（文/肖颯）如果我們當下去觀察互金標桿式的人物，您可能會發(fā)現(xiàn)：學者類的轉(zhuǎn)向了“科技金融”研究，互金實力派老板轉(zhuǎn)向了“上市”+"成為銀行”，再看，線下從業(yè)人員轉(zhuǎn)向了“保險銷售員”，從業(yè)群眾電商的回電商，小貸的回小貸。十年來“金融鯰魚”--互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P，成功完成帶動整個金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的歷史任務(wù)，面對未來，我們該怎么往下走？監(jiān)管沙盒，充滿想象金融監(jiān)管是有套路可尋的，人類會選擇自己最熟悉的辦法解決問題，從互金某些業(yè)態(tài)我們可以看出仿照金融機構(gòu)，對非金融機構(gòu)的監(jiān)管充滿信用中介的痕跡。而對于金融科技領(lǐng)域，銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部李主任在中國財富論壇上透露，針對Fintech的監(jiān)管，銀監(jiān)會已派員參加金融理事會和巴塞爾理事會，發(fā)現(xiàn)監(jiān)管沙盒和我國試點機制相似，下一步要進一步完善。但是，我們認為“試點機制”與“監(jiān)管沙盒”的入口有很大不同。前者是監(jiān)管機構(gòu)選擇市場上誰可以成為“被試點單位”，為保障試點成功率，往往選擇大企業(yè)、名企業(yè)；而“監(jiān)管沙盒”的入口則寬，符合一定條件的非主流金融機構(gòu)也有機會，成為沙盒者，可以進行金融創(chuàng)新嘗試而不受規(guī)范法律的制裁。我們始終相信，金融的發(fā)展猶如車輪滾滾向前，不可能開倒車。既然我國互聯(lián)網(wǎng)金融在全世界已經(jīng)走在前列，我們可以洞見：未來世界，類似沙盒的金融創(chuàng)新試點將降低門檻，飛入尋常百姓家。經(jīng)濟不錯，所以，政策趨緊上半年，我國經(jīng)濟形勢還是不錯的，銀行業(yè)務(wù)也跟著水漲船高，預(yù)計整個金融行業(yè)利潤率大概率比去年好。然而，這一切都是金融政策趨緊的物質(zhì)基礎(chǔ)。邏輯不難：家里有糧，底氣足。金融政策，尤其是互金政策，應(yīng)該還會持續(xù)較為嚴厲的水準。高度警惕互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的顯性和隱形風險，不只是字面上的幾個字，也是一個一個的非法集資案件，一群一群的金融消費者，一波一波的維權(quán)行動。因此，嚴控打著互聯(lián)網(wǎng)金融的假創(chuàng)新，持續(xù)高壓，擠壓非合規(guī)企業(yè)，將繼續(xù)持續(xù)。一大波法律政策標準，襲來法律有滯后性，自2007年至今，網(wǎng)貸走過10個年頭，針對網(wǎng)絡(luò)借貸的各個環(huán)節(jié)，法律法規(guī)都在給予回應(yīng)。最高院為此發(fā)布了：《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》——自2011年1月4日起施行《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》——自2000年12月13日起施行《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》——自2017年6月1日起施行推進了我國法律事業(yè)的發(fā)展，也同時發(fā)揮“反作用”規(guī)范了互金企業(yè)的具體商業(yè)行為。政策有前瞻性，自2013年以來，互聯(lián)金融的相關(guān)政策一直動態(tài)前進，在為人民服務(wù)的大邏輯下，給市場留有余地，客觀上促進了金融行業(yè)的線上化，也促進了互聯(lián)網(wǎng)金融形成國際優(yōu)勢。標準研究制定，逐步出臺，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會一直致力于行業(yè)內(nèi)標準的制定和完善。自國家層面金融標準委員會將互聯(lián)網(wǎng)金融標準制定，交付中國互金協(xié)會，該協(xié)會就成為行業(yè)標準，也就是法律上認可的“商業(yè)慣例”或“習慣”的開始。以后，我們會在大量司法案件和行政處罰中，發(fā)現(xiàn)自律組織標準已經(jīng)成為依據(jù)或佐證。民營銀行，大有作為20萬、100萬以下的借貸信息撮合，意味著網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的規(guī)模和商業(yè)模式極受限制。起初，大家對《放貸人條例》的出臺充滿想象，但是自有資金放貸始終“做不大”，幾乎每一位互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺老板，都有銀行夢。2015年6月22日，銀監(jiān)會《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》，積極推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，設(shè)立民營銀行，給實體經(jīng)濟服務(wù)。有承擔剩余風險的制度安排有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風險能力有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款有差異化市場定位和特定戰(zhàn)略有合法可行的恢復(fù)和處置計劃這五大原則，則更有可能拿下民營銀行牌照。目前已經(jīng)暴露風險，主業(yè)比較激進，或所屬城市已有民營銀行的情況下，就較難贏得這張牌。有朋友也許會問，為啥要非拿銀行牌照，信息中介不是活得很舒服嗎？呵呵，因為，合法吸收公眾存款的組織就是銀行。你懂。結(jié)語綜上，感恩網(wǎng)貸行業(yè)的異軍突起，雖毀譽參半，但我們依然愛她；更要感謝互聯(lián)網(wǎng)金融整個行業(yè)的發(fā)展，第三方支付、數(shù)字貨幣、互聯(lián)網(wǎng)資管都有了長足發(fā)展。“鯰魚躍龍門”，跳得過去就“化成龍”，跳不過去也不再是條賣不上價的鯰魚了，至少變成“夔”，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融這水趟得，值！

版權(quán)聲明

本文僅代表作者觀點，不代表零壹財經(jīng)立場。

本文系作者授權(quán)零壹財經(jīng)發(fā)表，未經(jīng)許可，不得轉(zhuǎn)載。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。