作為2019年度四大資產(chǎn)管理公司(AMC)之一的中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司曾在京發(fā)布了《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告》。報告指出,2019年銀行業(yè)不良資產(chǎn)將繼續(xù)“雙升”,未來3~5年銀行業(yè)不良資產(chǎn)的緩慢上升將是一個大概率事件。接受調(diào)研的銀行人士認(rèn)為,我國不良貸款率將在2020年見頂,其后將回落,持這一觀點的人數(shù)達(dá)到了44.55%。
報告集中分析了我國銀行業(yè)不良資產(chǎn)持續(xù)增加的主要原因,具體包括:
一、本輪不良資產(chǎn)集中暴露的周期性和結(jié)構(gòu)性因素并未得到根本改變,結(jié)構(gòu)調(diào)整仍將是經(jīng)濟(jì)運行的主基調(diào),存量不良資產(chǎn),尤其是產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的不良資產(chǎn)將繼續(xù)出清;
二、世界經(jīng)濟(jì)、政治環(huán)境發(fā)生深刻變化,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大,企業(yè)經(jīng)營難度提升,部分行業(yè)新增不良規(guī)模擴(kuò)大;
三、促進(jìn)防范系統(tǒng)性風(fēng)險與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)更緊密的結(jié)合,將是未來一段時間內(nèi)監(jiān)管工作的重點,在此基調(diào)下,監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置仍將保持較大的支持力度,以期為銀行支持中小、民營企業(yè)釋放出更大的信貸空間;
四、撥備覆蓋率和貸款撥備率的修訂及資管新規(guī)細(xì)則的出臺等給銀行不良資產(chǎn)的處置帶來了較大壓力,將迫使銀行提高不良資產(chǎn)處置效率,繼國有大行之后,各股份制銀行可能會成為不良資產(chǎn)市場重要供給方;
五、房價快速上漲的動力衰退,房地產(chǎn)市場長期積累的風(fēng)險隱患有所暴露,涉房不良的規(guī)模將會逐步擴(kuò)大,進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了不良資產(chǎn)率在銀行存在長期的需求持續(xù)增長。
多方數(shù)據(jù)顯示,2020年銀行業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)壓力將持續(xù)攀升。“2020年不僅是商業(yè)銀行難過之時,亦是實體經(jīng)濟(jì)面臨較大壓力之際。”報告還稱,要重點關(guān)注2020年這一時間節(jié)點,宏觀調(diào)控與監(jiān)管部門要加強(qiáng)調(diào)控引導(dǎo)和政策協(xié)調(diào),提前做好風(fēng)險防控,防止風(fēng)險蔓延和傳遞,創(chuàng)造良好的不良資產(chǎn)處置環(huán)境,更加有效地控制和化解不良貸款風(fēng)險。
銀行不良資產(chǎn)的滋生,不僅不利于銀行自身的健康發(fā)展,也會在一定程度上造成企業(yè)信用氛圍的惡化,更可能阻礙國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。不良資產(chǎn)從早期的逾期發(fā)展而來,如何加強(qiáng)早期逾期資產(chǎn)的管理,從源頭上消減不良資產(chǎn)體量,成為銀行經(jīng)營者的重要課題。傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)催收多為人工坐席團(tuán)隊進(jìn)行,人工催收嚴(yán)重依賴人力,人員流動率高,工作頻次高,投訴率高企也是行業(yè)內(nèi)的一大難題。
在此背景下,針對前端逾期資產(chǎn)的智能語音催收被越來越多的銀行等金融機(jī)構(gòu)所認(rèn)可和接受。作為全新的不良資產(chǎn)處置全流程管理平臺,催米科技在智能語音研究領(lǐng)域不斷突破,2019年下半年進(jìn)行A輪融資后,更強(qiáng)化了智能催收系統(tǒng)研發(fā)底層的決策,在技術(shù)研發(fā)的投入上持續(xù)發(fā)力,不斷堅持創(chuàng)新、突破技術(shù)壁壘,為越來越多具有AI語音應(yīng)用場景的企業(yè)提供一站式技術(shù)與業(yè)務(wù)解決方案。
催米科技深耕金融領(lǐng)域多年,在針對各金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)話術(shù)策略上有著深入的研究和專業(yè)的團(tuán)隊配備:
1、經(jīng)驗豐富的話術(shù)團(tuán)隊:話術(shù)策略團(tuán)隊長期研究金融政策導(dǎo)向,積極研究銀行的信貸和各種減免息政策,針對不同客戶提出定制化市場研究規(guī)劃,在話術(shù)設(shè)計上提升客戶的還款意愿;
2、客戶分析,精準(zhǔn)把握客戶狀況率:催米的定向客戶分析體驗在兩方面,一方面是深入了解和分析銀行的各信貸產(chǎn)品,在此基礎(chǔ)上,定制策略咨詢;另一方面,針對銀行不良貸款債務(wù)人的還款能力、還款意愿等在數(shù)據(jù)清洗的過程中先進(jìn)行多維度的專家預(yù)判,根據(jù)預(yù)判結(jié)果,針對性的制定不良貸款清收話術(shù)策略,制定精確的清收計劃;
3、線路資源豐富,接通率高:可實現(xiàn)一天多次觸達(dá)目標(biāo),以強(qiáng)大責(zé)任感和使命感幫助銀行做好清收工作。催米科技目前擁有中繼線、智能路由線路等多種外呼線路,覆蓋全國200多個城市。催米科技根據(jù)不同的呼叫策略配置歸屬地線路,以形成策略性的觸達(dá)頻次和效果,提高接通率。
目前,催米科技自主研發(fā)了愛米智能語音催收系統(tǒng),其融合了智能語音、智能分案引擎、催收知識圖譜,分擔(dān)了人工坐席壓力,在降低成本的同時大幅提升了不良資產(chǎn)處置效能。利用催米智能標(biāo)簽,通過ASR\TTS\NLP技術(shù)、結(jié)合聲音流RTP\SIP技術(shù)實現(xiàn)智能交互,真正做到AI賦能不良資產(chǎn)處置。
催米智能客服機(jī)器人集智能問答、智能監(jiān)控、智能分析、知識運營、在線交流等功能為一體,為企業(yè)量身打造,可支持企業(yè)根據(jù)自身需求流暢接入微信公眾號、小程序、APP等服務(wù)渠道,有效維持客服中心的運營,操作簡單,功能全面,廣泛適用于有呼叫中心的企業(yè)。催米智能語音系統(tǒng)可根據(jù)企業(yè)要求,提供定制化的部署方式,幫助客戶實現(xiàn)簡單的應(yīng)用上手,無須經(jīng)過復(fù)雜培訓(xùn),可直接上手管理,報表自動化導(dǎo)出,可讓運營中心業(yè)務(wù)員在不到場的情況下簡單操作,實現(xiàn)穩(wěn)定、高效的呼叫業(yè)務(wù),保障運營中心的規(guī)范化運轉(zhuǎn)。
此外,針對人工坐席的BPO運營中心,催米還可提供智能質(zhì)檢服務(wù),幫助企業(yè)更好的規(guī)范人工催收業(yè)務(wù)管理。智能質(zhì)檢可實現(xiàn)多案件實時操作,并可協(xié)助管理員在后臺提供實時的話術(shù)和狀態(tài)檢測,同時具有一鍵接管功能,對重大違規(guī)操作第一時間發(fā)現(xiàn)和管理,可有效降低投訴率和違規(guī)率,實現(xiàn)合規(guī)、高效的催收。
當(dāng)前我國銀行不良資產(chǎn)的處置將是一項長期且復(fù)雜的工程,它需要政府、企業(yè)和銀行自身等各方面的共同努力。不過隨著中國智能語音市場逐步進(jìn)入應(yīng)用成熟期,其在金融領(lǐng)域尤其是銀行業(yè)務(wù)場景的商業(yè)化應(yīng)用亦將全面滲透。針對當(dāng)下不良資產(chǎn)的處置場景,智能語音或?qū)⑹怯行У慕鉀Q之道。
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