“貨幣基金收益率4%,銀行理財收益率5%,3個月期網(wǎng)貸產(chǎn)品利率7%”,你選擇哪個?在市場資金利率大漲的背景下,貨幣基金、銀行理財收益率均大幅上揚,導致網(wǎng)貸平臺在利率方面優(yōu)勢下降。為了吸引投資者,網(wǎng)貸平臺不得不打起了加息牌。北京商報記者了解到,近期,包括宜人貸、團貸網(wǎng)、積木盒子、捷越聯(lián)合在內的多家網(wǎng)貸平臺均加入了加息行列。不過這些P2P平臺的加息舉措并非直接提升利率,而是普遍打著“福利回饋”、“額外加息”的名義。分析人士認為,在行業(yè)資產(chǎn)荒現(xiàn)象仍較為嚴重的背景下,加息潮難以持續(xù)。
多平臺打出加息牌
6月21日,團貸網(wǎng)發(fā)布關于加息福利活動的通知,“智能投標工具復投寶36”產(chǎn)品加息0.5%-1.4%。無獨有偶,近日,宜人貸也在官網(wǎng)發(fā)布多個營銷加息活動,比如邀請好友,返利4%。
積木盒子在6月17日發(fā)布公告稱,即日起至6月23日,分享招財碼成功邀請好友投資,除常規(guī)現(xiàn)金券及加息獎勵外,邀請人還可獲贈一張1萬元額度6%的加息券。
此外,捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼捷越普惠總裁馬天帥向北京商報記者表示,捷越聯(lián)合6月18日四周年司慶期間策劃了相關加息活動,但只是對客戶的福利回饋。他表示,捷越聯(lián)合本身還是處于資金排隊、優(yōu)質資產(chǎn)荒的現(xiàn)狀,因此平臺整體并沒有相關加息計劃。
在北京商報記者采訪過程中,也有部分平臺未來有加息的計劃。懶財網(wǎng)CEO陶偉杰表示,近期有可能對高流動性用戶的底層資產(chǎn)提高利率。比如原先利率可能不到3%,未來可能升至4%左右。但他也指出,就懶財網(wǎng)目前的產(chǎn)品狀態(tài)而言,不會有整體加息的舉措。
另外一家網(wǎng)貸平臺相關人士向北京商報記者透露,該平臺雖然沒有整體加息的計劃,但近期銀行理財產(chǎn)品以及券商理財產(chǎn)品收益率都在上升,新用戶增速出現(xiàn)了下滑,也有考慮年中做個營銷活動,吸引一下客戶。
相關數(shù)據(jù)也驗證了網(wǎng)貸綜合收益率近期呈現(xiàn)上升態(tài)勢。根據(jù)網(wǎng)貸之家給北京商報記者提供的數(shù)據(jù)顯示,截至6月20日,網(wǎng)貸行業(yè)的綜合收益率相比5月上升了5個基點,達9.26%。成交前100名的平臺中,利率上升平臺和利率下降平臺數(shù)量基本對等。這也結束了持續(xù)6個月的網(wǎng)貸綜合收益率下降態(tài)勢。
受市場環(huán)境影響
在分析人士看來,網(wǎng)貸行業(yè)整體收益率上升與市場資金面緊張有一定關系。理財范相關負責人表示,6月市場資金面容易出現(xiàn)緊張,近期包括銀行理財在收益率方面都有一定程度上調,央行也加緊通過公開市場凈投放等放水措施,增加市場流動性。團貸網(wǎng)集團新聞中心總監(jiān)李先全表示,這次推出加息福利活動,主要是跟進目前整個資金市場的趨勢,以回饋用戶多年的支持。
此外,通過加息活動,平臺也希望能吸引更多投資者。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示,進入6月以來,不少貨幣基金年化收益率接近5%,個別甚至超過6%,銀行理財產(chǎn)品多數(shù)也都在5%以上。當前,大型網(wǎng)貸平臺3月期理財產(chǎn)品平均年化收益7%左右,半年期8%左右,與低風險的貨幣基金和銀行理財相比,風險溢價較低,吸引力有所下降,這應該是網(wǎng)貸平臺主動加息的主要動機。
值得一提的是,此次平臺并非采用直接加息,而是采用“額外加息”模式,這又是什么用意?短融網(wǎng)總經(jīng)理楊夏耘表示,網(wǎng)貸平臺采用“額外加息”的方式抬高了網(wǎng)貸平臺的實際利率,主要是為了促銷和客戶留存。“額外加息”是對標的進行加息,比起加息券和紅包等方式簡單直接,受眾廣,客戶體驗好,所以很多平臺采用此方式。
資產(chǎn)端利率未有變動
相比理財端的大面積加息,資產(chǎn)端目前并沒有太大動靜。團貸網(wǎng)方面表示,資產(chǎn)端暫時沒有接到任何加息的相關通知。馬天帥表示,捷越聯(lián)合的資產(chǎn)端并沒有加息,反而針對優(yōu)質客戶還有低息產(chǎn)品。
不過,另一家網(wǎng)貸平臺資產(chǎn)端人員表示,近期放貸利率可能會加息1-2個點。
分析人士表示,在市場資金面趨緊的背景下,未來資產(chǎn)端利率也有可能上升。楊夏耘表示,網(wǎng)貸資產(chǎn)端利率與市場利率存在正相關性,隨著美聯(lián)儲加息及縮表路徑明朗,各國貨幣政策向緊縮轉向,國內也有一定加息預期,如果國內進入了加息通道,那么網(wǎng)貸的資產(chǎn)端利率也會有所提升。
網(wǎng)貸之家研究員陳曉俊表示,對一家平臺而言,未來是否會針對資產(chǎn)端加息,主要看平臺的盈利情況,目前投資端成本在上升,包括上線銀行存管等合規(guī)成本也在上升,因此平臺有可能根據(jù)自身狀況提高資產(chǎn)端利率。
未來難掀加息潮
雖然近期多家平臺打出加息策略,但分析人士指出,目前資產(chǎn)荒現(xiàn)象仍較為嚴重,未來加息潮可能難以持續(xù)。
薛洪言表示,實體經(jīng)濟尚未出現(xiàn)顯著回升,資產(chǎn)端的優(yōu)質資產(chǎn)荒依舊存在,行業(yè)整體性持續(xù)加息概率不大,更多應該屬于一種短期行為。同時,考慮到大額標的逐步退出歷史舞臺,平臺普遍面臨較大尋找新的資產(chǎn)來源的壓力,不排除會進一步下調資產(chǎn)端利率以增強對借款人的吸引力,因此,年中之后,網(wǎng)貸平臺理財收益率很可能重回下降趨勢。
理財范相關負責人則認為,目前網(wǎng)貸收益率相對較高,加息的壓力并不是很大,各平臺的加息潮多少有些營銷成分。
“當前,網(wǎng)貸平臺的市場環(huán)境并未有實質性的變化,平臺的獲客和合規(guī)成本仍在持續(xù)攀升,發(fā)生平臺普遍加息潮的概率不大?!睏钕脑耪f道。
馬天帥表示,經(jīng)過多年的投資者教育,越來越多的人開始認可網(wǎng)絡借貸模式,網(wǎng)貸平臺理財需求增加。而整改過后不合規(guī)平臺將退出市場,資產(chǎn)供給方少了,留存平臺的風控將更加嚴格,能夠通過審核的優(yōu)質資產(chǎn)降低,將進一步加劇行業(yè)資產(chǎn)荒現(xiàn)象。因此行業(yè)平均利率將持續(xù)下降,而不是加息。他同時表示,當然不排除一些平臺為了回饋老客戶、吸引新客戶,策劃短期加息活動的可能性,但長久來看,行業(yè)利率還將呈下降趨勢。
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