據(jù)報道，3月13日，央行支付結(jié)算司下發(fā)了《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付業(yè)務(wù)意見的函》，文件中緊急叫停了支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時叫停的還有條碼（二維碼）支付等面對面支付服務(wù)。

何謂虛擬信用卡產(chǎn)品。其實主要是指此前（3月11日）騰訊和阿里巴巴分別宣布的中信銀行合作推出的一個互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，通過這項業(yè)務(wù)，用戶可以由微信或者支付寶錢包在線辦理信用卡，即時申請、申請結(jié)果即時知曉。網(wǎng)絡(luò)信用卡的發(fā)行方是中信銀行，承保方是眾安保險，在網(wǎng)上快速授信后，消費者可以獲得5000元人民幣左右的信用額度，在手機上完成支付。

較傳統(tǒng)信用卡相比，虛擬信用卡的特色是移動支付變得簡單，申請變得更簡單。以前通過移動端進行信用卡支付，需要支付寶、財付通等網(wǎng)絡(luò)支付工具綁定信用卡才行，而對于沒有信用卡的消費者，申請信用卡往往需要通過銀行相當(dāng)繁瑣的審批過程。

前日推出，隔日即被叫停，這對騰訊、阿里、中信銀行都是個沉重打擊，對狂飆突進的互聯(lián)網(wǎng)金融也是一瓢冷水，而央行給出的叫停理由是安全原因，按函件表述，是“為防范支付風(fēng)險，相關(guān)支付指令驗證方式的安全性尚存質(zhì)疑。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實客戶身份方面未盡義務(wù)”。

客觀的說，央行對虛擬信用卡的擔(dān)心并非毫無道理。因為與實體信用卡申請過程中較嚴格的個人信息識別制度與程序相比，虛擬信用卡的申請流程確實大大縮減，從網(wǎng)上提供的姓名、身份證號碼、手機號碼等資料確實更容易造假。這種更寬松的審批流程是否會增加金融市場的欺詐行為？會否危及現(xiàn)有金融秩序？確實值得嚴謹對待。

虛擬信用卡的被暫停，其實是金融領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新與監(jiān)管滯后所引發(fā)矛盾之一例，當(dāng)監(jiān)管落后過遠，為保護公共利益，暫時喊停可以理解。但是應(yīng)該知道，在整個人類歷史上，監(jiān)管與創(chuàng)新從來都是一對形影不離的矛與盾，靠喊停不能解決根本問題，在暫停之后，監(jiān)管應(yīng)該做的是盡快自身改進，跟上創(chuàng)新的腳步，否則就是因噎廢食。從央行文件也可以看出，央行其實是要求支付寶公司報告其虛擬信用卡產(chǎn)品的詳細情況，并提交監(jiān)管建議，而沒有明確封殺或叫停虛擬信用卡。

現(xiàn)在人們擔(dān)心的是，在暫停之后，虛擬信用卡的命運將會何往，是重新放行，還是由斬監(jiān)候變成斬立決？激進人士指責(zé)央行的這次叫停是源于金融業(yè)內(nèi)部的利益之爭，是傳統(tǒng)金融業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的打壓，安全問題只是一個借口。這些指責(zé)并非空穴來風(fēng)。因為虛擬信用卡之類基于互聯(lián)網(wǎng)思維的創(chuàng)新金融產(chǎn)品確實已經(jīng)大大的動了既得利益群體的蛋糕。比如虛擬信用卡是基于騰訊、淘寶這樣的巨大互聯(lián)網(wǎng)平臺，申請流程又較簡單，一旦推廣很可能就會像余額寶一樣短期內(nèi)迅速膨脹，使各大行的實體信用卡門庭冷落。另外，虛擬信用卡、二維碼支付以及其他支付寶等互聯(lián)網(wǎng)公司開創(chuàng)的線上收單模式，也多能夠繞過銀聯(lián)進行轉(zhuǎn)接清算，嚴重威脅到銀聯(lián)在國內(nèi)支付領(lǐng)域的壟斷地位。被威脅的利益方不會坐以待斃。

更悲觀的推測則是：這次暫停虛擬信用卡，或?qū)⑹茄胄幸幌盗邢拗苹ヂ?lián)網(wǎng)金融措施的一例，后續(xù)，還將有更多更凌厲的手段出臺。

歸根結(jié)底，虛擬信用卡的結(jié)局是暫停還是叫停最終還是決定于利益，但希望這個“利益”是真正消費者的利益、是老百姓的利益，而非少數(shù)群體的壟斷利益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起給老百姓帶來好處，提高了社會運行的效率，這已是不爭的事實，希望監(jiān)管方能以積極、開放的態(tài)度對待這些技術(shù)以及商業(yè)模式的創(chuàng)新。

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