農(nóng)業(yè)金融正走在發(fā)展的關(guān)鍵路口。

一方面，我國(guó)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，需要形成和健全金融支農(nóng)服務(wù)體系，為三農(nóng)發(fā)展提供多元金融服務(wù)；另一方面，在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等數(shù)字化的驅(qū)動(dòng)下，數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素，對(duì)金融業(yè)開(kāi)始產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，底層技術(shù)架構(gòu)、決策邏輯、經(jīng)營(yíng)策略以及服務(wù)模式均面臨重塑，農(nóng)業(yè)金融也不例外。

在農(nóng)業(yè)金融體系中，省聯(lián)社扮演著關(guān)鍵的角色，肩負(fù)起管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)各級(jí)農(nóng)商銀行的重要責(zé)任。因此，省聯(lián)社的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對(duì)于推動(dòng)農(nóng)商銀行走向數(shù)字化、智能化，支撐起鄉(xiāng)村振興、農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的建設(shè)，均具有著重要意義。

這其中，一個(gè)強(qiáng)大、安全、性能出色、兼容性強(qiáng)和可持續(xù)演進(jìn)的云平臺(tái)數(shù)字底座對(duì)于省聯(lián)社的數(shù)字化轉(zhuǎn)型又至關(guān)重要。它既是省聯(lián)社以及轄內(nèi)農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)期保障，又是發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值和推動(dòng)金融科技發(fā)展的重要平臺(tái)。

在眾多省聯(lián)社中，山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：山東農(nóng)信）緊緊圍繞服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民家庭的市場(chǎng)定位，以三農(nóng)發(fā)展的業(yè)務(wù)需求和用戶(hù)體驗(yàn)為導(dǎo)向，通過(guò)一云多芯的數(shù)字底座云平臺(tái)建設(shè)，夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，打通農(nóng)村金融服務(wù)的最后一公里，逐漸走出一條農(nóng)業(yè)金融的普惠之路，為齊魯大地三農(nóng)發(fā)展注入源源不斷的金融活水。

以需求為導(dǎo)向的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在中國(guó)金融體系中，農(nóng)業(yè)金融堪稱(chēng)最為特殊的一種形態(tài)，其核心宗旨是為三農(nóng)服務(wù)。早在2003年《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》頒布，正式拉開(kāi)深化農(nóng)信社改革的序幕。經(jīng)過(guò)二十年的改革發(fā)展，省聯(lián)社在農(nóng)業(yè)金融體系中所發(fā)揮的作用愈發(fā)突出。

今年6月份，《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》更是指出，要加快農(nóng)村信用社改革，推動(dòng)省聯(lián)社轉(zhuǎn)換職能，增強(qiáng)三農(nóng)金融服務(wù)能力。

顯然，隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，三農(nóng)發(fā)展的金融服務(wù)需求也在與時(shí)俱進(jìn)，移動(dòng)支付、人臉識(shí)別、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等需求明顯，業(yè)務(wù)走向數(shù)字化、個(gè)性化、智能化成為大勢(shì)所趨。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是省聯(lián)社職能轉(zhuǎn)換、加速改革的必然趨勢(shì)和重要抓手。

首先，規(guī)模較大的省聯(lián)社往往采用“小法人+大平臺(tái)”的發(fā)展戰(zhàn)略，旗下?lián)碛袛?shù)量眾多的農(nóng)商銀行、信用社。以山東農(nóng)信為例，作為山東省營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員最多，服務(wù)范圍最廣，資金規(guī)模最大的金融機(jī)構(gòu)，山東農(nóng)信擁有110家農(nóng)商銀行，4762個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，資產(chǎn)與業(yè)務(wù)規(guī)模在國(guó)內(nèi)名列前茅。

但大部分農(nóng)商銀行、信用社普遍存在數(shù)字化基礎(chǔ)薄弱、技術(shù)能力不足等情況。此時(shí)，作為履行對(duì)農(nóng)商銀行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)的省聯(lián)社，需要加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)字化能力輸出給轄內(nèi)農(nóng)商銀行，提升管理與服務(wù)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。

其次，農(nóng)商銀行、農(nóng)村信用社是服務(wù)三農(nóng)、發(fā)展普惠金融的主力軍。我國(guó)存在著大量的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)、自然村，每個(gè)地區(qū)都有著自身特色的三農(nóng)產(chǎn)業(yè)，亟需打通金融服務(wù)最后一公里，為各色三農(nóng)產(chǎn)業(yè)提供靈活、合適的金融服務(wù)。因此，省聯(lián)社需要圍繞三農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，利用數(shù)字化能力和手段，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋范圍，提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。

農(nóng)業(yè)金融助力大蔥產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展

以山東為例，煙臺(tái)蘋(píng)果、章丘大蔥、壽光蔬菜、昌邑大姜等都是極富特色的三農(nóng)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)商銀行可以因地制宜和有針對(duì)性地推出合適的金融產(chǎn)品與服務(wù)，以促進(jìn)當(dāng)?shù)厝r(nóng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

“下沉服務(wù)是農(nóng)商銀行支持三農(nóng)發(fā)展的關(guān)鍵，通過(guò)數(shù)字化的金融科技，在細(xì)分金融場(chǎng)景中發(fā)揮助農(nóng)、惠農(nóng)的作用?！鄙綎|農(nóng)信信息科技部開(kāi)發(fā)中心副主任王金寶介紹道，主要有兩大關(guān)鍵：其一、通過(guò)供應(yīng)鏈金融技術(shù)從種植產(chǎn)銷(xiāo)等環(huán)節(jié)全面助力各色三農(nóng)產(chǎn)業(yè)；其二、通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，精準(zhǔn)尋找到客戶(hù)和需求，像山東農(nóng)信客戶(hù)數(shù)已經(jīng)上億，在如此龐大的用戶(hù)群定位客戶(hù)和需求，需要強(qiáng)大的數(shù)字化能力做支撐。

第三，伴隨著中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)整體快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)金融也在加速走向線(xiàn)上化、數(shù)字化和智能化。加上基層行社對(duì)于終端市場(chǎng)需求變化敏感，需要省聯(lián)社在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中“幫而不綁”，既為基層行社輸出各項(xiàng)數(shù)字化能力，又能夠給予基層行社一定的靈活性，從而縮短決策鏈條，快速靈活響應(yīng)市場(chǎng)需求。

以山東農(nóng)信為例，過(guò)去還主要以柜面服務(wù)為主，近年來(lái)隨著電子銀行普及率大幅提升，手機(jī)銀行、人臉識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別等技術(shù)得到大量應(yīng)用，貸款面簽、委托授權(quán)、金融咨詢(xún)等多種農(nóng)村金融服務(wù)均可以通過(guò)線(xiàn)上方式提供給用戶(hù)。

“省聯(lián)社的數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心還是需要以需求為導(dǎo)向，提供快速、可靠、持續(xù)和敏捷的IT服務(wù)，來(lái)滿(mǎn)足如今業(yè)務(wù)時(shí)效性的要求。”王金寶主任如是說(shuō)。

事實(shí)上，省聯(lián)社如今的數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)中，構(gòu)建云平臺(tái)的數(shù)字底座是絕對(duì)的核心技術(shù)路徑，云平臺(tái)天然契合省聯(lián)社在數(shù)字化時(shí)代業(yè)務(wù)各項(xiàng)發(fā)展需求。去年初，《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》更明確提出夯實(shí)金融創(chuàng)新發(fā)展的“數(shù)字底座”，進(jìn)而全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能和提升金融服務(wù)質(zhì)效。

云平臺(tái)：搭好臺(tái)，唱好農(nóng)業(yè)金融這出戲

與國(guó)有大行或股份制銀行不同，省聯(lián)社的云平臺(tái)更像是一個(gè)金融行業(yè)云。

通過(guò)云平臺(tái)數(shù)字底座靈活、彈性、多租戶(hù)、安全可靠等特性，省聯(lián)社大科技平臺(tái)和農(nóng)商銀行小法人可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，既能通過(guò)云平臺(tái)高效、高質(zhì)輸出各種軟硬件資源、數(shù)據(jù)服務(wù)資源、產(chǎn)品資源等，又能以相對(duì)低成本有效滿(mǎn)足轄內(nèi)行社的數(shù)字化發(fā)展需求，較好地解決了過(guò)去轄內(nèi)行社在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的兩難選擇。

以山東農(nóng)信為例，通過(guò)數(shù)年探索已在云平臺(tái)數(shù)字底座上建立起特色業(yè)務(wù)云和生產(chǎn)云，特色業(yè)務(wù)云主要針對(duì)法人特色業(yè)務(wù)需求，而生產(chǎn)云主要針對(duì)客戶(hù)需求和體驗(yàn)要求較高的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，通過(guò)這兩朵云為轄內(nèi)行社提供各種服務(wù)。

在王金寶主任看來(lái)，云平臺(tái)數(shù)字底座的建設(shè)，在省聯(lián)社數(shù)字化轉(zhuǎn)型中能夠帶來(lái)最直接的效果就是成本控制、敏捷需求響應(yīng)以及對(duì)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的支持等方面。

具體來(lái)看，首先，山東農(nóng)信的云平臺(tái)基于超融合與虛擬化技術(shù)，構(gòu)建起研發(fā)測(cè)試和生產(chǎn)資源池，為轄內(nèi)行社提供各種服務(wù)的同時(shí)，也規(guī)范了研發(fā)策略、上線(xiàn)部署、應(yīng)用管理等諸多流程，不僅極大節(jié)省了應(yīng)用開(kāi)發(fā)各環(huán)節(jié)的成本，還大幅提升了業(yè)務(wù)與管理效率。

“之前沒(méi)有云平臺(tái)的時(shí)候，應(yīng)用都是通過(guò)物理設(shè)備來(lái)部署和應(yīng)用，很多項(xiàng)目彼此割裂，不僅造成資源和成本的浪費(fèi)，還極大限制了資源的高效利用；現(xiàn)在，利用云平臺(tái)可根據(jù)需求及時(shí)動(dòng)態(tài)按需分配資源，大幅提升了業(yè)務(wù)的效率?！蓖踅饘氈魅谓榻B道。

其次，山東農(nóng)信利用云平臺(tái)底座的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)需求的敏捷響應(yīng)。眾所周知，農(nóng)商銀行作為縣域小法人機(jī)構(gòu)，其優(yōu)勢(shì)在于貼近一線(xiàn)，對(duì)于市場(chǎng)需求變化了解及時(shí)。而省聯(lián)社所采取的“小法人+大平臺(tái)”的發(fā)展模式，能夠極好地利用云平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與研發(fā)高效對(duì)接，真正做到需求的敏捷響應(yīng)。

智慧金融將“窗口服務(wù)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢粕戏?wù)”

最后，云平臺(tái)的多租戶(hù)模式真正實(shí)現(xiàn)了“省聯(lián)社搭臺(tái)，農(nóng)商行唱戲”。省聯(lián)社在輸出共有能力和資源的同時(shí)，給予轄內(nèi)行社最大的創(chuàng)新空間，滿(mǎn)足農(nóng)商銀行地域化、差異化的需求。例如，農(nóng)商銀行可以在手機(jī)銀行推出本地資訊信息、特色需求和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容差異化、精準(zhǔn)化，滿(mǎn)足本地客戶(hù)的多樣化需求。

王金寶主任表示：“云平臺(tái)的多租戶(hù)模式給予了法人們極大的創(chuàng)新空間，可以隨時(shí)去研發(fā)自己的特色創(chuàng)新項(xiàng)目。”

事實(shí)上，以云平臺(tái)基礎(chǔ)的數(shù)字底座已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的標(biāo)配?？紤]到金融行業(yè)未來(lái)安全可信、監(jiān)管合規(guī)以及未來(lái)智慧金融的發(fā)展要求，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)普遍存在的多技術(shù)路線(xiàn)并存的現(xiàn)狀，基于一云多芯的數(shù)字底座正在成為包括省聯(lián)社在內(nèi)眾多金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重中之重。

一云多芯：鋪就智慧金融之路

所謂一云多芯，即基于一體化云平臺(tái)底座來(lái)提供多樣性算力資源，并屏蔽底層異構(gòu)算力的差異性，實(shí)現(xiàn)異構(gòu)算力的統(tǒng)一管理和調(diào)度，從而快速支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需求。

為什么一云多芯是金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)？

縱觀五十年金融行業(yè)發(fā)展歷史，每一次商業(yè)模式的變革均與新技術(shù)息息相關(guān)。如今，金融行業(yè)正迎來(lái)與人工智能全面融合的智慧金融時(shí)代，生成式AI（AIGC）、虛擬營(yíng)業(yè)廳、智能風(fēng)控、智能客服、智能運(yùn)營(yíng)、智能分析決策等智慧應(yīng)用蓬勃發(fā)展，帶來(lái)了對(duì)于算力基礎(chǔ)設(shè)施的多樣性需求。

IDC《2022-2023 中國(guó)人工智能計(jì)算力發(fā)展評(píng)估報(bào)告》顯示，金融行業(yè)的人工智能滲透度從2021年的55提升到2022年的62，在各個(gè)行業(yè)中排名第二，大量智慧金融應(yīng)用場(chǎng)景產(chǎn)生的多形態(tài)數(shù)據(jù)需要多元異構(gòu)算力來(lái)處理。王金寶主任直言：“金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景會(huì)越來(lái)越細(xì)分，隨之而來(lái)就是對(duì)于算力的多樣性需求，所以在底層數(shù)字平臺(tái)必然需要做到前后各種技術(shù)的兼容?！?/p>

而基于一云多芯的云平臺(tái)，既能夠?qū)崿F(xiàn)跨資源、跨硬件平臺(tái)的部署和應(yīng)用，也能夠?qū)崿F(xiàn)異構(gòu)多元算力的融合管理，非常契合未來(lái)智慧金融的業(yè)務(wù)需求。

“智慧金融是大勢(shì)所趨。如今的金融服務(wù)場(chǎng)景走向多樣化，用戶(hù)對(duì)于應(yīng)用體驗(yàn)的追求也在不斷提升。像山東農(nóng)信已經(jīng)在智能語(yǔ)音語(yǔ)義、人臉識(shí)別、指靜脈識(shí)別等投入諸多研究，需要多元算力進(jìn)行支撐。因此，一云多芯的解決方案在其中發(fā)揮了關(guān)鍵作用?！蓖踅饘氈魅稳缡钦f(shuō)。

事實(shí)上，隨著金融服務(wù)場(chǎng)景化、客戶(hù)需求多樣化，多元算力、多模態(tài)應(yīng)用將成為一種新常態(tài)，金融行業(yè)未來(lái)的數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施將長(zhǎng)期保持著多技術(shù)路徑并存的情況。而一云多芯除了實(shí)現(xiàn)多元異構(gòu)算力的統(tǒng)一池化管理、統(tǒng)一調(diào)度之外，未來(lái)還有望逐步實(shí)現(xiàn)云平臺(tái)多層資源的解耦，為智慧金融的發(fā)展帶來(lái)更多便捷。

首先是云平臺(tái)與硬件資源的解耦，實(shí)現(xiàn)與平臺(tái)良好的硬件兼容能力，非常契合金融行業(yè)多種硬件并存的情況；其次，云平臺(tái)IaaS與PaaS解耦，實(shí)現(xiàn)分布式事務(wù)框架、微服務(wù)框架、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、大數(shù)據(jù)和人工智能等對(duì)資源的高效利用；第三則是應(yīng)用數(shù)據(jù)與云平臺(tái)解耦，在分布式架構(gòu)下應(yīng)用數(shù)據(jù)通過(guò)存算分離、對(duì)象存儲(chǔ)等模式與云平臺(tái)解耦，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用數(shù)據(jù)的自由跨云遷移。

“山東農(nóng)信一直秉持根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求、技術(shù)主流發(fā)展趨勢(shì)和生態(tài)情況，結(jié)合業(yè)界領(lǐng)先的像云計(jì)算、超融合、容器、裸金屬等技術(shù)，構(gòu)建基礎(chǔ)技術(shù)底座來(lái)支撐‘小法人+大平臺(tái)’框架的智慧金融業(yè)務(wù)需求?！蓖踅饘氈魅巫詈蟊硎镜馈?/p>

綜合觀察

《Bank 4.0》預(yù)測(cè)，未來(lái)的金融服務(wù)將無(wú)處不在，就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)。無(wú)疑，農(nóng)業(yè)金融的各項(xiàng)服務(wù)更加需要走出銀行網(wǎng)點(diǎn)，走到三農(nóng)產(chǎn)業(yè)各種廣泛的業(yè)務(wù)場(chǎng)景之中。隨著深化省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)業(yè)金融改革的重點(diǎn)，因地制宜、“一省一策”將給予省聯(lián)社數(shù)字化轉(zhuǎn)型更多動(dòng)力，而基于一云多芯的云平臺(tái)無(wú)疑是省聯(lián)社邁向智慧金融的基石，它將助力金融活水源源不斷注入到三農(nóng)之中。

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