保險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷一個深刻變革的時(shí)期，我喜歡用一套“20/20”的理論來看待這一變革：

保守來說，我認(rèn)為，大部分的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司將會因?yàn)榭萍碱嵏捕鴵p失至少20%的市場份額。但是，在硬幣的另一面，那些擁抱創(chuàng)新的公司同樣有機(jī)會獲得20%的份額增長。

我們的目標(biāo)是，讓我們的戰(zhàn)略投資者手中的硬幣翻在正確的那一面。

保險(xiǎn)科技為保險(xiǎn)公司提供了對商業(yè)模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級的獨(dú)一無二的機(jī)會。它并不一定意味著顛覆，它代表著利用科技和數(shù)據(jù)創(chuàng)造創(chuàng)新解決方案的機(jī)會，從而降低成本，為保險(xiǎn)客戶發(fā)掘價(jià)值服務(wù)，為保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)人、代理人以及第三方提供更多的利潤。

在某種程度上來說，想要在新興領(lǐng)域內(nèi)競爭，主動參與是最基本的要求。對于將企業(yè)長期發(fā)展戰(zhàn)略置于中心的保險(xiǎn)公司來說，保險(xiǎn)科技可以有效地促進(jìn)真正的差異化競爭優(yōu)勢，為未來的發(fā)展筑基。

之所以我們認(rèn)為保險(xiǎn)科技對保險(xiǎn)未來的發(fā)展大有裨益，是基于以下的考慮，我們相信這些趨勢也是保險(xiǎn)科技革命的核心所在。

1、我們所熟知的保險(xiǎn)，其購買、銷售、承保和服務(wù)的方式將在未來三年內(nèi)發(fā)生巨大變革；

2、外部數(shù)據(jù)和場景化信息將愈發(fā)重要，其對于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的重要性或?qū)⒊奖ｋU(xiǎn)公司的積累的內(nèi)部數(shù)據(jù)；

3、大部分的場景化保險(xiǎn)和小微保險(xiǎn)最終將通過一個統(tǒng)一市場或交易所進(jìn)行交易，讓客戶得以在移動端方便地選取短時(shí)按需保險(xiǎn)產(chǎn)品；

4、保險(xiǎn)解決方案的發(fā)展方向是從“賠償損失”到“行為改變”，最終到“預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)”。

5、雖然隨著數(shù)據(jù)的爆炸式增長以及買賣雙方透明度的上升，一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的去中介化趨勢越來越明顯，但是以上因素也為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和代理人提供了新的發(fā)展空間，他們既可以轉(zhuǎn)型保險(xiǎn)顧問，也可以為B2B客戶提供渠道服務(wù)；

6、對于新風(fēng)險(xiǎn)、新領(lǐng)域、新渠道的動態(tài)創(chuàng)新以及實(shí)現(xiàn)對客戶的承諾，將成為保險(xiǎn)公司的競爭優(yōu)勢；

7、對于新技術(shù)的內(nèi)部創(chuàng)新和孵化將不再是最佳選擇，動態(tài)創(chuàng)新需要一個更為激進(jìn)的戰(zhàn)略，需要更多的外部合作和收購；

8、傳統(tǒng)的發(fā)展套路即將過時(shí)，未來企業(yè)的著眼點(diǎn)將是業(yè)務(wù)的多樣性和可選擇性，團(tuán)隊(duì)自由度將是企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵；

9、對于壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)的邊際價(jià)值將越來越少，真正的價(jià)值創(chuàng)造將來自于技術(shù)經(jīng)濟(jì)和數(shù)字化能力；

10、深度學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈和基因技術(shù)將會提升金融行業(yè)的包容性，保險(xiǎn)業(yè)也能借助它們滿足底層人群的需求。

我們對上述趨勢進(jìn)行了深度思考，這些趨勢可以幫助我們看清未來保險(xiǎn)行業(yè)的利潤所在，我們以此為基礎(chǔ)制定的投資戰(zhàn)略也是致力于平臺和社群的建設(shè)，希望連接保險(xiǎn)價(jià)值鏈上的各個參與者，為他們提供合作的機(jī)會與平臺。

我們首先關(guān)注的領(lǐng)域有三塊：

1、數(shù)字化的前端

推動動態(tài)創(chuàng)新的關(guān)鍵在于能夠?qū)蛻粜枨笞龀鲮`活應(yīng)答的系統(tǒng)。新險(xiǎn)種、新產(chǎn)品和新分銷渠道，無一不會對保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)系統(tǒng)造成巨大的壓力。賦予業(yè)務(wù)前端數(shù)字化能力是保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)其轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的先決條件。前端的數(shù)字化能力包括：

360度全方位的連接（包括客戶直連通道、現(xiàn)場銷售、內(nèi)部銷售、中介）；

從售前到售后，保險(xiǎn)價(jià)值鏈全部環(huán)節(jié)的賦能；

銷售能力優(yōu)化（提升銷售團(tuán)隊(duì)效率）；

共享經(jīng)濟(jì)和按需保險(xiǎn)的出現(xiàn)對保險(xiǎn)公司的快速報(bào)價(jià)能力提出了嚴(yán)苛的要求，賦予前端數(shù)字化能力方能更有效地滿足客戶的這些需求。

2、點(diǎn)對點(diǎn)的理賠解決方案

理賠是一個非常有趣的領(lǐng)域。它占據(jù)了財(cái)險(xiǎn)公司支出的大頭，但是針對這個領(lǐng)域的創(chuàng)新卻很稀少。這一狀況正在改變。比如創(chuàng)業(yè)公司RightIndem，他們致力于改善理賠環(huán)節(jié)，開發(fā)了一個SaaS理賠平臺，讓客戶深度參與到理賠進(jìn)程中去，即提升了客戶滿意度，也幫助保險(xiǎn)公司顯著降低了理賠支出。

這對客戶和保險(xiǎn)公司來說是一個雙贏的局面。RightIndem的案例在我們眼中是賦能科技成功的典型，他選取了保險(xiǎn)價(jià)值鏈中的一環(huán)，大幅提升了其效率，并且將客戶的利益放在了核心地位。

3、人工智能

AI和最新的健康科技相結(jié)合，從而推動保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型，我們對這一愿景感到非常興奮。比如Livongo Health，該公司將血糖監(jiān)測技術(shù)和人工干預(yù)相結(jié)合，幫助和引導(dǎo)糖尿病病人過上正常人的生活。另一家健康公司，Cycardia Health，更是利用植入機(jī)器學(xué)習(xí)算法的預(yù)測軟件，記錄分析客戶的生理節(jié)奏規(guī)律和乳腺組織的健康狀況，能夠盡早發(fā)現(xiàn)乳腺癌并預(yù)防其惡化。

這些技術(shù)可以應(yīng)用于疾病的早期檢測，從而能夠讓患者盡早開始預(yù)防性治療，大大提升疾病治愈的成功率。壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)在未來的作用將不僅僅局限于病發(fā)后發(fā)放的賠償金，更在于他們可以和以上的技術(shù)相結(jié)合，為被保險(xiǎn)人提供更健康更長壽的人生。

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