央行近期發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告2019》數(shù)據(jù)顯示，“2018年1月至12月，短期消費貸款同比增速有所回落，但總體仍維持在28.1%~40.1%的較高區(qū)間，高出近五年平均增速1~13個百分點，也高出同期中長期消費貸款增速10~15個百分點”。

短期消費性貸款對應(yīng)著真正的居民消費，是實現(xiàn)以消費促增長的主動力。對于2018年短期消費貸款增速小幅回落的主要原因，報告給出的原因之一是，“近年來居民購房支出驟增，一定程度上擠壓了居民消費空間，2018年社會消費品零售總額增速為9.0%，低于上年1.2個百分點”。

真實消費場景兼具用戶體驗與風(fēng)險可控性

適度發(fā)展消費金融有助于拉動消費增長。有行業(yè)報告曾指出，無論基于政策理論，還是國際經(jīng)驗分析，消費金融在一國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中具有重要作用。

國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，消費金融以促進(jìn)消費升級為初心，實現(xiàn)以科技為驅(qū)動、場景為依托，在一定程度上可提升金融服務(wù)的可獲得性和滿足消費者品質(zhì)化生活的需求。其中，零售企業(yè)在通過金融等綜合性服務(wù)為顧客提供更具價值的解決方案，也有助于增加與用戶的粘性。

深耕零售領(lǐng)域30余年，國美擁有線上綜合購物商城、線下全國2400家門店，服務(wù)了1.8個億的會員。自2018年3月，國美金融落地“家金融”全場景服務(wù)，通過金融科技的力量，全力打通線上線下場景資源，旗下消費金融產(chǎn)品全面升級，上線了服務(wù)內(nèi)容更為強(qiáng)大的國美易卡。升級后，國美易卡更加貼合零售場景，有效提升金融場景的覆蓋能力。

不僅如此，真實消費場景中的資產(chǎn)相對比較優(yōu)質(zhì)，資金流向更加透明、可控，優(yōu)質(zhì)的獲客場景及高度集中的用戶聚集，有利于消費金融平臺以較低成本獲得較高質(zhì)量用戶，降低壞賬風(fēng)險。

合規(guī)機(jī)構(gòu)將更有發(fā)展空間

隨著監(jiān)管環(huán)境的日趨嚴(yán)格，行業(yè)發(fā)展將越來越健康。“政策調(diào)整正向促進(jìn)合規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)展，而在這個過程中合規(guī)經(jīng)營的消費金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢將會更加明顯，或?qū)⒂懈鼮閺V闊的發(fā)展空間。”國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

從金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營角度來看，國美金融認(rèn)為，從業(yè)機(jī)構(gòu)首先應(yīng)守住持牌經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營的原則底線;第二，應(yīng)提升金融科技能力，嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)，不斷完善自身風(fēng)控體系。

據(jù)了解，國美金融在發(fā)揮自身高效數(shù)據(jù)體系的同時，還全面接入央行征信系統(tǒng)，構(gòu)建反欺詐模型，建立知識圖譜，有效地分析復(fù)雜關(guān)系中存在的特定的潛在風(fēng)險，降低欺詐風(fēng)險。

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