驟。借款人在App留下聯(lián)系方式后，將由平臺的客服進行后續(xù)聯(lián)絡(luò)跟進，無法通過手機客戶端完成全流程的申請，并沒有在真正意義上實現(xiàn)移動化。

宜信宜人貸早在去年便開始規(guī)劃移動互聯(lián)網(wǎng)布局。據(jù)方以涵介紹，宜信宜人貸借款A(yù)pp是國內(nèi)首款能夠?qū)崿F(xiàn)從提交借款申請到放款、還款全流程操作的P2P手機客戶端，并且能夠做到用戶信息與PC端無縫對接。

胡楊坤表示，宜人貸借款A(yù)pp在細節(jié)上進行了非常多的優(yōu)化，在操作流程上甚至比PC端更加便捷。例如需要用戶手動輸入的信息更少，直接點擊選擇的操作更多；此外，用戶通過App還款，無需開通網(wǎng)銀，隨時隨地可以還款。

據(jù)悉，極速模式最開始在宜信宜人貸內(nèi)部有一個很炫酷的名字，叫“K計劃”,K for killer,意在表明這將是一款“殺手級”的借款應(yīng)用。事實證明，這個名字并不夸張。宜信宜人貸極速模式借款上線后，在僅僅不到3個月，累計放款金額已超過3億元。 

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