作為持續(xù)推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“主引擎”,消費(fèi)正迎來(lái)新一輪升級(jí)浪潮。消費(fèi)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)不斷增加,受益于消費(fèi)觀念改變、收入增長(zhǎng)預(yù)期、信用環(huán)境成熟甚至城鎮(zhèn)化水平、人口結(jié)構(gòu)等多方面因素影響,消費(fèi)金融長(zhǎng)期保持高速增長(zhǎng)。作為新興的金融業(yè)務(wù),消費(fèi)金融事業(yè)方興未艾,在提高居民生活水平、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著積極作用,未來(lái)發(fā)展空間巨大。相關(guān)報(bào)告預(yù)測(cè),2020年消費(fèi)金融規(guī)模將突破10億元大關(guān)。
消費(fèi)金融屬于新興的金融服務(wù),盡管消費(fèi)金融公司在服務(wù)便捷性上有各種優(yōu)勢(shì),但消費(fèi)者接受程度較低,覆蓋的客戶群體較小。一些在銀行無(wú)法申請(qǐng)信用卡,或獲得授信額度不夠的消費(fèi)者會(huì)轉(zhuǎn)而選擇消費(fèi)金融公司貸款業(yè)務(wù),再加上消費(fèi)金融公司相對(duì)于銀行審核較為寬松,風(fēng)控水平將成為制約消費(fèi)金融公司發(fā)展的關(guān)鍵。由于消費(fèi)金融客群的逐步下沉,傳統(tǒng)的風(fēng)控體系無(wú)法滿足眾多無(wú)人行征信人群的信貸需求,因此,很多企業(yè)在放貸時(shí)由于難以識(shí)別客戶信用水平,面臨著較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。而消費(fèi)金融本身就具有客戶分散、高頻小額的業(yè)務(wù)特征,因此更需要完善的信用體系作支撐。無(wú)論是采取傳統(tǒng)的線下信用審核模式,還是自建風(fēng)控體系、評(píng)估模型的線上風(fēng)控模式,都將極大提高消費(fèi)金融公司的運(yùn)營(yíng)成本。
而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的高速發(fā)展,如大數(shù)據(jù)、人工智能、風(fēng)控云等技術(shù)為消費(fèi)金融的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用,通過(guò)客戶在非金融場(chǎng)景下的行為軌跡,包括線上線下的購(gòu)物行為、出行行為、社交行為等,以及客戶在金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)行為,可以綜合判斷客戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn),有效補(bǔ)充了傳統(tǒng)基于人行征信報(bào)告判斷風(fēng)險(xiǎn)的不足。因此,基于消費(fèi)金融公司產(chǎn)品小額高頻的特點(diǎn),第三方機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式將是最優(yōu)的選擇。
作為業(yè)內(nèi)服務(wù)持牌金融機(jī)構(gòu)最多、應(yīng)用場(chǎng)景落地最豐富的金融科技公司之一,百融云創(chuàng)通過(guò)在人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等最新技術(shù)領(lǐng)域自主創(chuàng)新,利用人工智能、風(fēng)控云技術(shù),為金融行業(yè)提供客戶全生命周期管理產(chǎn)品和服務(wù)的金融科技應(yīng)用平臺(tái)。作為較早涉入金融信息服務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)之一,百融云創(chuàng)憑借服務(wù)銀行等金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)先入優(yōu)勢(shì)、以及超強(qiáng)的大數(shù)據(jù)處理和建模能力,為信貸行業(yè)用戶提供包括營(yíng)銷(xiāo)獲客、貸前信審、貸中管控以及貸后管理在內(nèi)的客戶全生命周期產(chǎn)品和服務(wù);為保險(xiǎn)行業(yè)用戶提供精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、存量客戶管理以及個(gè)性化產(chǎn)品定制等產(chǎn)品和服務(wù)。
為了加快實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融和金融科技的深度融合,未來(lái)百融云創(chuàng)將堅(jiān)持以科技為驅(qū)動(dòng),探索新的數(shù)字化普惠金融服務(wù)模式,不斷拓展普惠金融的深度,更好賦能消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),將金融服務(wù)延伸至傳統(tǒng)金融難以覆蓋的地區(qū)和人群,更好地服務(wù)中小微企業(yè)和普惠人群,為消費(fèi)金融蓬勃發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
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