隨著網(wǎng)絡(luò)平臺的搭建，網(wǎng)約車不斷盛行，然而網(wǎng)約車上路難免“出事”，理賠時(shí)卻遭遇了麻煩。上海、北京網(wǎng)約車保險(xiǎn)理賠糾紛案接連上演。近日，北京鐵路運(yùn)輸法院開庭審理了一起涉網(wǎng)約車保險(xiǎn)合同理賠糾紛案。由于網(wǎng)約車司機(jī)岳某某使用家庭自用轎車進(jìn)行營業(yè)運(yùn)輸，未提前告知保險(xiǎn)公司，法院一審駁回了岳某某要求保險(xiǎn)公司賠償修理費(fèi)和誤工費(fèi)的訴訟請求。

據(jù)了解，2016年10月9日，岳某某駕駛自己的京牌小轎車在北京市海淀區(qū)永豐路交叉路路口由南向北行駛時(shí)撞到了馬路牙子，導(dǎo)致車輛受損。經(jīng)北京市公安局公安交通管理局海淀交通支隊(duì)溫泉大隊(duì)認(rèn)定，岳某某負(fù)此次事故的全部責(zé)任。

事故發(fā)生后，岳某某及時(shí)向所投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，并要求被保險(xiǎn)公司依法在承保范圍內(nèi)向其支付該車輛的修理費(fèi)用26062.2元，但保險(xiǎn)公司拒賠。岳某某認(rèn)為，其車輛在保險(xiǎn)公司投了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒不定損和理賠的行為嚴(yán)重侵害了他的合法權(quán)益，并給其造成了誤工損失，對此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。為了維護(hù)自身的合法權(quán)益，岳某某特向法院提起訴訟，請求法院判保險(xiǎn)公司賠償原告修車費(fèi)26062.2元、誤工費(fèi)3000元，共計(jì)29062.2元；本案的訴訟費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

不過，在庭審中，保險(xiǎn)公司對發(fā)生交通事故的事實(shí)和責(zé)任認(rèn)定無異議，但不同意原告岳某某的訴訟請求。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，按照家庭自用汽車責(zé)任免除第九條第五項(xiàng)，被保險(xiǎn)機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動車危險(xiǎn)程度顯著增加，建議拒賠。原告改變使用性質(zhì)，未通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司有免賠權(quán)；目前政府認(rèn)定私家車營運(yùn)是非法的，保險(xiǎn)公司不可能對原告違法營運(yùn)造成的損失進(jìn)行賠償，拒賠的決定既符合保險(xiǎn)合同的約定，也符合政府關(guān)于網(wǎng)約車的相關(guān)規(guī)定。

無獨(dú)有偶，就在3月初，上海也對一起網(wǎng)約車保險(xiǎn)理賠糾紛案進(jìn)行了審判。2016年8月26日17時(shí)43分，李先生駕駛江蘇牌照小轎車由北向東行駛至上海市浦東新區(qū)張楊北路庭安路路口，與案外人駕駛的車輛相撞。經(jīng)浦東交警支隊(duì)認(rèn)定，李先生因未確保安全，負(fù)事故的全部責(zé)任，案外人無責(zé)。而就在事故發(fā)生10天前，涉案車輛在人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司投保了機(jī)動車損失險(xiǎn)，含不計(jì)免賠。

上述兩起網(wǎng)約車?yán)碣r糾紛案爭議的焦點(diǎn)均為被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)是否改變了使用性質(zhì)？是否屬于免責(zé)條款的范圍？保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)賠付網(wǎng)約車車主？

在北京，法院經(jīng)審理認(rèn)定，家庭自用汽車損失保險(xiǎn)有關(guān)免責(zé)條款有效，法院認(rèn)為，原告通過滴滴平臺注冊并將被保險(xiǎn)車輛進(jìn)行旅客運(yùn)輸?shù)男袨轱@著增加了被保險(xiǎn)車輛的行駛風(fēng)險(xiǎn)，且原告未向保險(xiǎn)公司履行通知義務(wù)，故因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，被告不負(fù)有賠償責(zé)任。綜上所述，依照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，判決駁回原告岳某某的訴訟請求。

在上海地區(qū)的糾紛案中，法院在審理后認(rèn)為，原告在駕齡未滿三年的情況下，以萬某的名義駕駛涉案車輛從事營運(yùn)活動，且未通知被告，客觀上造成保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，符合保險(xiǎn)條款約定的免賠情形。伴隨著《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)管理暫行辦法》的出臺，原告在駕齡未符合規(guī)定的情況下，以他人名義用非營運(yùn)性質(zhì)的車輛從事營運(yùn)活動的行為屬商業(yè)險(xiǎn)免賠范圍，法院對被告不予賠付保險(xiǎn)金的抗辯，予以采信。

主審法官介紹，根據(jù)被保險(xiǎn)車輛的用途，可分為家庭自用和營運(yùn)車輛兩種，保險(xiǎn)公司分別設(shè)置了不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，營運(yùn)車輛的保費(fèi)接近家庭自用的兩倍。家庭自用車輛的風(fēng)險(xiǎn)小，支付的保費(fèi)低；營運(yùn)車輛風(fēng)險(xiǎn)大，保費(fèi)自然要高。以家庭自用名義投保的車輛從事營運(yùn)活動，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以增加保費(fèi)或者解除合同并返還剩余保費(fèi)，投保人未通知保險(xiǎn)公司而要求保險(xiǎn)公司賠償營運(yùn)造成的事故損失，顯失公平。

針對當(dāng)前網(wǎng)約車行業(yè)的迅速發(fā)展，以家庭自用名義投保的車輛進(jìn)行載客收費(fèi)，發(fā)生交通事故引發(fā)矛盾糾紛增多的情況，浦東法院準(zhǔn)備向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)送司法建議，由保險(xiǎn)公司設(shè)立專門針對網(wǎng)約車的新型險(xiǎn)種，滿足社會新需求；加強(qiáng)對網(wǎng)約車免賠條款的提示說明，引導(dǎo)客戶投保針對網(wǎng)約車的保險(xiǎn)。

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