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    Fintech顛覆現(xiàn)代金融,致勝關(guān)鍵卻是基礎(chǔ)架構(gòu)

    金融科技創(chuàng)新必須有快速、安全和可擴(kuò)展的平臺作為支撐,這正是IBM Z和LinuxONE的核心屬性。

    蘋果手機(jī)的出現(xiàn)深刻改變了消費(fèi)者與服務(wù)公司之間的互動方式。用戶在使用智能手機(jī)的過程中學(xué)會了對便捷性、速度、易用性以及響應(yīng)能力有所期待。他們對金融機(jī)構(gòu)的此類要求,不亞于對送餐服務(wù)或手機(jī)運(yùn)營商的要求。如果現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的回應(yīng)不夠及時,那么消費(fèi)者就不會對轉(zhuǎn)向別的機(jī)構(gòu)而感到內(nèi)疚。

    然而,智能手機(jī)只是科技冰山的一角。正如Uber利用數(shù)字技術(shù)顛覆了出租車行業(yè)一樣,新一代的金融科技初創(chuàng)公司正蓄勢待發(fā),準(zhǔn)備顛覆金融服務(wù)行業(yè),他們被稱為Fintech(金融科技)。

    為了在這一高度創(chuàng)新的環(huán)境中一爭高下,現(xiàn)有機(jī)構(gòu)需要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的現(xiàn)代化,并利用金融科技的優(yōu)勢推動其蓬勃發(fā)展而不是僅僅謀求生存。這些努力必須以提供最高品質(zhì)安全性和敏捷性的平臺為支撐。平臺的安全性為可靠性、可擴(kuò)展性、客戶數(shù)據(jù)、信息的安全提供保障,而平臺的敏捷性則可以加速面向客戶群的新產(chǎn)品與服務(wù)的開發(fā)和部署。企業(yè)發(fā)現(xiàn),這正是IBM Z和IBM LinuxONE系統(tǒng)的核心屬性。

    IBM Z和IBM LinuxONE銀行及金融市場行業(yè)產(chǎn)品項(xiàng)目總監(jiān)Maura Schoonmaker表示:“金融交易在過去是周期性的,但現(xiàn)在它是全天候的。擁有一個隨時可用且能夠處理各種工作負(fù)載的企業(yè)平臺,對于任何一家金融機(jī)構(gòu)來說都是至關(guān)重要的。”

    金融行業(yè)的數(shù)字化顛覆

    “金融科技”一詞最初是金融服務(wù)應(yīng)用技術(shù)的簡稱,既指網(wǎng)上銀行,也包括安全和分析服務(wù)。該術(shù)語的使用范圍已不止于此。如今,金融科技可以方便地用來指代軟件產(chǎn)品,例如:用于運(yùn)行支付服務(wù)的API、開發(fā)這些API的初創(chuàng)企業(yè),或運(yùn)營數(shù)字支付平臺的公司。

    金融科技企業(yè)的一個現(xiàn)實(shí)示例是數(shù)字資產(chǎn)托管服務(wù)(Digital Asset Custody Services, DACS),一家為數(shù)字資產(chǎn)交易創(chuàng)建可信環(huán)境的機(jī)構(gòu)。該平臺可以對傳輸中和靜態(tài)的私鑰進(jìn)行加密,為數(shù)字資產(chǎn)提供端到端的安全性。與時延24小時的傳統(tǒng)離線“冷存儲”解決方案相比,這種方式不僅可以保護(hù)企業(yè)資產(chǎn)免受網(wǎng)絡(luò)盜竊的侵害,而且可以近乎實(shí)時地提供給客戶。

    DACS的系統(tǒng)是基于IBM LinuxONE和IBM加密技術(shù)。“簡單來說,IBM為數(shù)字資產(chǎn)托管服務(wù)提供了最安全的平臺。” DACS聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事會成員Brad Chun評論道,他同時也是Shuttle Holdings聯(lián)合創(chuàng)始人及首席信息官。“在加密貨幣市場,企業(yè)如不能保護(hù)好自身資產(chǎn),會帶來生存風(fēng)險。弄不好,可能會破產(chǎn)。我們和IBM合作,共同研發(fā)了市場上最先進(jìn)、最無與倫比的安全功能。 ”

    金融科技超越了單純的技術(shù)領(lǐng)域,涵蓋了提供預(yù)算和投資建議應(yīng)用程序等消費(fèi)服務(wù)的非傳統(tǒng)組織。比如,為用戶網(wǎng)絡(luò)提供移動支付或貨幣兌換服務(wù)的服務(wù)商。這些組織通常與合作銀行一起維護(hù)存款帳戶,但自身并不負(fù)責(zé)授權(quán)或許可。

    金融科技更高級的形式是新興銀行,通過臺式機(jī)或移動平臺訪問的在線實(shí)體。因?yàn)檫@些銀行不必維護(hù)實(shí)體分支機(jī)構(gòu),所以其運(yùn)營費(fèi)用和員工人數(shù)僅為傳統(tǒng)銀行的一小部分。最初,這些機(jī)構(gòu)仍將其存款帳戶保存在實(shí)體銀行。

    Fintech顛覆現(xiàn)代金融,致勝關(guān)鍵卻是基礎(chǔ)架構(gòu)

    南非數(shù)字銀行Bank Zero就是新興銀行的一個例子。Bank Zero沒有實(shí)體分行,相反,當(dāng)這家銀行今年晚些時候向公眾開放時,其客戶將使用銀行應(yīng)用程序進(jìn)行所有交易。Bank Zero攜手IBM創(chuàng)建了一個基于IBM LinuxONE的完全虛擬化的IT平臺。Bank Zero聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事長Michael Zero表示:“在數(shù)字化連接的世界中,采用尖端技術(shù)并提供最先進(jìn)的安全性是創(chuàng)新的核心。當(dāng)我們專注于為客戶提供穩(wěn)健的銀行價值主張時,與IBM的合作將確保我們擁有一個安全的、領(lǐng)先的平臺用以提供銀行服務(wù)。”

    傳統(tǒng)銀行也在關(guān)注金融科技。大多數(shù)大型銀行已經(jīng)擁有在線和移動銀行平臺。其它銀行也在努力實(shí)現(xiàn)客戶無需離開熟悉的金融機(jī)構(gòu),就可獲得新的銀行體驗(yàn)。

    例如,中國一家大型保險集團(tuán),為充分利用移動互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造的新的消費(fèi)渠道、客戶體驗(yàn)、促銷模式,加速架構(gòu)向云轉(zhuǎn)型??紤]到分布式架構(gòu)需要重寫應(yīng)用,x86服務(wù)器又難當(dāng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)重任,最終選擇了兼具敏態(tài)與穩(wěn)態(tài)架構(gòu)優(yōu)勢的LinuxONE。通過在數(shù)據(jù)中心架構(gòu)中部署LinuxONE,該保險企業(yè)完美應(yīng)對了繁復(fù)的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)需求,不僅減少了機(jī)柜數(shù)量,節(jié)省了機(jī)房空間,更提供了更強(qiáng)大和穩(wěn)定的性能表現(xiàn)。

    如何更好的應(yīng)用金融科技

    在金融科技的影響下,今天的金融服務(wù)業(yè)客戶期望得到全天候的移動訪問服務(wù),享受量身定做的各種服務(wù)。他們不想再去分行開戶或申請貸款,他們希望通過移動設(shè)備獲得這些功能。這是新興銀行所致力實(shí)現(xiàn)的,而一家具有顛覆性的傳統(tǒng)銀行也可以做到。

    在幾秒鐘內(nèi)確定移動申請人的資信需要的不僅僅是數(shù)據(jù)。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需要應(yīng)用人工智能和高級分析將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為洞察,用以改善客戶體驗(yàn)和銀行的運(yùn)營效率。例如,“始終在線”的審計機(jī)制將機(jī)器學(xué)習(xí)應(yīng)用于核心銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)(例如:日常交易、人口統(tǒng)計信息、在線互動等),以便識別正在進(jìn)行的欺詐交易,或?qū)π庞蒙暾堖M(jìn)行實(shí)時評分。

    嶄新的數(shù)字世界在安全方面的需求也推動了區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展。區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N不可變更的分布式賬本,用于記錄數(shù)字交易,同時防止未經(jīng)授權(quán)的訪問和/或更改。通過維護(hù)一個完整的、不可更改的流程記錄,區(qū)塊鏈在簡化許多交易的同時創(chuàng)建了一個信任的環(huán)境。這項(xiàng)技術(shù)正被廣泛用于從合同到數(shù)字資產(chǎn),再到所有權(quán)鏈的一系列應(yīng)用中。

    例如,社會企業(yè)Plastic Bank通過提供基于區(qū)塊鏈的代幣獎勵來應(yīng)對海洋塑料和全球貧困問題??茖W(xué)家預(yù)測,到2050年海洋中的塑料將比魚類還多,那么我們能做些什么來保護(hù)自然界呢?

    Plastic Bank正在與IBM和服務(wù)提供商Cognition Foundry的合作,動員全球最貧困社區(qū)的回收企業(yè)來清理塑料廢物,以換取改變生活的商品。Plastic Bank的首席執(zhí)行官David Katz表示:“在我們開始塑料回收旅程之初,我們依靠筆和紙來記錄銀行與帶來可回收塑料的市民之間的交易。要發(fā)展成為真正的全球變革平臺,我們需要一個高性能的企業(yè)級IT系統(tǒng)。”

    基礎(chǔ)架構(gòu)的重要性

    對于金融科技企業(yè)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)而言,要建立客戶信任,IT系統(tǒng)必須提供最高級別的安全性和可靠性。為了支撐新計劃和新客戶帶來的快速增長,這些系統(tǒng)需要具有可擴(kuò)展性,必須支持高可用性,并提供靈活性,使機(jī)構(gòu)能夠適應(yīng)不斷變化的市場情況。

    IBM LinuxONE市場營銷項(xiàng)目總監(jiān)Adam Jollans表示:“傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為,要利用金融科技的優(yōu)勢,就必須用公共云或分布式系統(tǒng)取代集中式系統(tǒng)。但是,這種觀點(diǎn)是錯誤的,因?yàn)槟匀恍枰紤]安全性、可伸縮性和可靠性,而且集中式系統(tǒng)為新技術(shù)應(yīng)用提供支持,甚至比分布式系統(tǒng)做得更好。”

    Fintech顛覆現(xiàn)代金融,致勝關(guān)鍵卻是基礎(chǔ)架構(gòu)

    IBM Z和IBM LinuxONE提供企業(yè)級平臺,在安全、強(qiáng)大的虛擬化環(huán)境中,為分析和安全工具以及銀行核心系統(tǒng)提供支持。IT部門可以在企業(yè)平臺上構(gòu)建的私有云中維護(hù)所有敏感的工作負(fù)載,其可靠性超過99.999%,而不是將數(shù)據(jù)提取到外部服務(wù)器,因?yàn)檫@樣做始終存在安全風(fēng)險。所有操作都可以得到企業(yè)平臺級的安全保護(hù),并且數(shù)據(jù)在傳輸和靜止過程中都可進(jìn)行加密。

    IBM LinuxONE平臺支持在虛擬分區(qū)中運(yùn)行的多個Linux實(shí)例。IBM Z服務(wù)器支持多種操作系統(tǒng),包括IBM Z上的Linux。從這個意義上講,這兩個平臺都使開發(fā)人員能夠充分利用開源社區(qū)所能提供的最佳資源。

    Jollans表示:“金融科技企業(yè)建立在開源基礎(chǔ)上,因此將Linux及其生態(tài)系統(tǒng)添加到企業(yè)平臺中上,可使金融服務(wù)業(yè)的傳統(tǒng)銀行和新興銀行都能接觸到社區(qū)正在開發(fā)的創(chuàng)新技術(shù)。”

    對于軟件部署和操作,開發(fā)人員可以構(gòu)建容器化應(yīng)用程序,然后利用IBM Z和IBM LinuxONE上的Kubernetes對其進(jìn)行部署和管理。IBM Cloud Private在企業(yè)平臺即服務(wù)的環(huán)境中提供了對容器和Kubernetes的支持。

    開發(fā)人員還可以利用IBM安全服務(wù)容器(IBM Secure Service Container)技術(shù),打包應(yīng)用程序,然后在安全的環(huán)境中運(yùn)行,免受內(nèi)部和外部威脅。與應(yīng)用程序交互的數(shù)據(jù)在傳輸中和靜止時都會自動加密,因此,即使是管理員也無法訪問其中的數(shù)據(jù)。

    例如,IBM基于 LinuxONE平臺為某地方性股份制商業(yè)銀行構(gòu)建雙中心雙活及云化高密度部署實(shí)現(xiàn)集約化運(yùn)營的解決方案,其中配備的4臺LinuxONE (每臺18核1.2TB內(nèi)存)可以滿足不同等級數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用的多樣化需求,方案還覆蓋與整合了超過70套的數(shù)據(jù)庫以及相關(guān)應(yīng)用,不僅緩解了數(shù)據(jù)中心壓力,實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用層級實(shí)現(xiàn)自動化部署及云化高密度整合,也為拓展到容器化平臺建設(shè)、支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新打下了基礎(chǔ)。

    現(xiàn)代金融致勝關(guān)鍵

    無論是從提供的服務(wù)、應(yīng)用的技術(shù)還是涉及的市場的角度來看,要在現(xiàn)代金融領(lǐng)域取得成功都需要敏捷性。企業(yè)組織在各個層級都需要一個安全、敏捷、靈活的基礎(chǔ)架構(gòu),以支持下一代應(yīng)用程序、處理和存儲大量數(shù)據(jù),并實(shí)時提供洞察。

    這些平臺應(yīng)該支持現(xiàn)代的開源工具,使用戶能夠隨時適應(yīng)不斷變化的需求。IBM Z和IBM LinuxONE平臺以及諸如IBM Secure Service Container和IBM Cloud Private之類的相關(guān)工具使金融科技公司和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠向不斷擴(kuò)大的市場提供全面的移動產(chǎn)品。

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    2020-01-10
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