11月30日，由蘇寧金融研究院(SIF)和中國人民大學財政金融學院聯(lián)合主辦的“2019貨幣金融圓桌會議暨蘇寧金融研究院四周年論壇”在北京舉行。全國社?；鹄硎聲崩硎麻L王忠民、中國人民大學副校長吳曉球、財政部金融司司長王毅、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司總裁董俊峰、中國人民大學財政金融學院院長莊毓敏、中關(guān)村(8.23 +0.37%,診股)銀行行長肖瑞彥、重慶信托公司總裁竇仁政、蘇寧金融研究院院長黃金老等100多位嘉賓共襄盛會，論道金融科技、普惠金融等熱點話題。

中國人民大學財政金融學院院長莊毓敏在開幕致辭時表示，2019貨幣金融圓桌會議暨蘇寧金融研究院四周年論壇，以金融科技與普惠金融作為主題，深入探討金融科技促進普惠金融事業(yè)發(fā)展中遇到的困難及其問題，致力于為優(yōu)化中國金融結(jié)構(gòu)把脈、為中國金融未來發(fā)展貢獻真知灼見。

全國社保基金理事會原副理事長王忠民在發(fā)表演講時表示，放在金融科技大場景當中，“普惠”經(jīng)過了三個階段的發(fā)展：第一，什么樣的新技術(shù)可以促進普惠得到實現(xiàn)?第二，什么樣的新制度、新規(guī)則、新系統(tǒng)可以促進普惠的實踐?第三，當普惠成為一個初心，成為一個目的的時候，怎么樣能夠帶來金融科技普遍利用?

他認為，今天to C端的金融服務(wù)，是在金融科技當中爆發(fā)的產(chǎn)物。C端是分布式結(jié)構(gòu)大量的消費，每一個C端都是自己獨立的利益承載體和獨立的社會利益鏈條當中的反映者，如果誰愿意給好處，一定會把其金融需求、金融活動、財富管理放到鏈條上。普惠的來臨，首先如果有工具，有追求，一定是在to C端打開，而不是在to G端。只有給to C的普惠，落實越多，實現(xiàn)越多，數(shù)字化場景的第一步才能實現(xiàn)，才可以實現(xiàn)數(shù)字化的升級改造。

中國人民大學副校長吳曉球提出了評價中國金融進步的標準：

第一個標準是金融的演進、提升。評價一個政策、一種技術(shù)、一個制度安排的對錯，要看它是否推動了我國金融功能的升級。今天我們正由融資為主的金融體系、金融功能走向融資和財富管理并重的時代。

第二個標準是金融的效率和安全。投資者是聰明的，在購買股票的時候會權(quán)衡風險和收益。但是有一個前提，所披露的信息必須是真實的，不能做假賬、說假話，不能有違法行為。在保證市場的透明度前提下，投資者必然會根據(jù)披露的信息來進行市場判斷。只有極個別的投資者是非理性的，他們帶來了市場的活躍。所以，第一，要強制性地披露真實信息。第二，要對投資者有回報。

第三個標準是普惠金融。普惠金融體現(xiàn)了公平的原則，相比于綠色金融和比特幣，普惠金融是有邏輯生命力的。科技的出現(xiàn)使得金融的平臺得到了無限的擴展，它的服務(wù)鏈條得到了擴展，成為了一個沒有邊界的平臺。普惠金融重點在普，“普是權(quán)利，惠是可能”，把“惠”作為重點就脫離了初衷。

要想使普惠金融符合這三個標準，就要積極地推進，積極地創(chuàng)新。

“沒有金融科技，做不成或做不好普惠金融。”蘇寧金融研究院院長黃金老在論壇上表示，普惠金融，普的背后對應(yīng)海量客戶，要找到低成本服務(wù)海量用戶的辦法，如果沒有基于數(shù)據(jù)的精準營銷，是沒有辦法做到的。從風控的角度講，金融機構(gòu)和海量客戶是不見面的，天南海北，必須要利用生物特征等新技術(shù)進行用戶識別，做好用戶KYC?；菔侵敢菁坝脩?，要把價格及費用降下來，需要金融機構(gòu)降低綜合成本(獲客成本、運營成本、風險成本、資金成本等)，這離不開人工智能、云服務(wù)等金融科技的進步。“科技，或數(shù)據(jù)，使金融變得更簡單。”

黃金老介紹，金融科技+場景金融=普惠金融，這是蘇寧金融的發(fā)展邏輯。蘇寧金融已成長為一家全場景融合發(fā)展的金融科技公司，今年9月30日完成100億元C輪融資，致力于把供應(yīng)鏈金融、微商金融、消費金融、支付、財富管理服務(wù)，像水一樣滲透到企業(yè)的生產(chǎn)流通、消費者的生活交易環(huán)節(jié)等各個場景之中。旗下蘇寧金融研究院于2015年11月成立，聚焦金融科技、消費經(jīng)濟的研究，設(shè)有數(shù)據(jù)風控、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)金融、人工智能、金融云等五大實驗室，已獲得數(shù)十項金融科技專利，是江蘇省最大的金融研究院和金融科技人才聚集地，入選CTTI(中國智庫檢索)，獲批承建江蘇省博士后創(chuàng)新實踐基地。

本次會議特設(shè)立兩個圓桌論壇，主題分別是普惠金融“圓”與缺、金融科技助力普惠金融破局，先后由蘇寧金融研究院院長助理薛洪言、中國人民大學財政金融學院副教授羅煜主持。

重慶信托公司總裁竇仁政在圓桌環(huán)節(jié)表示，有頂層設(shè)計，有監(jiān)管推動，有機構(gòu)發(fā)力，有政策配套，助推了普惠金融的發(fā)展。通過這幾年普惠金融的實踐解決了我國金融服務(wù)突出的問題，即提高了金融服務(wù)的便利性，提高了農(nóng)村和貧困地區(qū)金融服務(wù)的覆蓋率。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會法律合規(guī)部主任魯政指出，由于技術(shù)的推動，特別是金融科技力量的加入，今天的普惠金融所解決的問題、針對的對象已經(jīng)有了很大的變化。

中國建設(shè)銀行總行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理王魏冬表示，普惠金融領(lǐng)域最大的變化，就是大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，擺脫了過去依靠財務(wù)報表的方式。客戶識別是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以在海量的客戶中把不好的挑出來，把好的拿出來支持。

樂賺金服創(chuàng)始人王偉認為，中國的普惠金融發(fā)展最大的亮點是在移動支付方面，我國在電子錢包上處于世界領(lǐng)先水平。

國家開發(fā)銀行研究院國際戰(zhàn)略一處處長吳志峰表示，要通過金融技術(shù)解決普惠金融，服務(wù)實體經(jīng)濟，服務(wù)小微企業(yè)。

對于普惠金融的普和惠能否兼顧，專家們一致認為，普在惠前，先普后惠。普惠金融的關(guān)鍵在于風控，風控是對用戶客觀風險的主觀識別。所以，一個金融機構(gòu)眼里的高風險用戶可能是另一個機構(gòu)眼里的低風險用戶，背后對應(yīng)風控能力的不同。金融機構(gòu)做普惠金融，更多的是如何利用技術(shù)手段把眼中的高風險客戶比例降下來，讓風控真正去反映客戶實際的風險狀況。

金融科技如何助力普惠金融破局，在中銀香港首席經(jīng)濟學家鄂志寰看來，普惠金融和傳統(tǒng)金融比，和傳統(tǒng)銀行業(yè)從事的金融活動比，最大的不同是服務(wù)的客群不同。第一個是中低收入人群，過去銀行服務(wù)不到的群體;第二個是大量的小微企業(yè)，也是過去金融機構(gòu)沒有服務(wù)到的角落。這兩類客群最大的特點是“三缺”，第一缺信用，第二缺信息，第三缺信任。把金融科技應(yīng)用到普惠金融領(lǐng)域，可以解決一部分“三缺”的問題。

西班牙對外銀行亞洲首席經(jīng)濟學家夏樂認為，普惠金融不單單是中國的事情，其他國家同樣面臨。中國互聯(lián)網(wǎng)、手機的接入度非常高，但在拉美很多地區(qū)普及率很低。大數(shù)據(jù)積累在拉美同樣存在諸多困難。未來希望通過技術(shù)的發(fā)展，通過項目的積累，能夠把以前不能開發(fā)的客戶升級成為現(xiàn)有的客戶，推進普惠金融。

北京金控集團戰(zhàn)略創(chuàng)新部總經(jīng)理徐河軍指出，金融科技助力普惠金融要做好三點：第一，守初心，金融要堅持正確的價值觀，價值觀是金融的方向盤;第二，建設(shè)施，服務(wù)于金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，尤其是數(shù)據(jù)資源建設(shè);第三，搭平臺，如搭建小微企業(yè)融資綜合平臺、財富管理平臺等。

清華大學五道口金融科技研究院副院長薛正華表示，中國在金融科技領(lǐng)域，有兩個全球領(lǐng)先，一個是移動支付，另一個是普惠金融。

中誠信征信總裁閆文濤認為，普惠金融之所以迅速發(fā)展，主要依賴于大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展。普惠金融發(fā)展的核心就是對于風險識別的程度在迅速提升，利用時下正熱的區(qū)塊鏈等新技術(shù)，可及時將風險披露出來。

在本次會議現(xiàn)場，蘇寧金融研究院(SIF)和中國人民大學國際貨幣研究院(IMI)聯(lián)合發(fā)布《中國居民消費升級報告(2019)》，一方面，基于蘇寧易購(9.94 +0.91%,診股)大數(shù)據(jù)，詳細解析了2019年發(fā)生在你我他身邊的消費升級態(tài)勢;另一方面，量化分析了全國及31個省市自治區(qū)的消費升級。從2019年居民消費升級綜合水平來看，北、上、浙、蘇、粵位居第一梯隊。從2018年和2019年的對比來看，陜西從第二梯隊跌入第三梯隊，湖北、重慶、安徽、廣西排名大幅提升，遼寧、河北、黑龍江名次有所下降。

據(jù)了解，自2017年起，基于蘇寧易購大數(shù)據(jù)，蘇寧金融研究院每年聯(lián)合第三方智庫發(fā)布《中國居民消費升級報告》，基于不同維度對中國消費升級水平進行科學度量，在數(shù)據(jù)中發(fā)掘消費潛力，在變化中探求消費趨勢。

值得關(guān)注的是，當日，蘇寧金融研究院(SIF)與中國人民大學財政金融學院簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，逐步建立“全方位、深層次、多形式”的校企合作、產(chǎn)學研相結(jié)合的一攬子戰(zhàn)略合作機制。

根據(jù)協(xié)議，雙方將共同組織開展金融科技、普惠金融等領(lǐng)域的課題研究，聯(lián)合對相關(guān)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)信息與發(fā)展動態(tài)進行長期預測跟蹤分析，逐步搭建數(shù)據(jù)平臺和知識信息共享平臺，傾力打造金融科技實驗室，共同澆灌金融科技之花，結(jié)出普惠金融之果。

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