近年來，伴隨著我國金融數(shù)字化轉型持續(xù)加速，消費金融行業(yè)正逐步進入強調業(yè)務前、中、后臺全流程科技應用變革的3.0金融智能化時代，以創(chuàng)新金融科技為手段，實現(xiàn)行業(yè)內多方數(shù)據(jù)及資源的連接、流通成為發(fā)展大勢所趨。作為消費金融行業(yè)的優(yōu)秀代表，捷信貸款見證了金融科技在中國消費金融行業(yè)中不斷深化的全過程，深刻認識到：通過著力提升在貸前評估、貸中監(jiān)測、貸后反饋等各個環(huán)節(jié)的金融科技含量，增強自身在智能風控，尤其是反欺詐、破解暴力催收亂象方面的“硬核”實力。

回顧往昔，捷信的“2017-2020戰(zhàn)略”曾助其完成由傳統(tǒng)消費金融企業(yè)向科技驅動型消費金融企業(yè)的順利過渡。未來，捷信的“2020-2023戰(zhàn)略”將加大推動企業(yè)實現(xiàn)敏捷轉型的力度，在增強企業(yè)智能風控水平之余，進一步發(fā)揮金融科技在重塑現(xiàn)代信貸市場格局方面的重要作用，為消費金融行業(yè)整體邁向高質量、可持續(xù)發(fā)展賦能。

貸前：多層次安全防控 理性評估消費者行為

風控是金融的核心，捷信積極響應監(jiān)管徹底化解金融風險的要求，建立金融科技多層次的安全防控理念，對客戶的信貸行為和信用特征進行分析和畫像，在提升反欺詐能力之余，對不同客戶進行差異化的貸款決策，客觀評估并發(fā)放個性化的授信額度和貸款方案。目前，借助于自身在金融科技上的不斷創(chuàng)新，捷信在更全面細致地分析、評估甚至預判消費者行為方面已經(jīng)取得了長足進展。對于經(jīng)審核、信用記錄良好的現(xiàn)有客戶群體，捷信致力于成為他們終身的金融服務伙伴，向其開放更多能滿足其在不同細分場景下、多元需求的消費信貸產(chǎn)品。

與此同時，為了進一步提升對新客戶的風險評估能力，除原有的人臉識別、OCR光學字符識別和大數(shù)據(jù)等技術外，近期，捷信還引入了業(yè)內知名的FICO®ScoreXData評分數(shù)據(jù)。這一評分使得捷信在保持穩(wěn)定的貸款規(guī)模和批準率的前提下，將銷售點(POS)貸款和在線貸款的信用風險分別降低了25%和15%，便于捷信更客觀地對征信數(shù)據(jù)較少的新客戶進行評估和簽約，實現(xiàn)在短期業(yè)務增長和長期可持續(xù)發(fā)展之間的平衡。

貸中：精細化管理模式 實時監(jiān)控欺詐風險

捷信在內部業(yè)務管理層面推行精細化管理模式，通過加大金融科技在內部業(yè)務管理層面的部署，對已貸項目進行動態(tài)管理和實時預警。除實時監(jiān)測借款客戶的借還款情況外，捷信還將欺詐風險納入實時監(jiān)控范圍，確保對客戶的還款能力進行合理預估。

此外，通過更好地利用內部資源來降低企業(yè)風險和成本，捷信此舉在提升自身的風控能力和運營效率之余，同樣有利于其向用戶有的放矢地提供更加完善的產(chǎn)品、服務和場景體驗，繼而為企業(yè)在未來的高質量發(fā)展夯實基礎。

貸后：提供個性化服務 打造全流程金融科技閉環(huán)

通過深度優(yōu)化客戶咨詢應對的部署策略，最大化發(fā)揮“人工”與“智能”各自的優(yōu)勢，目前，捷信已實現(xiàn)可根據(jù)客戶具體情況提供個性化貸后服務，在逐步向智能催收轉型的同時，將可體現(xiàn)客戶真實信用的重要指標反哺新項目的貸前評估，形成全流程金融科技服務閉環(huán)。以語音機器人為例，它既可7天無休不間斷運行，每日呼出量達到約500萬次，并可根據(jù)客戶喜好設置呼叫時間點，從而避免打擾客戶的日常工作和生活。截至2019年12月，捷信已有近20%的日常外呼電話通過語音機器人撥出，每日平均可服務超過8.5萬名客戶。此舉在最大程度上將擁有豐富業(yè)務實踐經(jīng)驗的人工坐席從高度重復、低價值的工作中解放出來，令他們得以專注于向客戶提供更加個性化和增值的客戶服務。

后續(xù)，捷信還將根據(jù)總體和特定個體的逾期表現(xiàn)和催還情況，挖掘用戶的還款和再借款規(guī)律作為檢驗實際違約率的新樣本。這些數(shù)據(jù)可用于幫助調整系統(tǒng)參數(shù)和變量，并用于后續(xù)新項目的貸前評估，以進一步提高企業(yè)在尤其是反欺詐方面的風控能力。

由于兼具傳統(tǒng)金融行業(yè)優(yōu)勢與互聯(lián)網(wǎng)基因，金融科技一直以來都被視為智能風控賦能消費金融的重要動力。未來，面對蓬勃生機的新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，捷信將持續(xù)以投資金融科技建設作為長期目標，在提升企業(yè)風險管理能力的同時，以切實行動推動消費金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

關于捷信

捷信消費金融有限公司(以下簡稱“捷信”)作為一家持牌消費金融公司，于2010年底正式在中國開業(yè)，其股東為國際領先的消費金融服務提供商捷信集團。截至2019年6月30日，捷信在中國的業(yè)務已覆蓋29個省份和直轄市，300余個城市。捷信與迪信通、蘇寧等全國知名的零售商建立了緊密的合作關系，已為超過5,000萬客戶提供貸款服務。同時，捷信在不斷加快數(shù)字化的步伐。至今已有超過3,000萬用戶注冊了捷信金融APP，從而進入到捷信的服務生態(tài)體系中。基于卓越的數(shù)據(jù)捕捉和分析能力，并采用大數(shù)據(jù)和生物識別技術，捷信將先進的風險管理能力滲透到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)，運用科技金融高效服務于每一位客戶。更多有關捷信信息，請瀏覽官。

捷信集團(Home Credit N.V.)總部位于荷蘭，是一家運營全球化平臺的股份公司。全球化屬性不僅助力捷信集團適應不同國家市場需求，還為其提供核心戰(zhàn)略、技術、風控、產(chǎn)品以及融資能力。捷信集團是新興市場的消費金融專家，共在中歐和東歐(捷克共和國與斯洛伐克)、獨聯(lián)體(俄羅斯與哈薩克斯坦)、中國、南亞和東南亞(印度、印度尼西亞、菲律賓和越南)四個大區(qū)進行業(yè)務運營。捷信集團成立于1997年，主要向信用記錄缺失或很少的人群提供負責任貸款，并在每個開展業(yè)務的市場中都獲得了經(jīng)營許可，并完全合規(guī)經(jīng)營。捷信集團積極推動普惠金融發(fā)展，通過多渠道分布網(wǎng)絡，使金融服務覆蓋缺乏該服務的人群，并同時帶給他們安全優(yōu)質的貸款體驗。截至2019年6月30日，捷信集團通過全球大約453,539個貸款服務點(POS)、貸款處、銀行、郵局、汽車經(jīng)銷商和自動取款機網(wǎng)點組成的龐大銷售網(wǎng)絡，迄今已為超過1.237億客戶提供貸款服務。更多有關捷信集團的信息，請瀏覽官網(wǎng)。

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