很多人的認(rèn)知中，洗錢既陌生又遙遠(yuǎn)，僅存在于大額貿(mào)易中，與普通民眾無關(guān)。其實恰恰相反，洗錢活動通常發(fā)生在日常活動中，所以我們要認(rèn)識洗錢活動，遵守反洗錢法規(guī)，保護(hù)自身的合法權(quán)益，共同防范洗錢犯罪行為。

馬上消費金融(下稱“馬上金融”)帶您了解反洗錢那些事：

什么是洗錢?

洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

洗錢的危險有哪些?

洗錢會助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，動搖社會信用，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞杜會公平競爭，干擾國家宏觀經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行，甚至影響國家聲譽。因此，依法采取反洗錢措施，可以預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

消費者應(yīng)該如何保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢活動呢?

1、主動配合金融機構(gòu)、支付機構(gòu)進(jìn)行身份識別驗證

為了防止他人盜用你的名義從事非法活動，您到金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件、如實填寫您的身份信息，如：姓名、年齡、職業(yè)、電話、地址等;配合金融機構(gòu)以電話、信函、郵件等方式向您確認(rèn)身份信息;回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問。

2、做好個人隱私信息的保護(hù)

金融機構(gòu)、支付機構(gòu)通常將個人身份證件的核驗作為客戶身份認(rèn)證的基本標(biāo)準(zhǔn)，因此，一旦他人利用個人身份證件，以個人名義從事洗錢、恐怖融資等犯罪活動，或開辦信用卡進(jìn)行惡意透支時，往往會造成個人資金、聲譽、誠信情況、信用記錄等的嚴(yán)重?fù)p失，所以對于本人的身份證件應(yīng)當(dāng)妥善保管。

注意不要在手機上保存、傳送個人的身份證信息以及銀行賬戶信息，以防欺詐分子非法獲取后進(jìn)行冒用、洗錢等犯罪行為;對于未經(jīng)確認(rèn)來源的短信鏈接不要點開，以防止木馬病毒傳入導(dǎo)致個人信息泄露;使用電腦、手機進(jìn)行在線金融業(yè)務(wù)辦理時切勿向任何第三方透露短信驗證碼，以防身份信息被冒用、賬戶被盜刷等情況發(fā)生;銀行卡確認(rèn)不再使用的情況下應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡機構(gòu)申請注銷，切勿向任何第三方出借、出售，以免被欺詐或洗錢團伙利用;同時，更換的手機設(shè)備也當(dāng)妥善處理，防止欺詐或洗錢分子利用設(shè)備中留存的個人信息實施違法犯罪活動。

不要出借自己的身份證件、金融賬戶、銀行卡、U盾。金融賬戶、銀行卡、U盾不僅是個人進(jìn)行交易的工具，當(dāng)發(fā)生洗錢、恐怖融資等違法犯罪行為時，國家還能夠通過金融賬戶、銀行卡、U盾的活動記錄進(jìn)行安檢調(diào)查，這樣不僅保障個人資金、賬戶的安全，更防止他人將此利用于洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。

3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為犯罪分子提供了洗錢的渠道。

4、警惕網(wǎng)絡(luò)信息

互聯(lián)網(wǎng)雖然提高了人們獲得信息的效率，但在信息的甄別上需要更加謹(jǐn)慎。不要輕易通過網(wǎng)上銀行、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬，也不要因貪一時便宜而落入網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法集資的騙局中。

5、舉報洗錢活動

為更好的預(yù)防、遏制洗錢等犯罪活動的發(fā)生，《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定，接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密，以此動員社會力量，保障公民的安全和社會的穩(wěn)定。

了解反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，抵制洗錢活動，是我們的責(zé)任也是我們的權(quán)益，馬上金融將積極承擔(dān)企業(yè)的社會責(zé)任，為金融市場平穩(wěn)發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量!

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