銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加大“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)扶貧工作力度的通知》指出,聚焦穩(wěn)定脫貧長效機(jī)制,充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用,努力防止因病、因?yàn)?zāi)致貧返貧。

專家認(rèn)為,保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和損失補(bǔ)償機(jī)制,和扶貧具有天然的聯(lián)系,應(yīng)當(dāng)深入發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,加強(qiáng)保險(xiǎn)增信功能。

　　強(qiáng)化保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障功能

通知要求,聚焦統(tǒng)籌抓好新冠肺炎疫情防控和脫貧攻堅(jiān),加強(qiáng)對(duì)“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融服務(wù)。深入推進(jìn)保險(xiǎn)扶貧,著力提供充足風(fēng)險(xiǎn)保障。

疫情對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的直接間接影響不可避免。中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司副總裁阮江表示,在疫情未得到完全控制之前,對(duì)“農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展”將會(huì)產(chǎn)生持續(xù)的影響。主要表現(xiàn)在對(duì)畜禽產(chǎn)業(yè)、流通環(huán)節(jié)產(chǎn)業(yè)鏈、菜籃子產(chǎn)品、春耕時(shí)節(jié)、農(nóng)產(chǎn)品國際貿(mào)易及外出務(wù)工、農(nóng)民增收、脫貧攻堅(jiān)等諸多方面的影響?？梢?對(duì)實(shí)施和發(fā)揮“三農(nóng)”保障功能的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒表示,近年來,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)取得了較快發(fā)展,但精準(zhǔn)面向貧困地區(qū)和建檔立卡貧困戶的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品種類不多。一些保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍較窄,賠付門檻較高,影響了保險(xiǎn)保障作用的充分發(fā)揮。

李均鋒認(rèn)為,在面臨重大自然災(zāi)害、重大疾病、重大市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)時(shí),保險(xiǎn)可以發(fā)揮分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)進(jìn)入收官階段,穩(wěn)定脫貧、防止返貧擺到了更加重要的位置,要進(jìn)一步發(fā)揮好保險(xiǎn)的兜底保障作用,擴(kuò)大貧困地區(qū)涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋面和保障范圍,支持貧困地區(qū)開發(fā)特色農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種,探索推廣價(jià)格保險(xiǎn)、產(chǎn)值保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”等新型險(xiǎn)種。

　　“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”面臨重大機(jī)遇

通知要求,大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)開辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),加快發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn),探索開展“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤介紹,我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模在迅速壯大,提供的風(fēng)險(xiǎn)保障從2007年的1126億元增加到2019年的3.6萬億元,業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居亞洲第一、世界第二。

專家認(rèn)為,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展面臨重大機(jī)遇,將進(jìn)一步促進(jìn)保障重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給,推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興,改進(jìn)農(nóng)村社會(huì)治理,推動(dòng)農(nóng)民持續(xù)增收。

記者獲悉,上期所近日加快啟動(dòng)了2020年天然橡膠“保險(xiǎn)+期貨”精準(zhǔn)扶貧試點(diǎn)工作,總計(jì)投入1.5億抗疫扶貧資金,聯(lián)合44家期貨公司及4家保險(xiǎn)公司,為25個(gè)縣的近19萬噸天然橡膠提供價(jià)格保障,助力膠農(nóng)及橡膠產(chǎn)業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn)。

僅今年以來,已有多項(xiàng)政策大力支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展。2月5日,中央一號(hào)文件《關(guān)于抓好“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作確保如期實(shí)現(xiàn)全面小康的意見》發(fā)布。意見要求,抓好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策落實(shí),督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)足額理賠。優(yōu)化“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)模式,繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)品種上市。

2月19日,農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好2020年產(chǎn)業(yè)扶貧工作的意見》,支持全國農(nóng)擔(dān)體系切實(shí)降低對(duì)貧困地區(qū)特別是“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)擔(dān)保費(fèi)率,助力貧困地區(qū)發(fā)展壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。加快發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn),推動(dòng)優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)試點(diǎn)擴(kuò)大品種覆蓋面和加大保障力度。

平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒,“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”依然存在產(chǎn)品種類受限、規(guī)模較小、投入產(chǎn)出不匹配等問題,保險(xiǎn)公司必然承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),由于我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)并未達(dá)到飽和狀態(tài),仍有很大發(fā)展空間,因此保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更愿意繼續(xù)開展體系完備的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而且,農(nóng)戶已經(jīng)習(xí)慣傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和相應(yīng)的運(yùn)作模式,對(duì)于新產(chǎn)品有天然的排斥性,在“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”推廣試點(diǎn)過程中可能會(huì)出現(xiàn)業(yè)務(wù)有限、動(dòng)力不足的情況。

　　保險(xiǎn)業(yè)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)

通知強(qiáng)調(diào),要加大對(duì)新冠肺炎疫情防控的金融支持,有序推動(dòng)復(fù)工復(fù)產(chǎn),優(yōu)先支持扶貧龍頭企業(yè)、扶貧車間、重點(diǎn)扶貧項(xiàng)目等開工復(fù)工。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)疫情相關(guān)的出險(xiǎn)理賠要簡化理賠流程,提高服務(wù)時(shí)效,及時(shí)足額賠付。

近期,銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示,據(jù)初步統(tǒng)計(jì),新冠肺炎疫情發(fā)生以來,已有68家保險(xiǎn)公司開發(fā)了600余款保險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)中國人保相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,2019年全年,中國人保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障2.21萬億元,承保三大主糧作物占播種面積的29.4%,支付賠款250.4億元。“政府扶貧救助保險(xiǎn)”專屬產(chǎn)品,為31個(gè)省的建檔立卡貧困戶和特定人群,提供風(fēng)險(xiǎn)保障7712億元。

針對(duì)貧困地區(qū)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn),多家保險(xiǎn)公司推出扶貧保障計(jì)劃。

比如,疫情期間,平安產(chǎn)險(xiǎn)為甘肅省瓜州縣146戶貧困戶捐贈(zèng)“防貧惠農(nóng)保險(xiǎn)”,共惠及貧困人員677人,為農(nóng)房財(cái)產(chǎn)損失、醫(yī)療支出、意外事故等致貧風(fēng)險(xiǎn)提供保障,每戶最高保障額達(dá)3.9萬元。同時(shí),在“平安扶貧保”應(yīng)急服務(wù)指引下,平安產(chǎn)險(xiǎn)貴州分公司為進(jìn)一步支持黔東南州丹寨白茶產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目企業(yè)渡過復(fù)工難關(guān),快速溝通合作銀行啟動(dòng)延期還款權(quán)限,支持企業(yè)順利開展采茶、收購,穩(wěn)定年度經(jīng)營收入。

在青海省循化縣,中再集團(tuán)精準(zhǔn)幫扶的幾萬撒拉族百姓實(shí)現(xiàn)整體脫貧。為保障脫貧戶不因疫情返貧,中國大地保險(xiǎn)立足循化實(shí)際,通過拓展防返貧保險(xiǎn)新冠肺炎保險(xiǎn)責(zé)任,為全縣4.6萬建檔立卡貧困戶、貧困邊緣戶、五保戶、低保戶、殘疾人、拉面從業(yè)人員擴(kuò)展感染新冠肺炎身故責(zé)任、殘疾責(zé)任、醫(yī)療責(zé)任、誤工費(fèi)用等保障責(zé)任,合計(jì)保險(xiǎn)金額27.76億元,力爭(zhēng)在循化同時(shí)打贏抗擊疫情和脫貧攻堅(jiān)兩場(chǎng)戰(zhàn)役。

發(fā)揮銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)扶貧協(xié)同效應(yīng)

通知要求,穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)貸款、林權(quán)抵押貸款,探索開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款、農(nóng)戶信用保證保險(xiǎn)貸款等,鼓勵(lì)創(chuàng)新“銀行+保險(xiǎn)”扶貧產(chǎn)品。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的一環(huán),在助力建立和完善農(nóng)村信用體系方面可發(fā)揮相應(yīng)作用。

李均鋒認(rèn)為,要研究如何進(jìn)一步發(fā)揮銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)扶貧的協(xié)同效應(yīng),形成工作合力。要研究如何進(jìn)一步完善小額貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押等產(chǎn)品,擴(kuò)大產(chǎn)品規(guī)模,充分發(fā)揮其分險(xiǎn)增信作用,撬動(dòng)更多信貸資金投放。

平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,在政府引導(dǎo)基礎(chǔ)上,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行、小額信貸等機(jī)構(gòu)開展合作,通過提供保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與收入的保單,結(jié)合保單質(zhì)押、涉農(nóng)小額貸款保證保險(xiǎn)等方式,形成“保險(xiǎn)+信貸”模式,為農(nóng)民獲得貸款提供便捷服務(wù)。在此模式中,可積累農(nóng)戶相關(guān)生產(chǎn)、損失、貸款、還款等數(shù)據(jù),在政府統(tǒng)籌管理下,可為農(nóng)村信用體系建設(shè)提供數(shù)據(jù)支持,助力農(nóng)村信用系統(tǒng)的進(jìn)一步完善。

以平安財(cái)險(xiǎn)為例,目前已開展“銀行+保險(xiǎn)”、“政銀保”、“銀行+保險(xiǎn)+期貨”、“銀行+保險(xiǎn)+銷售溯源”等多種模式,在為農(nóng)戶提供生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障和收入保障的同時(shí),通過科技打通數(shù)據(jù)孤島,引入銀行解決生產(chǎn)資金問題、引入農(nóng)資企業(yè)解決生產(chǎn)資料問題、引入銷售渠道解決農(nóng)產(chǎn)品銷售問題,打通農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、銷售、貸款、風(fēng)險(xiǎn)保障各個(gè)環(huán)節(jié),以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支點(diǎn),撬動(dòng)更多金融資源向農(nóng)業(yè)傾斜。

阮江也認(rèn)為,應(yīng)綜合金融服務(wù)強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能。努力推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,加大金融保險(xiǎn)支持力度。

以這次疫情對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中影響最大的畜禽業(yè)為例,在養(yǎng)殖業(yè)生豬保險(xiǎn)方面,要加大生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、生豬收入保險(xiǎn)等相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā),運(yùn)用“基本保險(xiǎn)+商業(yè)保險(xiǎn)”、“生豬保險(xiǎn)+”等模式推動(dòng)生豬“一攬子保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)的整合,促進(jìn)生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

同時(shí),積極推進(jìn)生豬保險(xiǎn)與銀行信貸、融資擔(dān)保、期貨等金融工具的聯(lián)動(dòng),實(shí)施“信貸+保險(xiǎn)+擔(dān)保”、“信貸+保險(xiǎn)+擔(dān)保+期貨”等模式,切實(shí)解決養(yǎng)殖戶當(dāng)前面臨的資金壓力和發(fā)展困難,著力提高廣大養(yǎng)殖戶的投保積極性。

平安保險(xiǎn)北京分公司供稿

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