最近,京東與工商銀行建立戰(zhàn)略合作關(guān)系,百度與農(nóng)業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作關(guān)系,引起廣泛關(guān)注。今年早些時(shí)候,阿里巴巴及螞蟻金服,與建設(shè)銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。
BATJ,就差騰訊的了。22日下午,中國銀行網(wǎng)站最新發(fā)布的新聞稿稱,日前,“中國銀行——騰訊金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”掛牌成立。中國銀行與騰訊集團(tuán)將重點(diǎn)基于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等方面開展深度合作,共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。
盡管如此,筆者認(rèn)為,騰訊的真正盟友,是工行。下文將具體闡述。
從公開信息來看,傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司建立戰(zhàn)略合作,并不少見。據(jù)筆者粗略統(tǒng)計(jì),截止目前,銀行與BAT三大互聯(lián)網(wǎng)公司之間,至少累計(jì)出現(xiàn)了23起戰(zhàn)略合作事件,其中阿里巴巴“交際”最廣,與10家銀行建立了戰(zhàn)略合作,騰訊和百度則分別與7家、6家銀行建立了戰(zhàn)略合作。
這就是說,互聯(lián)網(wǎng)公司與傳統(tǒng)銀行之間的戰(zhàn)略合作,整體上呈現(xiàn)出多對(duì)多的特點(diǎn),其中工商銀行、招商銀行與中信銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司合作最為積極,而這三家也是傳統(tǒng)銀行里面轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)堅(jiān)決的。
那么,在這種看似多對(duì)多的格局下,是否存在相互對(duì)立的聯(lián)盟呢?筆者的判斷是,隨著互聯(lián)網(wǎng)公司在與銀行的合作中話語權(quán)逐步加大,當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的兩極冷戰(zhàn)格局,很可能蔓延到新金融領(lǐng)域。
所謂兩極,指的是騰訊和阿里,中國真正意義上的兩家系統(tǒng)級(jí)公司,它們市值超過3000億美金,擁有數(shù)億乃至接近10億的用戶,技術(shù)能力、資金實(shí)力和影響力空前。
近年來,騰訊和阿里在社交、電商、金融、O2O等諸多細(xì)分領(lǐng)域,無一不是針鋒相對(duì);它們自己或者各自扶持的公司,在碾壓其他競爭者之后,往往成為所在領(lǐng)域最重要的玩家;對(duì)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司來說,如果尋求被投資或者收購,騰訊和阿里,只能選擇其一。
因此,中國互聯(lián)網(wǎng)在事實(shí)上呈現(xiàn)出冷戰(zhàn)的特征。如今,這種冷戰(zhàn),或許已經(jīng)在新金融層面展開;無論有意或者無意,傳統(tǒng)金融巨頭卷入其中。
本文提出的猜想是,阿里與建行,騰訊與工行,是否正在形成兩個(gè)彼此對(duì)立的新金融聯(lián)盟?這種格局是否會(huì)促使其他金融機(jī)構(gòu)必須站隊(duì)?
阿里與建行是真愛
阿里與建行的合作,由來已久,中間雖有波折,但一路走來,雙方合作越來越深入、默契。
個(gè)人判斷是,阿里與建行,是真結(jié)盟。這種真意味著,未來很長時(shí)間里,除非行業(yè)形勢和利益格局出現(xiàn)重大變化,建行與阿里最大的對(duì)手騰訊建立戰(zhàn)略合作的可能性幾乎為零。
何以見得?讓我們看看阿里與建行的感情史:
2005年11月,建設(shè)銀行與阿里巴巴在北京簽訂了銀企全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方約定在金融產(chǎn)品、金融服務(wù)、金融創(chuàng)新、金融技術(shù)等領(lǐng)域結(jié)成長期、全面的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
2006年10月,建設(shè)銀行與阿里巴巴正式發(fā)布國內(nèi)首張真正專注于電子商務(wù)的聯(lián)名借記卡——支付寶龍卡,并高調(diào)推出電子支付新產(chǎn)品——支付寶卡通業(yè)務(wù)。
2007年6月,建設(shè)銀行和阿里巴巴新一輪全面合作啟動(dòng)暨全國首批網(wǎng)商“e貸通”貸款發(fā)放儀式在杭啟動(dòng)。
2009年8月,浙江省人民政府、杭州市人民政府、建設(shè)銀行、阿里巴巴舉辦共建網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)池簽約儀式。
2009年12月,由建設(shè)銀行與阿里巴巴合作推出的網(wǎng)絡(luò)貸款廣東省首批客戶在深圳正式簽約。
雙方之間公開的不愉快極少,最為人知的一次是2014年初四大行聯(lián)合對(duì)支付寶快捷支付進(jìn)行限額,被外界解讀為“聯(lián)合封殺”。不過從公開信息來看,最早對(duì)支付寶進(jìn)行所謂封殺的是工商銀行,而建行則是最后一家跟進(jìn)的,頗為耐人尋味。
這次封殺過后,2014年5月,支付寶與建設(shè)銀行簽署第三方支付機(jī)構(gòu)備付金存管框架協(xié)議,中止了與工行的合作。自此,支付寶備付金主存管行由工行更替為建行。
進(jìn)入2016年,建行向阿里系,出錢又出人,雙方合作進(jìn)入新的階段:1月初,建設(shè)銀行總行電子銀行部總經(jīng)理黃浩離職,加盟螞蟻金服出任副總裁;4月份,螞蟻金服宣布完成B輪融資,新增戰(zhàn)略投資者包括中投海外和建信信托(中國建設(shè)銀行下屬子公司)分別領(lǐng)銜的投資團(tuán)。
那么,今年3月28日,阿里系與建行高調(diào)宣布結(jié)盟,就是水到渠成。
騰訊的盟友究竟是誰?
最具可能的答案是,工行。
面對(duì)阿里與建行聯(lián)姻關(guān)系的明朗化,騰訊即便出于戰(zhàn)略防御,也必須考慮找一家與建行勢均力敵的大行結(jié)盟。
從實(shí)力上來說,在國內(nèi)金融界,工行也是建行最大的對(duì)手,四大行中這兩家實(shí)力最為接近,且明顯強(qiáng)于中行和農(nóng)行。按照敵人的敵人是朋友這個(gè)邏輯,阿里和建行好了,騰訊和工行不可能不加強(qiáng)合作。
事實(shí)上,2017年以來,騰訊與工行之間的深度合作,已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。
今年春節(jié)前夕,騰訊聯(lián)合中國工商銀行推出了“黃金紅包”——騰訊微黃金,以工行的黃金產(chǎn)品為基礎(chǔ),提供在線黃金交易服務(wù),通過微信推廣取得了良好的市場反響。
今年4月,在2017中國移動(dòng)金融發(fā)展大會(huì)上,中國工商銀行信息科技部副總經(jīng)理張穎透露,工銀二維碼支付將陸續(xù)支持微信支付、銀聯(lián)二維碼及主要第三方支付二維碼產(chǎn)品的聚合收單。
而從歷史上來看,騰訊也是最早和工行結(jié)盟的互聯(lián)網(wǎng)公司。早在2004年7月,工商銀行與騰訊公司正式簽署電子商務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議,在發(fā)行虛擬聯(lián)名卡、推廣電子銀行產(chǎn)品、開展共同的網(wǎng)上安全認(rèn)證、共享營銷宣傳渠道及客戶資源等方面開展合作。
2006年3月,騰訊公司旗下C2C電子商務(wù)網(wǎng)站拍拍網(wǎng)舉行正式運(yùn)營發(fā)布會(huì),當(dāng)時(shí)的工商銀行副行長張衢出席站臺(tái)。在此之前,工行與騰訊聯(lián)袂推出了首張電子商務(wù)聯(lián)名卡——牡丹QQ聯(lián)名卡。
還有一個(gè)細(xì)節(jié),2011年6月,騰訊曾與建設(shè)銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,建行成為財(cái)付通備付金主存管行;不過,在支付寶拋棄工行、牽手建行之后,財(cái)付通的備付金主存管行亦從建行變成了工行。
另外,在四大行里面,工行轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融最為堅(jiān)決,其在2015年3月正式推出互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略;而同時(shí),騰訊盡管擁有極強(qiáng)的金融業(yè)務(wù)潛力,但在金融布局上一直相對(duì)低調(diào)和保守,表露出的金融野心不大。因此,工行很可能將螞蟻金服作為直接競爭對(duì)手,而將騰訊作為可以合作共贏的理想對(duì)象。
眾所周知,騰訊是京東的主要股東之一,并且二者建立了深厚的合作關(guān)系,數(shù)日前京東與工行的結(jié)盟,或許正印證了騰訊與工行是真盟友。
至于中行,在公開信息層面,除了最新的與騰訊聯(lián)合建立金融科技實(shí)驗(yàn)室,雙方的其他交集很少。因此中行與騰訊的的關(guān)系緊密程度,目前階段應(yīng)該遠(yuǎn)不如工行。
即將到來的新金融冷戰(zhàn)?
從歷史經(jīng)驗(yàn)來看,在多對(duì)多的情況下,互聯(lián)網(wǎng)公司和銀行之間的合作,通常缺乏深度和穩(wěn)定性,因此過往互聯(lián)網(wǎng)公司與銀行的合作,除了阿里和建行成果較為豐碩,其他合作案例就沒什么太大動(dòng)靜。
畢竟,這兩類機(jī)構(gòu)在決策機(jī)制、激勵(lì)制度和做事風(fēng)格等方面存在巨大差異。這種松散的戰(zhàn)略合作關(guān)系,最終能夠落地多少,成效幾何,存在很大的不確定性。
然而世殊時(shí)異,互聯(lián)網(wǎng)公司和銀行,都有了建立聯(lián)盟的訴求。
一方面,兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的爭奪白熱化,勢力范圍不斷擴(kuò)張,在冷戰(zhàn)思維下更需要與合作機(jī)構(gòu)深度捆綁;另一方面,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在利率市場化與互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下,面臨巨大的轉(zhuǎn)型壓力,它們比以往任何時(shí)候更加需要與互聯(lián)網(wǎng)公司合作,也抱著更大的預(yù)期。
既然松散的合作關(guān)系,已經(jīng)讓互聯(lián)網(wǎng)巨頭和銀行雙方都感到不滿,那么,將戰(zhàn)略合作做實(shí),打造真正的結(jié)盟關(guān)系,也就是大勢所趨。這種聯(lián)盟關(guān)系的確立和固化,將導(dǎo)致排他和擠壓。
這就是即將到來的新金融冷戰(zhàn)?
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長
- 馬云現(xiàn)身支付寶20周年紀(jì)念日:AI將改變一切,但不意味著決定一切
- 萬事達(dá)卡推出反欺詐AI模型 金融科技擁抱生成式AI
- OpenAI創(chuàng)始人的世界幣懸了?高調(diào)收集虹膜數(shù)據(jù)引來歐洲監(jiān)管調(diào)查
- 華為孟晚舟最新演講:長風(fēng)萬里鵬正舉,勇立潮頭智為先
- 華為全球智慧金融峰會(huì)2023在上海開幕 攜手共建數(shù)智金融未來
- 移動(dòng)支付發(fā)展超預(yù)期:2022年交易額1.3萬億美元 注冊賬戶16億
- 定位“敏捷的財(cái)務(wù)收支管理平臺(tái)”,合思品牌升級(jí)發(fā)布會(huì)上釋放了哪些信號(hào)?
- 分貝通商旅+費(fèi)控+支付一體化戰(zhàn)略發(fā)布,一個(gè)平臺(tái)管理企業(yè)所有費(fèi)用支出
- IMF經(jīng)濟(jì)學(xué)家:加密資產(chǎn)背后的技術(shù)可以改善支付,增進(jìn)公益
- 2022年加密貨幣“殺豬盤”涉案金額超20億美元 英國銀行業(yè)祭出限額措施
免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí),并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí),應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí),溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。