金融科技，正在開始發(fā)揮出越來(lái)越多的功能和作用。

并且，這樣一種功能和作用，與以往是不同的。

無(wú)論是在上游的產(chǎn)業(yè)端，抑或是在下游的消費(fèi)端，都是如此。

從產(chǎn)業(yè)端來(lái)看，金融科技，更多地承擔(dān)的是，底層賦能和改造的任務(wù)，更多地助力的是，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)，達(dá)成的是數(shù)實(shí)融合。

從消費(fèi)端來(lái)看，金融科技，更多地承擔(dān)的是，打通消費(fèi)梗阻，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的高效、快速與極致。

值得注意的是，無(wú)論是產(chǎn)業(yè)端，還是消費(fèi)端，金融科技，都不再是一個(gè)置身事外的存在，而是成為了一個(gè)深入到產(chǎn)業(yè)端和消費(fèi)端之中的存在。

很顯然，這與以往我們所認(rèn)識(shí)的金融科技，有著很大的不同。

然而，這正是金融科技本來(lái)的樣子，亦是金融科技發(fā)展的本來(lái)路徑。

當(dāng)金融科技的新路徑逐漸清晰，我們還將會(huì)看到它的更多的功能和作用，得到持續(xù)發(fā)揮，釋放出遠(yuǎn)比以往我們看到的更大的功能和作用。

這，不僅會(huì)打開金融科技的新想象，甚至還將會(huì)打開后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新想象，從而進(jìn)入到一個(gè)全新的周期里。

對(duì)于每一個(gè)金融科技的玩家們來(lái)講，找到投身到產(chǎn)業(yè)端和消費(fèi)端的正確方式和方法，或許，才是在新周期里獲得發(fā)展的關(guān)鍵所在。

透過(guò)以騰訊、京東為代表的頭部玩家們的探索和實(shí)踐，我們總是可以梳理出金融科技發(fā)展的真實(shí)脈絡(luò)，我們總是可以觸摸到金融科技發(fā)展的真實(shí)脈搏。

以此為開端，我們才能真正將金融科技的發(fā)展帶離互聯(lián)網(wǎng)的怪圈，真正進(jìn)入到后互聯(lián)網(wǎng)的新階段。

一

當(dāng)C端的流量紅利見(jiàn)頂，特別是當(dāng)B端的轉(zhuǎn)型和升級(jí)日漸成為潮流和趨勢(shì)，金融科技，成為賦能和改造B端的工具和手段的路徑，正在變得清晰和明顯。

于是，我們看到了越來(lái)越多的金融科技玩家們開始投身其中，B端，儼然成為了新的流量來(lái)源地。

不得不說(shuō)，B端市場(chǎng)，的確是需要一場(chǎng)深度且全面的升級(jí)和改造的，并且在這樣一種升級(jí)和改造的背后，的確是蘊(yùn)藏著豐富的發(fā)展?jié)撃芎图t利的。

但是，如果僅僅只是以改造C端的方式和方法來(lái)改造B端，如果僅僅只是將B端看成是一個(gè)和C端一樣的流量，必然無(wú)法把握B端時(shí)代內(nèi)在的精髓和原始奧義，必然無(wú)法找到B端時(shí)代的金礦。

在C端時(shí)代，玩家們通常是借助撮合和中介的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利的。

無(wú)論是在電商領(lǐng)域，還是在出行領(lǐng)域，抑或是在旅游行業(yè)，無(wú)一不是如此。

從根本上來(lái)看，C端時(shí)代的盈利模式，是借助打破信息的不對(duì)稱性來(lái)實(shí)現(xiàn)的，玩家們更多地扮演的是，信息的撮合和中介的角色。

C端時(shí)代，對(duì)于每一個(gè)玩家們來(lái)講，只有不斷地提升撮合和中介的成功率，只有不斷地?cái)U(kuò)大自身的規(guī)模，只有不斷地延展自身的邊界，才能真正確立自身的市場(chǎng)地位。

但凡是那些在C端時(shí)代有所作為的玩家，無(wú)一不是建立了龐大的規(guī)模，無(wú)一不是實(shí)現(xiàn)了較高效率的撮合和中介的玩家。

當(dāng)B端時(shí)代來(lái)臨，一切開始改變。

B端時(shí)代，玩家們并不需要用撮合和中介的效率展現(xiàn)自身的價(jià)值，并不需要用規(guī)模來(lái)展現(xiàn)自身的市場(chǎng)地位，并不需要延展邊界來(lái)擴(kuò)展自身的勢(shì)力范圍。

它們更多地是，通過(guò)對(duì)于B端的深度改造，以及在這樣一種改造的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)B端和C端的再度對(duì)接，體現(xiàn)自身的價(jià)值。

在這個(gè)過(guò)程中，金融科技更多地體現(xiàn)的是，賦能和改造B端的角色和作用。

它講究的，并非是玩家們的規(guī)模的大小，而講究的是，玩家們對(duì)于產(chǎn)業(yè)介入的深度，講究的是，玩家們對(duì)于產(chǎn)業(yè)改造的程度。

因此，對(duì)于金融科技的玩家們來(lái)講，找到與產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生深度結(jié)合的方式和方法，找到從根本上改造產(chǎn)業(yè)的方式和方法，并且以此將自身的功能和作用發(fā)揮到最大，才是保證它們可以在B端時(shí)代獲勝的關(guān)鍵所在。

二

回顧金融科技的誕生和發(fā)展史，不難看出，它與互聯(lián)網(wǎng)之間，其實(shí)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系的。

可以說(shuō)，金融科技之所以被推到了前臺(tái)，其中一個(gè)很重要的原因在于，它更多地是為了規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的問(wèn)題和弊端的，它更多地扮演的是，互聯(lián)網(wǎng)金融接棒者的角色。

因此，互聯(lián)網(wǎng)，在金融科技的衍生和發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，扮演著相當(dāng)重要的功能和作用。

然而，當(dāng)金融科技的發(fā)展進(jìn)入到新周期，特別是當(dāng)金融科技的玩家們，開始越來(lái)越多地承擔(dān)賦能和改造B端用戶的功能和角色，僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為主導(dǎo)，必然開始遭遇越來(lái)越多的困境和難題。

欲要改變這樣一種窘境，金融科技的玩家們，必然需要跳出互聯(lián)網(wǎng)的牽絆，找到新的突破口和破局點(diǎn)。

如果對(duì)當(dāng)下的金融科技的主導(dǎo)角色進(jìn)行總結(jié)和定義的話，數(shù)字技術(shù)，無(wú)疑是再合適不過(guò)的了。

無(wú)論是以數(shù)字技術(shù)來(lái)打通產(chǎn)業(yè)鏈的梗阻，還是以數(shù)字技術(shù)來(lái)重塑產(chǎn)業(yè)端的運(yùn)行邏輯，數(shù)字技術(shù)都開始表現(xiàn)出越來(lái)越重要的功能和作用。

對(duì)于每一個(gè)金融科技的玩家們來(lái)講，不斷地用數(shù)字技術(shù)來(lái)詮釋自我，不斷地用數(shù)字技術(shù)來(lái)找到打開B端新思路的正確的方式和方法，才能真正將自身的發(fā)展帶入到全新階段。

可以肯定的是，金融科技在這樣一個(gè)新階段，它所表現(xiàn)出來(lái)的屬性和角色，既不再是「金融」的，也不再是「科技」的，而是一種能夠被「金融」和「科技」兩種元素都能夠接受的全新的存在。

如果對(duì)這樣一種全新的存在進(jìn)行總結(jié)和定義的話，以數(shù)字化取代互聯(lián)網(wǎng)化為主導(dǎo)，無(wú)疑是最值得我們?nèi)リP(guān)注的。

同互聯(lián)網(wǎng)化僅僅只是扮演撮合和中介的角色不同，數(shù)字化，更多地代表的是賦能和改造的角色。

總之，金融科技，正是數(shù)字化真正能夠發(fā)揮自身的效能，真正能夠給產(chǎn)業(yè)的進(jìn)化帶來(lái)新的增量的關(guān)鍵突破口。

三

當(dāng)金融科技的目標(biāo)對(duì)象開始從C端變成B端，當(dāng)金融科技的呈現(xiàn)方式開始從互聯(lián)網(wǎng)化變成數(shù)字化，以往金融科技的商業(yè)模式，同樣開始面臨失效的風(fēng)險(xiǎn)。

如果對(duì)以往的金融科技的商業(yè)模式進(jìn)行總結(jié)和定義的話，它更多地是以平臺(tái)化和中心化為主導(dǎo)的。

對(duì)于每一個(gè)金融科技的玩家們來(lái)講，真正決定它們成敗的關(guān)鍵要素，平臺(tái)和中心的大小，是最為重要的考量指標(biāo)。

當(dāng)金融科技的發(fā)展進(jìn)入到新周期，以平臺(tái)化和中心化為主導(dǎo)的商業(yè)模式，開始一場(chǎng)全新的嬗變。

如果對(duì)現(xiàn)階段的金融科技的商業(yè)模式進(jìn)行總結(jié)和定義的話，我更加愿意將其看成是一種去平臺(tái)化和去中心化的新模式。

在這樣一種全新的模式下，金融科技玩家們的商業(yè)模式，開始呈現(xiàn)越來(lái)越多的長(zhǎng)尾效應(yīng)。

即，金融科技的玩家們更多地關(guān)注的是，以產(chǎn)業(yè)的嬗變和升級(jí)為主導(dǎo)的新盈利模式，而不再僅僅只是關(guān)注末端的撮合和中介的達(dá)成。

對(duì)于每一個(gè)金融科技玩家們來(lái)講，跳出以往以平臺(tái)化和中心化為主導(dǎo)的發(fā)展模式，找到去平臺(tái)化和去中心化的模式，才是真正可以在金融科技的新階段獲勝的關(guān)鍵所在。

在我看來(lái)，對(duì)于金融科技的玩家們來(lái)講，

一方面，它們需要更多地關(guān)注的是，對(duì)于B端用戶的改造，以這種改造的完成程度來(lái)檢驗(yàn)自身的價(jià)值；

另一方面，它們需要更多地找到盈利方式的多元化和多樣性，通過(guò)在不同流程和環(huán)節(jié)的變現(xiàn)來(lái)找到更多新的盈利方式和方法。

當(dāng)金融科技的盈利模式，告別了平臺(tái)化和中心化的撮合和中介式，真正以去平臺(tái)化和去中心化的賦能和改造式來(lái)詮釋自我，才能真正從一個(gè)周期邁入到另一個(gè)周期里，才能真正實(shí)現(xiàn)金融科技的迭代和升級(jí)。

結(jié)語(yǔ)

金融科技，正在開始發(fā)揮出越來(lái)越多的功能和作用。

值得注意的是，這樣一種功能和作用的發(fā)揮，并不是按照以往的套路，并不僅僅只是遵循以往的發(fā)展路徑，而是開始呈現(xiàn)出新的跡象和突破。

在這樣一個(gè)過(guò)程當(dāng)中，金融科技本身，正在發(fā)生一場(chǎng)深刻且全面的嬗變。

無(wú)論是從B端用戶成為新的目標(biāo)對(duì)象上，還是數(shù)字化技術(shù)取代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上，抑或是去平臺(tái)化和中心化的商業(yè)模式的盛行上，無(wú)一不展示出這樣一種發(fā)展脈絡(luò)。

以騰訊、京東為代表的玩家們的探索和實(shí)踐，總是可以給我們一些啟發(fā)和借鑒。

這，更像是一個(gè)金融科技的發(fā)展進(jìn)入到新周期的標(biāo)志。

有了金融科技的這樣一種新的嬗變之后，它的發(fā)展才能真正告別互聯(lián)網(wǎng)的牽絆，真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

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