民營銀行尚屬銀行體系中的“新生兒”,在市場定位、合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)開展等方面仍面臨一系列的問題,要在差異化、特色化發(fā)展上下足功夫。
日前,北京銀監(jiān)局批復(fù)同意北京中關(guān)村銀行開業(yè),標志著北京市首家民營銀行正式落地。中關(guān)村銀行成為全國第13家獲批開業(yè)的民營銀行。
隨著2016年底獲批的第二批民營銀行相繼開業(yè),近期民營銀行熱度不斷升溫,4月份以來,已經(jīng)有武漢眾邦銀行、吉林億聯(lián)銀行和江蘇蘇寧銀行先后揭牌開張。截至目前,包括5家試點銀行在內(nèi),銀監(jiān)會共批準籌建的民營銀行達17家。
在一些業(yè)內(nèi)人士看來,尚屬于“新生兒”的民營銀行還需要走過一段摸索期,在市場定位、合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)開展等方面仍面臨一系列的問題,必須要在差異化、特色化發(fā)展上下足功夫。
北京首家民營銀行股東全是門外漢
資料顯示,北京中關(guān)村銀行注冊資本40億元,主要由用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源發(fā)起設(shè)立,合計共有11家上市公司參與籌建。其中,用友網(wǎng)絡(luò)出資11.92億元,占設(shè)立后銀行股權(quán)的29.8%,為該行第一大股東。碧水源、光線傳媒和東方園林分別出資10.8億元、3.96億元和3.96億元,位列第二和并列第三大股東之位,持股比例為27%、9.9%和9.9%。其他股東還包括東華軟件、華勝天成、東方雨虹、梅泰諾、鼎漢技術(shù)、旋極信息和恒泰艾普,持股比例均不超過5%。
北京中關(guān)村銀行的股東多為注冊于中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的科技創(chuàng)新企業(yè),具有深厚的科技創(chuàng)新背景。據(jù)悉,該行設(shè)立的一大目的就是補充傳統(tǒng)銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面的不足,以“服務(wù)科創(chuàng)”進行差異化功能定位,充分利用和發(fā)揮地緣優(yōu)勢。不過,在業(yè)內(nèi)人士看來,北京中關(guān)村銀行的股東基本屬于銀行業(yè)的“門外漢”,相對缺乏經(jīng)驗,因此將面臨著合規(guī)經(jīng)營的挑戰(zhàn)。
從該行披露的高管人選名單中可以看出,這個班子的組成十分具有地域特色:董事長郭洪此前為中關(guān)村管委會黨組副書記、主任,行長王萌、副行長暴冰均來自北京本土的傳統(tǒng)金融機構(gòu),與中關(guān)村也有不少的交集。在分析人士看來,目前確定的多位北京中關(guān)村銀行高管都與中關(guān)村的發(fā)展相契合,這樣也更利于銀行的籌建和發(fā)展。
民營銀行熱衷遍地開花
2017年即將過半,除了已經(jīng)開業(yè)和獲批開業(yè)的民營銀行外,后續(xù)民營銀行的發(fā)起設(shè)立工作也獲得了政策的進一步支持。記者注意到,自今年初以來,已有河北、山西、黑龍江、江蘇、安徽、廣東、廣西、西藏、寧夏、上海等10個省市明確提出支持、推動民營銀行的設(shè)立或發(fā)展。
實際上,對于民營銀行的設(shè)立,早在黨的十八屆三中全會就提出,在加強監(jiān)管的前提下,允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)。2014年,銀監(jiān)會正式啟動了民營銀行試點工作,深圳前海微眾銀行等首批5家試點民營銀行率先獲批開業(yè)。
2015年6月,民營銀行的組建由試點轉(zhuǎn)為常態(tài)化設(shè)立。為破解小微企業(yè)“融資難”和民間資本的“投資難”,發(fā)改委于2016年10月發(fā)布《促進民間投資健康發(fā)展若干政策措施》,要求進一步加快民營銀行審批。由此,2016年成為民營銀行獲批籌建的爆發(fā)之年,共12家民營銀行獲批。僅2016年12月,就有武漢眾邦銀行、北京中關(guān)村銀行等7家民營銀行獲得籌建申請批準。
截至目前,銀監(jiān)會共批準籌建17家民營銀行,其中12家已先后開業(yè),剩余5家的開業(yè)籌備工作也已進入收官階段。按照6個月的籌建期計算,今年6月底將再次迎來民營銀行開業(yè)高潮。
問題背后的革命
不過值得注意的是,這17家獲批籌建的民營銀行中,有8家定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行,其互聯(lián)網(wǎng)烙印主要來自于股東背景和背后龐大的互聯(lián)網(wǎng)資源。根據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定,民營銀行必須實行“一行一店”模式,即在總行所在城市僅可設(shè)1家營業(yè)部,不得跨區(qū)域。在“一行一店”模式下,超半數(shù)的民營銀行定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行,既是順應(yīng)市場準入規(guī)定,更是上市公司大股東業(yè)務(wù)拓展的指向,以及出于利用自身行業(yè)優(yōu)勢助力銀行發(fā)展的考量。
談及民營銀行面臨的問題,業(yè)內(nèi)人士指出,盡管銀監(jiān)會倡導(dǎo)民營銀行創(chuàng)新模式、差別化運營,但在運行過程中,倘若民營銀行業(yè)務(wù)與大中型銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比,差異不大,特色不足,具體服務(wù)人群細分不夠,將很難走出特色化發(fā)展的道路,而這也正是當前民營銀行亟須解決的問題。
民營銀行的成長煩惱恐怕遠不止于此。對于商業(yè)銀行來說,進行充分的信息披露是一個必選項,民營銀行雖是非政策性銀行,但商業(yè)屬性明確,且監(jiān)管部門沒有針對其關(guān)于信息披露的豁免條例,因此民營銀行也應(yīng)該在規(guī)定時間內(nèi)披露年報信息。
然而,當前運營中的部分民營銀行信息披露的及時性存疑,將年報公開披露的更是“鳳毛麟角”。首批民營銀行開業(yè)已經(jīng)(或接近)兩年,運行了至少一個完整的會計年度,第二批民營銀行也從去年8月份起漸次開業(yè)。在這種情況下,目前僅有上海華瑞銀行和天津金城銀行在各自官網(wǎng)披露了2016年年報,其他相關(guān)民營銀行年報信息至今難覓,盈利情況更是難以具體量化,本報記者也將對此持續(xù)關(guān)注。
在不到兩年的時間里,我國民營銀行從無到有,且數(shù)量越來越多。但總體來看,它們?nèi)允倾y行市場中的“新生兒”,不僅所占的比重較低,而且無論是對傳統(tǒng)銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融,均未表現(xiàn)出足夠的撼動性。加之起步晚、規(guī)模小、抗風(fēng)險能力相對弱,又恰逢經(jīng)濟進入“新常態(tài)”,同時面對利率市場化、金融脫媒加劇等一系列挑戰(zhàn),仍然面臨很多困難。因此民營銀行成長的道路還很長,還需要不斷地汲取營養(yǎng),強健體格。
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