在互金行業(yè)，乃至整個(gè)金融行業(yè)中，多頭借貸和惡意逃廢債一直是困擾業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)和平臺(tái)的兩大難題。破局的關(guān)鍵則在于健全征信體系、完善社會(huì)信用體系。

就在9月2日，互金行業(yè)迎來(lái)重大利好。國(guó)家互金和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》(下稱《通知》)，支持在營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。此舉意味著我國(guó)征信體系正逐步走向完善，將有利于互金行業(yè)解決信息不對(duì)稱問題，遏制多頭借貸和共債風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，納入征信體系也意味著與銀行共享借款人數(shù)據(jù)信息，大幅度提高風(fēng)控水平，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)。

作為互金行業(yè)的老兵之一，點(diǎn)融始終戰(zhàn)斗在嚴(yán)厲打擊逃廢債的第一線，不僅積極配合監(jiān)管部門要求上報(bào)失信人名單，還通過法律途徑維護(hù)出借人和平臺(tái)權(quán)益，并且與知名業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)一起共享數(shù)據(jù)完善征信體系建設(shè)。

近日，一起點(diǎn)融訴惡意逃廢債借款人、擔(dān)保人勝訴案例入選《中國(guó)法院2019年度案例》叢書，成為網(wǎng)絡(luò)借貸模式下各方責(zé)任認(rèn)定的經(jīng)典案例。而這僅僅是點(diǎn)融眾多為出借人維權(quán)成功案例中的一例。早在2014年，點(diǎn)融就將失信人“送上公堂”，這也是中國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)催收第一案，點(diǎn)融最終獲得勝訴，也為網(wǎng)貸行業(yè)維護(hù)公平正義樹立正面典型。不僅如此，自去年開始，點(diǎn)融還通過引入網(wǎng)絡(luò)仲裁手段，進(jìn)一步加大打擊惡意逃廢債行為的力度。鑒于網(wǎng)絡(luò)仲裁高效率、低成本、無(wú)地域的優(yōu)勢(shì)，其已經(jīng)成為點(diǎn)融打擊老賴的有效方式之一。

而且，在納入央行征信前，點(diǎn)融為推動(dòng)完善社會(huì)征信體系約束惡意失信人也做出頗多貢獻(xiàn)。近年來(lái)，以自建大數(shù)據(jù)風(fēng)控的海量數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，點(diǎn)融致力于與多家知名第三方機(jī)構(gòu)打通數(shù)據(jù)共享通道，以期盡快建立健全誠(chéng)信體系。點(diǎn)融作為首批接入互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺(tái)的企業(yè)，自2016年接入至今，堅(jiān)持每月向信用信息共享平臺(tái)上報(bào)借款人的征信數(shù)據(jù)。除此以外，點(diǎn)融還相繼簽約加入互金統(tǒng)一身份核驗(yàn)平臺(tái)、中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院、執(zhí)行懸賞曝光集中展示平臺(tái)等，不僅有利于點(diǎn)融風(fēng)控團(tuán)隊(duì)從更多維度對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行交叉比對(duì)，降低多頭借貸的風(fēng)險(xiǎn)，也有利于行業(yè)及監(jiān)管部門的信息共享，降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制成本，不斷拓寬業(yè)內(nèi)共享數(shù)據(jù)范圍。

在點(diǎn)融看來(lái)，隨著失信懲戒機(jī)制的逐步落實(shí)，打擊惡意逃廢債工作效果已逐步顯現(xiàn)，但對(duì)于逾期借款人不應(yīng)單純以打擊為目的，而應(yīng)以教育引導(dǎo)為首要方式。受環(huán)境影響，部分逾期借款人并未正確認(rèn)識(shí)到逾期行為對(duì)自身的信用和生活帶來(lái)的嚴(yán)重后果。在全面納入征信體系后，對(duì)逾期借款人會(huì)有威懾和懲戒作用，經(jīng)過正確的引導(dǎo)和教育有利于喚醒他們的信用認(rèn)知，將提高大部分借款人主動(dòng)還款意愿。

現(xiàn)在，全民參與共建信用社會(huì)已成為行業(yè)共識(shí)，在監(jiān)管繼續(xù)推進(jìn)專項(xiàng)整治的背景下，點(diǎn)融會(huì)切實(shí)負(fù)擔(dān)起主體責(zé)任，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，審慎設(shè)立風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。值得期待的是，實(shí)現(xiàn)國(guó)家層面的信用信息互通后，良好的信用環(huán)境將促進(jìn)互金行業(yè)向著良性可持續(xù)方向穩(wěn)步前行。

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