近日,順豐金融因?yàn)橐豢睢柏S騰-SFD”系列的理財(cái)產(chǎn)品而備受質(zhì)疑。該產(chǎn)品稱預(yù)期年化收益率在4%~15%之間,以“定向委托投資”方式,委托給深圳市順誠(chéng)樂豐保理有限公司(以下簡(jiǎn)稱順誠(chéng)樂豐保理)進(jìn)行投資。
值得注意的是,這款“豐騰-SFD”系列理財(cái)產(chǎn)品是根據(jù)滬深300指數(shù)漲跌幅來(lái)計(jì)算收益率,在外界看來(lái)有“對(duì)賭”的嫌疑。而順誠(chéng)樂豐保理的控股股東,也是順豐控股的第一大股東。
面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品是否合規(guī)等問題,《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者向順豐金融方面發(fā)去采訪函,但截至發(fā)稿時(shí),未收到對(duì)方回復(fù)。
產(chǎn)品合規(guī)性待考
據(jù)媒體報(bào)道,以順豐金融“豐騰-SFD”系列理財(cái)產(chǎn)品中的“豐騰-SFD69期”產(chǎn)品為例,該產(chǎn)品期限為3個(gè)月,1000元起投資,收益率在4%~15%之間。
該產(chǎn)品上線次日宣告“售罄”,隨后順豐金融相繼在6月5日、6日接連推出“豐騰-SFD70”“豐騰-SFD72”等系列產(chǎn)品,不論是規(guī)模、投資方向,還是預(yù)期年化收益、投資協(xié)議等內(nèi)容,均與第一款理財(cái)產(chǎn)品相似。
從產(chǎn)品預(yù)期收益率示意圖看,“豐騰-SFD”系列理財(cái)產(chǎn)品對(duì)標(biāo)的是滬深300指數(shù)漲跌幅,收益率的計(jì)算方法是:當(dāng)滬深300指數(shù)上漲15%時(shí),年化收益率最高,為15%;當(dāng)滬深300指數(shù)下跌10%時(shí),年化收益率為10%;當(dāng)滬深300指數(shù)漲跌幅在4%以內(nèi),或上漲15%以上,或下跌10%以上時(shí),該產(chǎn)品的收益率均為4%。
目前,此系列理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)下線。據(jù)順豐金融客服人員向媒體表示,理財(cái)分析師正在對(duì)“豐騰-SFD”產(chǎn)品進(jìn)行改革和研討,該產(chǎn)品暫時(shí)不上線。
北京市中聞律師事務(wù)所王東律師對(duì)記者表示,這款產(chǎn)品主要涉及 “定向委托投資”這種理財(cái)模式是否合規(guī)的問題。而此業(yè)務(wù)也涉嫌將私募業(yè)務(wù)以收益權(quán)份額拆分的方式在網(wǎng)站上公開銷售。
“網(wǎng)貸管理辦法禁止網(wǎng)貸平臺(tái)從事私募,類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),但有部分借款人,將網(wǎng)貸平臺(tái)上募集的錢,去進(jìn)行基金等業(yè)務(wù)投資。這是目前很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司都在做的,不少非公募基金的‘寶類’產(chǎn)品也這么操作?!蓖鯑|表示。
盈燦咨詢高級(jí)研究員張葉霞則認(rèn)為,目前的監(jiān)管規(guī)范很模糊,沒有明令禁止“定向委托投資”不允許做。而作為互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,順豐金融平臺(tái)扮演的是中介角色,最后的擔(dān)責(zé)其實(shí)很小。
不過,在“豐騰-SFD”系列理財(cái)產(chǎn)品說明中所委托的“第三方”,就是順誠(chéng)樂豐保理。工商信息顯示,該保理公司的企業(yè)法人為深圳明德控股發(fā)展有限公司(以下簡(jiǎn)稱明德發(fā)展),而明德發(fā)展的法人代表正是順豐的掌舵人王衛(wèi)。同時(shí),明德發(fā)展也是順豐控股第一大股東,持股比例64.58%。
同時(shí),根據(jù)查詢工商信息可知,順誠(chéng)樂豐保理的經(jīng)營(yíng)范圍有:從事保理業(yè)務(wù);創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù);受托資產(chǎn)管理;投資咨詢、經(jīng)濟(jì)信息咨詢;供應(yīng)鏈管理;投資興辦實(shí)業(yè)。其中,在受托資產(chǎn)管理中明確標(biāo)注不得從事信托、金融資產(chǎn)管理、證券資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。
“順豐這款理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)也還是私募基金性質(zhì),企業(yè)從事基金業(yè)務(wù),要向基金協(xié)會(huì)進(jìn)行備案?!蓖鯑|表示。
同時(shí),記者梳理發(fā)現(xiàn),目前順豐金融旗下共有3款產(chǎn)品:豐樂、豐盈、豐騰。
而這3款產(chǎn)品的背后有著3家不同的運(yùn)營(yíng)公司,分別為普惠金融交易中心(大連)有限公司、重慶寶煜保理有限公司以及上述的深圳市順誠(chéng)樂豐保理有限公司。
但是,這些公司均沒有銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)或地方金融辦審核的金融資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)牌照。
勝算幾何?
互聯(lián)網(wǎng)金融已成“紅?!敝畡?shì),但凡有上下游與客戶的企業(yè),都會(huì)開展金融業(yè)務(wù),順豐也不例外。
據(jù)順豐金融官網(wǎng)信息顯示,今年4月9日,“順手付”理財(cái)全新升級(jí)為順豐金融APP,該APP上目前提供理財(cái)、收付款、信用卡還款、股票開戶、收發(fā)紅包等金融服務(wù),以及快遞、手機(jī)充值、優(yōu)選購(gòu)物、購(gòu)買電影票彩票等生活服務(wù)。
公開資料顯示,順豐集團(tuán)已經(jīng)擁有了第三方支付、保理、融資租賃、小額貸款等多塊金融牌照。雖然目前順豐集團(tuán)雖尚未將銀行、保險(xiǎn)、證券等含金量最高的牌照收入囊中,但已注冊(cè)了“順豐銀行”的域名。
“目前企業(yè)+金融基本成為了標(biāo)配,不論最后成功與否,只要認(rèn)為自己有客戶、有上下游的企業(yè)都在做金融。順豐依靠的場(chǎng)景主要是其快遞業(yè)務(wù),針對(duì)自己的小微客戶和企業(yè)客戶。但是如何把客戶轉(zhuǎn)化為金融客戶,卻沒那么簡(jiǎn)單。我們可以看到,目前很多企業(yè)在流量轉(zhuǎn)化方面做得都不好?!睆埲~霞稱。
在張葉霞看來(lái),順豐金融如果想立足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),產(chǎn)品合規(guī)性是第一要?jiǎng)?wù);同時(shí),在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng),還要看清楚自己在哪個(gè)場(chǎng)景有優(yōu)勢(shì)。
“不管是做基金代銷、做互聯(lián)網(wǎng)綜合性理財(cái),還是做智能投顧,總之要瞄準(zhǔn)一項(xiàng)來(lái)做。目前來(lái)看,順豐金融第一步還沒做好。產(chǎn)品設(shè)計(jì)越復(fù)雜,監(jiān)管層就盯得越嚴(yán)。”張葉霞表示。
值得一提的是,除了順豐金融外,順豐也與各方合作進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。2015年,由中信信托、順豐速運(yùn)、網(wǎng)易聯(lián)合組建了互聯(lián)網(wǎng)信托服務(wù)公司中順易,其經(jīng)營(yíng)范圍包括金融信息咨詢,提供金融中介服務(wù),接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融外包服務(wù)。
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