信用卡賬單分期能在短期有效減輕持卡人的資金壓力，但作為一種金融服務產品，信用卡賬單分期并沒有大家想象的那么劃算和靈活，持卡人還需謹慎適度的進行選擇。

第一點：信用卡賬單分期不太靈活

信用卡賬單分期時，手續(xù)費收取方式有兩種，一種是提前一次性把總手續(xù)費收取，一種是按月收取。如果信用卡分期后，還了幾期想提前還款，一次性收取的手續(xù)費是不會退還的。至于按月收取手續(xù)費的，想提前還款也是要一次性收取剩余期數手續(xù)費。還有個別銀行不收剩余期數手續(xù)費，但是會有剩余本金的違約金。這樣看來，信用卡賬單分期一點都不靈活，使用信用卡賬單分期還不如使用一些銀行的信貸產品，小編用過的有款名叫微粒貸的產品，日利率是0.03%，提前還款是沒有什么手續(xù)費的，用來解決暫時的資金緊張是再合適不過的了。

第二點：信用卡賬單分期手續(xù)費計算方法

信用卡分期采用等額本息的方式計算，手續(xù)費是按分期本金收取，會一直收到分期結束為止。假設12000分12期，每期分期手續(xù)費費率為0.66%，每個月都在還款，分期本金在減少，但是手續(xù)費卻一直按照最初的12000收取，相當于已還本金仍然產生手續(xù)費。

由于等額本息的計息方式，信用卡賬單分期所顯示的利率看起來不高，但實際用下來要高很多，手續(xù)費的計算不是簡單的手續(xù)費率*所借時間，而是需要借助金融工具才能算清，或者有個簡單的估算辦法，就是把銀行宣傳的分期費率*2，就大概是實際的費率，其實合算下來的年利率并不低。

編者個人認為，如果有能力全額還款的話，最好還是選擇全額還款，盡量少用信用卡，理性消費才是最好的。

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