在近一個(gè)多月的時(shí)間里，疫情持續(xù)發(fā)酵，在這期間，搶購(gòu)物資、隔離、封城、再隔離，從政府政策的角度一而再、再而三地建議推遲復(fù)工時(shí)間，令原本市場(chǎng)化自由運(yùn)動(dòng)的軌跡被不可抗力干預(yù)。

時(shí)代的一粒灰，落在個(gè)人頭上，就是一座山。疫情造成的經(jīng)濟(jì)損失，最終還是由個(gè)體來(lái)買(mǎi)單。在眾多企業(yè)倒下或暫停經(jīng)營(yíng)的局面下，不少人的收入也因此中斷了。而那些還在崗的，或許還會(huì)面臨著企業(yè)為自救而不得不采取的降薪調(diào)崗。

突然緊張的錢(qián)袋子，令無(wú)數(shù)人惶恐不已。對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，工資是最穩(wěn)定的現(xiàn)金流來(lái)源，支撐房租房貸信用卡，真正剩下在手里的錢(qián)并不多，每月收入和支出常常剛好平衡。但現(xiàn)在突然殺來(lái)一個(gè)新冠病毒，本來(lái)的平衡就被打破了。當(dāng)手頭上的資金撐不起三個(gè)月的房貸房租水電燃?xì)獠唾M(fèi)時(shí)，是否才幡然領(lǐng)悟：原來(lái)，穩(wěn)定充足的現(xiàn)金流，對(duì)個(gè)人而言與對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)一樣重要——理財(cái)應(yīng)該再早一點(diǎn)開(kāi)始的。

可能有的人會(huì)反駁，平時(shí)工資就那么點(diǎn)，就算拿去理財(cái)收益也少得可憐。其實(shí)不然，錢(qián)多錢(qián)少可能選擇的理財(cái)方式不一樣，但是健康的理財(cái)觀卻是大同小異。錢(qián)少更應(yīng)該精打細(xì)算，發(fā)揮其更大的價(jià)值。學(xué)會(huì)正確理財(cái)，一點(diǎn)一滴打理好自己的資產(chǎn)，是每一個(gè)現(xiàn)代人應(yīng)該有的生活技能。市面上各種五花八門(mén)的理財(cái)指導(dǎo)太過(guò)復(fù)雜，去偽存真，化繁為簡(jiǎn)，360你財(cái)富的高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師Easter建議，人的一生當(dāng)中最需要管好這么三筆錢(qián)。

第一筆錢(qián)，叫要花的錢(qián)，也就是隨時(shí)需要用到的錢(qián)。這部分錢(qián)主要是為了滿(mǎn)足最近要還的房貸、信用卡賬單或者近期內(nèi)的一些生活開(kāi)銷(xiāo)，最核心的訴求還是流動(dòng)性好，風(fēng)險(xiǎn)低，別把最近馬上要用的錢(qián)弄沒(méi)了。市面滿(mǎn)足這類(lèi)錢(qián)的產(chǎn)品有很多，比如最簡(jiǎn)單的直接放銀行卡里存活期，或者買(mǎi)到知名的貨基產(chǎn)品某某寶。雖然是活取活用的錢(qián)，但或許也是筆上千到幾萬(wàn)元不等的金額，要是全放在年化0.35%利率的活期或者寶寶類(lèi)這種低收益的產(chǎn)品里，一年下來(lái)也是筆不小的收益損失。其他可選擇的理財(cái)產(chǎn)品還很多，如何在流動(dòng)性好且風(fēng)險(xiǎn)較低的前提下挑選一款收益還不錯(cuò)的產(chǎn)品呢?這需要花費(fèi)不少時(shí)間，可以借助一些專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理平臺(tái)作為工具。如在360你財(cái)富這樣的平臺(tái)上，有投資專(zhuān)業(yè)人士從成千上百種理財(cái)產(chǎn)品中精選推薦的產(chǎn)品組合，或者直接選用智能組合一鍵買(mǎi)入，省力省心。

第二筆錢(qián)，叫穩(wěn)健增值的錢(qián)。這一部分指的是有具體用途但是無(wú)需隨時(shí)動(dòng)用的錢(qián)。比如計(jì)劃為明年買(mǎi)房付一筆首付，計(jì)劃在暑假出國(guó)旅游，計(jì)劃半年后去度個(gè)蜜月，計(jì)劃給孩子交下學(xué)期的學(xué)費(fèi)等等。這筆已經(jīng)有明確規(guī)劃及確定用途的錢(qián)，可以在盡量不虧損的前提下，根據(jù)時(shí)間搭配好合適的產(chǎn)品，去博取比“要花的錢(qián)”更高的收益。這類(lèi)錢(qián)在我們絕大多數(shù)人的用錢(qián)規(guī)劃里都會(huì)有不小的比例，市面上適合的理財(cái)產(chǎn)品也很多。但因?yàn)樵诒O(jiān)管“去剛兌”的大環(huán)境下，真正能明確做到保本保收益的產(chǎn)品還是鳳毛麟角的，基本上只有銀行的存款產(chǎn)品了。但定期存款的收益實(shí)在是不比寶寶類(lèi)產(chǎn)品好多少。因?yàn)檫@部分錢(qián)占比更多，收益上稍微提高些，一年下來(lái)錢(qián)生錢(qián)的數(shù)目就會(huì)有明顯差異。類(lèi)固收性質(zhì)的產(chǎn)品屬性上能一定程度滿(mǎn)足在可控風(fēng)險(xiǎn)下追求更高收益的要求。但類(lèi)固收的產(chǎn)品品類(lèi)實(shí)在太多，是否真的能做到風(fēng)險(xiǎn)可控，別把確定要用的錢(qián)變得不確定，還是需要有很深厚的投研能力。360你財(cái)富平臺(tái)的“慧組合”產(chǎn)品服務(wù)板塊，是匯集了360金融大數(shù)據(jù)分析、智能算法及量化投資策略的集大成之作，倒不失為這類(lèi)“穩(wěn)健增值的錢(qián)”一個(gè)很好的去處。

第三筆錢(qián)，叫長(zhǎng)期投資升值的錢(qián)，可以理解為這是比較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)(如三到五年)都不一定明確需要用到的錢(qián)。這部分的錢(qián)適合做一些長(zhǎng)線(xiàn)的投資，將投資期限拉長(zhǎng)以降低短期內(nèi)市場(chǎng)行情不確定下的波動(dòng)，平滑風(fēng)險(xiǎn)來(lái)追求更高的收益。此時(shí)可以將一筆錢(qián)一次性放入某個(gè)比較靠譜的產(chǎn)品中，也可以根據(jù)自己每月取得的收入的使用規(guī)劃安排，選定產(chǎn)品定期投資。在360你財(cái)富平臺(tái)上，“優(yōu)基匯”項(xiàng)下的產(chǎn)品或者“慧組合”項(xiàng)下的長(zhǎng)盈優(yōu)選組合，就屬于這類(lèi)合適、可選的投資。此外，平臺(tái)還提供了i定投這種量化投資工具，能實(shí)現(xiàn)智能定投，根據(jù)智能算法，自動(dòng)計(jì)算在投資時(shí)點(diǎn)最佳的投資金額，實(shí)現(xiàn)低點(diǎn)多買(mǎi)，高點(diǎn)少買(mǎi)的決策，比普通的定投通?？梢垣@得更高的收益。

至于這三筆錢(qián)，每個(gè)人應(yīng)該怎么來(lái)分配，要根據(jù)每個(gè)人的人生階段、家庭情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素來(lái)做調(diào)整。比如你剛出校門(mén)，那很可能第一筆錢(qián)占比大些，第二、第三筆錢(qián)暫時(shí)無(wú)暇顧及;但若是你已經(jīng)上有老下有小，那在第三筆錢(qián)上就得適當(dāng)傾斜了。權(quán)重因人而異，只要是適合自己的、自己想清楚的，都無(wú)可厚非。

疫情只是歷史長(zhǎng)河里濺起的一朵小水花，但從另一個(gè)角度來(lái)看，這也是一個(gè)很好地反觀自我、調(diào)整規(guī)劃的時(shí)候。人生有規(guī)劃，財(cái)務(wù)有規(guī)劃，才不會(huì)漫無(wú)目的，信步由韁的生活，或許能逞一時(shí)之快，但并不能讓人獲得長(zhǎng)久的、穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

免責(zé)聲明：本文觀點(diǎn)不構(gòu)成投資建議或承諾。理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

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