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    “車險費改”周年考:超九成財險車險扭虧仍無望

    距2015年6月份第一批試點城市推行車險費改已過去將近一年,在車險消費者普遍受惠的同時,眾多財險公司在車險領(lǐng)域仍未能擺脫虧損的困境。

    根據(jù)《投資者報》記者統(tǒng)計,2015年共51家非上市財險公司經(jīng)營了車險業(yè)務(wù),其中48家出現(xiàn)了不同程度的虧損,車險承保合計虧損金額達65億元。

    具體來看,永誠財險、安誠財險等絕大多數(shù)險企的車險業(yè)務(wù)持續(xù)虧損,且虧損金額明顯加大,如去年永誠財險車險業(yè)務(wù)虧損額由2014年的3.87億元增加至5.07億元。大地財險、華安財險、陽光農(nóng)業(yè)財險等2014年車險業(yè)務(wù)盈利的險企在去年轉(zhuǎn)為虧損。

    為何中小險企車險業(yè)務(wù)普遍不景氣?首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系教授庹國柱在接受《投資者報》記者采訪時表示,車險費改后,車險的費率在降低,但車險業(yè)務(wù)的成本下降空間很小,這使得保險公司盈利空間進一步壓縮。此外,由于電銷渠道業(yè)務(wù)量的下降,更多車主轉(zhuǎn)向個人代理、車商、4S店等渠道,中小險企為爭取客戶,競相提高手續(xù)費,渠道成本有所增加。

    車險渠道手續(xù)費上升

    市場化改革后,車險的綜合成本率有所下降,消費者受益良多。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,首批試點地區(qū)車險綜合成本率為94.18%,較試點前下降2.09個百分點,第二批試點地區(qū)車險綜合成本率為94.37%,較試點前下降了2.26個百分點。

    但對于財險公司來說,這可能導(dǎo)致服務(wù)成本的上升。由于車險費改后,各渠道車險保費價格趨于一致,原來在電銷渠道可以享受15%的價格優(yōu)惠已不復(fù) 存在,一些客戶目前正逐步轉(zhuǎn)向服務(wù)形式更為多樣的車商、個人代理等渠道。而險企想要在自主銷售渠道收縮的前提下,仍保持較高的車險業(yè)務(wù)增長量,就需要花大 價錢向車商、4S店等具備先天優(yōu)勢的代理渠道購買更多客戶,這樣一來,手續(xù)費用就增加了。

    從財險公司去年年報數(shù)據(jù)也可看出手續(xù)費增長的趨勢,據(jù)《投資者報》記者不完全統(tǒng)計,去年車險業(yè)務(wù)在42家財險公司中保費收入位居第一,在這42 家公司中,僅中航安盟、信達財險、亞太財險、眾誠保險、中銀保險5家公司營業(yè)支出中的手續(xù)費及傭金支出在2015年有所下滑,其中33家公司出現(xiàn)增長,增 幅較大的有安邦財險、富德財險、誠泰財險、鑫安保險及安誠財險,分別增長164%、108%、92%、83%、62%。

    不過手續(xù)費及傭金支出的增長并沒有換來車險的良好業(yè)績,富德財險、誠泰財險2015年車險業(yè)務(wù)虧損額同比增長了41%、92%。

    鑫安保險的車險業(yè)務(wù)承保利潤也不容樂觀,據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示,2015年公司車險業(yè)務(wù)虧損額為0.77億元,超2012年~2014年車險業(yè)務(wù)虧損 的總額。不過由于貨運保險等實現(xiàn)盈利及投資收益上漲的原因,公司2015年仍實現(xiàn)0.11億元凈利潤。關(guān)于車險業(yè)務(wù)為何虧損及公司下階段將如何進行業(yè)務(wù)布 局等問題,《投資者報》記者近日向鑫安車險方面發(fā)出了采訪提綱,隨后收到回應(yīng)稱,采訪問題涉及公司經(jīng)營管理及戰(zhàn)略規(guī)劃,無法披露相關(guān)信息。

    發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)車險是否可行引爭議

    2015年大地財險、華安財險、陽光農(nóng)業(yè)財險3家險企也無法持續(xù)保持2014年車險的盈利狀況,分別虧損0.34億元、0.37億元、0.06億元。

    除費率下降、成本居高不下外,宏觀大環(huán)境也不利于車險業(yè)務(wù)的發(fā)展,中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇對《投資者報》記者表示,近年來中國新增車輛減少,再加上一些城市限購、限行的相關(guān)規(guī)定,車險業(yè)務(wù)量增速也可能出現(xiàn)放緩趨勢。

    在此情況下,保險公司如何擴展自主銷售渠道,以降低總體成本來提高市場競爭力顯得尤為重要。

    有觀點認為,雖然電銷渠道業(yè)務(wù)量有所下降,但仍可作為續(xù)保手段發(fā)揮重要作用。此外,建立自有銷售隊伍、門店銷售等直銷方式也是保險公司可以努力的方向。

    近日行業(yè)內(nèi)還有發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)車險以降低渠道費用的討論,但使用目前普遍存在“羊毛出在牛身上”的電商思維去經(jīng)營保險是否靠譜還有待觀察?不過不可 否認的是,互聯(lián)網(wǎng)確實是車險業(yè)務(wù)發(fā)展的大方向之一,從國際上看,日本網(wǎng)絡(luò)車險份額超40%,英國也在40%左右,中國的互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)仍有較大的發(fā)展空 間。

    費改促使險企更注重服務(wù)

    當(dāng)然,也有在車險費改下經(jīng)營得較好的公司,如永安財險2015年實現(xiàn)了3億元的車險承保利潤,較2014年1.46億元的盈利還有超1倍的增長。

    陽光產(chǎn)險的車險業(yè)務(wù)也在2015年扭虧為盈,據(jù)相關(guān)年報顯示,公司2014年虧損0.74億元,2015年則實現(xiàn)1.36億元的盈利,關(guān)于盈利的原因,陽光產(chǎn)險方面對《投資者報》記者表示,2015年公司積極推進差異化發(fā)展,同時也在不斷地提高服務(wù)質(zhì)量。

    事實上,車險費改也對保險公司產(chǎn)生利好,陽光產(chǎn)險相關(guān)負責(zé)人對《投資者報》記者表示,車險費改后,保費能夠與車型更加匹配,以保費價格一定程度上能夠引 導(dǎo)公眾理性消費,保險公司在汽車產(chǎn)業(yè)鏈的地位也得到提升。此外,車險“獎懲分明”的定價標(biāo)準也使得費率更加公平,出險頻率大幅下降。

    值得關(guān)注的是,車險費改后,保險公司也不斷提高服務(wù)質(zhì)量以吸引客戶,一位不愿透露姓名的保險從業(yè)人員告訴記者,為了客戶第二年續(xù)保,保險公司目前非常重視理賠環(huán)節(jié),往往除正常理賠外,還附送其他增值項目。

    蔓延全國的車險費改有望在年內(nèi)全面展開,屆時車險業(yè)務(wù)競爭是否更加激烈呢?庹國柱稱,競爭激烈是肯定的,而且在費率市場化的過程中,一批經(jīng)營不 善的財險公司將會被淘汰或進行并購重組。郝演蘇也表示,下階段車險業(yè)務(wù)的保費收入及盈利下降是大趨勢,目前財險公司應(yīng)摒棄以車險為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),從而轉(zhuǎn)向 多元化、差異化業(yè)務(wù)的發(fā)展格局。

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    2016-05-30
    “車險費改”周年考:超九成財險車險扭虧仍無望
    距2015年6月份第一批試點城市推行車險費改已過去將近一年,在車險消費者普遍受惠的同時,眾多財險公司在車險領(lǐng)域仍未能擺脫虧損的困境。根

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