當(dāng)金融與科技的融合開始變得深入，人們對(duì)于金融科技的本質(zhì)與內(nèi)涵開始有了新的內(nèi)涵和意義。以往，談及金融科技，人們通常將其看成是一個(gè)主體，外部的行業(yè)與產(chǎn)業(yè)僅僅只是它應(yīng)用的一個(gè)場(chǎng)景而已；現(xiàn)在，談及金融科技，人們更多地將其看成是一個(gè)從屬性的角色，它最大的功能和意義在于支撐和賦能實(shí)體與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，隱沒(méi)于產(chǎn)業(yè)之中，才是當(dāng)下金融科技最好的歸宿和定義。

或許，這才是金融科技的真正內(nèi)涵和意義?？梢灶A(yù)見的是，未來(lái)的一個(gè)時(shí)期內(nèi)，只有那些真正能夠賦能實(shí)體和產(chǎn)業(yè)的玩家，才是金融科技的佼佼者。因此，找到賦能實(shí)體和產(chǎn)業(yè)的正確路徑，不斷地打開金融科技與實(shí)體和產(chǎn)業(yè)結(jié)合的新姿勢(shì)，才是金融科技真正可以在這樣一個(gè)全新的階段獲得發(fā)展的關(guān)鍵。

可以肯定的是，僅僅只是像以往那樣僅僅只是做某個(gè)片段，僅僅只是淺嘗輒止于某些流程和環(huán)節(jié)，必然是無(wú)法獲得長(zhǎng)久發(fā)展的。只有真正深度參與到行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中，真正找到自身與行業(yè)的全流程、多角度的結(jié)合方式，真正讓金融科技看成是一個(gè)全鏈路賦能實(shí)體和產(chǎn)業(yè)的存在，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的階段。

金融科技從片段走向整體

無(wú)論是以C端用戶為目標(biāo)對(duì)象，還是以B端用戶為目標(biāo)對(duì)象，金融科技的一個(gè)最大的特點(diǎn)，便是它僅僅只是參與到某些流程和環(huán)節(jié)之中，僅僅只是從事最末端和后端的工作。不得不說(shuō)，這樣一種定義的確在一定程度上讓金融科技的玩家們減少了麻煩，僅僅只是做流量的獲取和收割即可。然而，這樣一種發(fā)展模式非但無(wú)法持續(xù)，而且還會(huì)嚴(yán)重背離金融科技的本質(zhì)內(nèi)涵和意義。

流量紅利的見頂自然是不必說(shuō)的，這樣一種僅僅只是局限于后端的發(fā)展模式所導(dǎo)致的一個(gè)更為危險(xiǎn)的結(jié)果便是，玩家們?yōu)榱双@得盈利的空間需要不斷地做大規(guī)模，需要不斷地延展自身的邊界，最終將自身的發(fā)展帶入到了一種風(fēng)險(xiǎn)很高的發(fā)展境地里。等到玩家們無(wú)法支撐其這樣一種規(guī)模效應(yīng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)之后，金融科技的風(fēng)險(xiǎn)開始出現(xiàn)和爆發(fā)。

欲要改變這樣一種現(xiàn)狀，必然需要放棄僅僅只是以片段的方式來(lái)尋找金融科技的發(fā)展新思路的方式和方法，轉(zhuǎn)而通過(guò)深入到產(chǎn)業(yè)發(fā)展之中，貫穿于行業(yè)的發(fā)展始終來(lái)尋找新的突破口。于是，我們看到的是，越來(lái)越多的金融科技的玩家們開始深入到產(chǎn)業(yè)的細(xì)枝末節(jié)，開始站在全鏈路，全流程的角度來(lái)尋找自身與產(chǎn)業(yè)、行業(yè)結(jié)合的方式和方法。這種方式不僅解決了規(guī)模的拓展所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，而且還在縱向上打開了金融科技的新想象空間。當(dāng)這樣一種發(fā)展模式開始大行其道，金融科技的本質(zhì)和意義不僅得到了呈現(xiàn)，而且金融科技的新的發(fā)展突破口同樣得以開啟。

金融科技從分裂走向融合

在很多時(shí)候，人們所理解的「金融科技」的概念，其實(shí)并不是統(tǒng)一的，而非分裂的。對(duì)于金融行業(yè)的玩家們來(lái)講，他們所理解的「金融科技」更多地是局限在金融端的，更多地呈現(xiàn)的金融方面的功能和作用；對(duì)于科技行業(yè)的玩家們來(lái)講，他們所理解的「金融科技」更多地是聚焦在科技端的，更多地呈現(xiàn)的是科技的功能和作用。

對(duì)于金融科技的這樣一種分裂的理解所導(dǎo)致的一個(gè)最為直接的結(jié)果，不僅僅只是將金融科技的發(fā)展帶入到了兩個(gè)完全不同的方向上，同樣將金融科技的發(fā)展帶入到了發(fā)展的死胡同里。原因在于，這樣一種對(duì)于金融科技的分裂理解，非但無(wú)法完美詮釋金融科技本身，同樣讓金融科技無(wú)法找到在現(xiàn)實(shí)的商業(yè)背景下的功能和角色。

我們都知道，在數(shù)實(shí)融合的大背景下，特別是在虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的鴻溝逐漸被彌合的時(shí)候，無(wú)論是站在金融的角度來(lái)看待金融科技，還是站在科技的角度來(lái)看待金融科技，其實(shí)都是無(wú)法完美詮釋金融科技的內(nèi)涵和意義的。說(shuō)到底，只有真正將金融科技看成是一個(gè)融合的、統(tǒng)一的存在，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的階段。

如果對(duì)于當(dāng)下的金融科技進(jìn)行一次總結(jié)的話，金融科技的「金融」和「科技」兩種元素開始走向深度融合，并且真正以一種更加適應(yīng)當(dāng)下的行業(yè)發(fā)展大背景的狀態(tài)出現(xiàn)，則是金融科技的發(fā)展開始進(jìn)入到一個(gè)全新發(fā)展的階段。在這樣一個(gè)階段，金融科技，既不是一個(gè)「金融」的形態(tài)，也不再是一個(gè)「科技」的形態(tài)，而是一種涵蓋了「金融」和「科技」兩種形態(tài)的「第三形態(tài)」。在這樣一種新的形態(tài)之下，金融科技開始真正成為新產(chǎn)業(yè)的「基礎(chǔ)設(shè)施」，開始不斷地發(fā)揮出新的功能和意義。

金融科技從顯性走向隱性

無(wú)論是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，還是在金融科技時(shí)代，它都是顯性的。這樣一種顯性的狀態(tài)，并不僅僅只是體現(xiàn)在不斷出現(xiàn)的各式各樣的平臺(tái)上，并不僅僅只是體現(xiàn)在不斷衍生出來(lái)的各式各樣的概念上，而且還體現(xiàn)在它在其中所扮演的角色上。說(shuō)到底，之所以會(huì)出現(xiàn)這樣一種顯性的狀態(tài)，其中一個(gè)很重要的原因在于，它僅僅只是將自己看成是一個(gè)獨(dú)立于產(chǎn)業(yè)之外的存在，而沒(méi)有真正將自身真正融入到產(chǎn)業(yè)的發(fā)展之中。

可以肯定是，對(duì)于金融科技的這樣一種定位，無(wú)論是以「金融」的視角來(lái)定義金融科技，還是以「科技」的視角來(lái)定義金融科技，其實(shí)都是無(wú)法完美反映它的內(nèi)涵和意義的。原因在于，無(wú)論是站在金融的角度，還是站在科技的角度，金融科技都應(yīng)當(dāng)也必然要從顯性走向隱性，從表層走向深度。

當(dāng)金融科技開始從顯性走向隱性，它更多地為我們呈現(xiàn)出來(lái)的是，金融科技的發(fā)展開始走向本質(zhì)的態(tài)勢(shì)。在我看來(lái)，金融科技的最大的功能和意義，并不僅僅只是在于它更好地成就自己，而是需要更多地扎根到實(shí)體和產(chǎn)業(yè)之中，更好地成就它所支撐和助力的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的發(fā)展。說(shuō)到底，金融科技還是一個(gè)較為本質(zhì)和基礎(chǔ)的存在。只有它不斷地走向隱性，只有它不斷地去中心化，不斷地與它所賦能和支撐的產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了深度融合，它的功能和作用才能得到更大的發(fā)揮，它的未來(lái)才能有更大的想象空間。

結(jié)語(yǔ)

金融科技的進(jìn)化，開始進(jìn)入到深水區(qū)。在這樣一個(gè)階段，真正比拼的，不再是規(guī)模的大小，而是開始更多地比拼的是對(duì)于產(chǎn)業(yè)的理解力，對(duì)于行業(yè)的介入深度。總體來(lái)看，金融科技開始隱沒(méi)在產(chǎn)業(yè)的深海。對(duì)于任何一個(gè)想要在這樣一個(gè)階段有所作為的玩家們來(lái)講，不斷地扎根到產(chǎn)業(yè)的泥土里，不斷地深入到行業(yè)的細(xì)枝末節(jié)，以金融科技來(lái)更好地成就它所關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)，而非更好地成就自己，或許才是正確的選擇。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，行業(yè)觀察家。長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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