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    撫今追昔 共探小額信貸發(fā)展未來

    2019年11月18日,中國普惠金融研究院和中和農(nóng)信項目管理有限公司在湖南長沙聯(lián)合舉辦了“不忘初心,牢記使命——共探小額信貸未來研討會”。小額信貸的實(shí)踐者、研究者,以及見證者共聚一堂,撫今追昔,回顧歷史,梳理問題與困難;共探未來,希望集大家的智慧,為中國真正的小額信貸找到一條出路。

    撫今追昔 共探小額信貸發(fā)展未來

    (共探小額信貸未來研討會現(xiàn)場)

    出席本次研討會的嘉賓有:湖南省長沙高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)科技金融服務(wù)中心龔石洋主任,中國扶貧基金會理事長鄭文凱先生,中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員杜曉山教授,中國普惠金融研究院院長貝多廣博士,中國普惠金融研究院秘書長劉澄清先生,聯(lián)合國資本開發(fā)基金數(shù)字經(jīng)濟(jì)專家丁宇博士,湖南省小額貸款公司協(xié)會王宇輝副秘書長,安信永項目顧問呂怡然女士以及活躍在國內(nèi)農(nóng)村市場小額信貸機(jī)構(gòu)的代表。

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    (杜曉山 中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員)

    會議伊始,我國公益性制度主義小額信貸的引路人杜曉山教授就明確指出,公益小貸首先要自省,我國的公益小貸,從微觀上已經(jīng)證明是完全可以成功,也已經(jīng)成功了。從微觀上來說,公益小貸公司要專職化、專業(yè)化,專業(yè)化是能力問題,專職化是全心全意做這件事,只有做到這一點(diǎn)才能夠發(fā)展起來,所以,我們的基本結(jié)論是,不管是小額信貸,還是微型金融,在微觀上是商業(yè)可持續(xù)的。

    但是宏觀上,公益小貸在政策上是有問題的,是不足的?,F(xiàn)行的政策,對于社會企業(yè)類的公益小貸來說,沒有與商業(yè)小貸進(jìn)行區(qū)分,予以專門的規(guī)定,這樣不利于促進(jìn)不同類型的小貸發(fā)揮各自的作用。盡管中國公益性小額信貸遇到了很多的困難,但依然在負(fù)重前進(jìn),盡心盡力,自覺自愿的踐行普惠金融,而且服務(wù)的是普惠金融里面的中低端客戶群體,但還沒有引起政府監(jiān)管部門的足夠重視和政策上足夠的支持。目前存在的公益性小貸機(jī)構(gòu),其服務(wù)貧困地區(qū)的中低收入和貧困群體的客戶已經(jīng)達(dá)到了百萬以上,這才是公益性小額信貸的意義所在。

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    (龔石洋 湖南省長沙高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)科技金融服務(wù)中心主任)

    行業(yè)的發(fā)展離不開監(jiān)管部門的指導(dǎo),龔石洋主任表明了政府監(jiān)管部門對小額貸款的態(tài)度,第一要鼓勵創(chuàng)新,鼓勵繼續(xù)擴(kuò)大發(fā)展,在國家的大環(huán)境下,根據(jù)普惠金融的推動,讓更多需要小額貸款支持的對象獲得小額貸款。第二是引導(dǎo)貸款對象,將資金用到有發(fā)展的領(lǐng)域,帶動扶貧,讓更多愿意通過自己勞動和努力來創(chuàng)造價值的貧困戶得到支持,降低風(fēng)險,形成良性發(fā)展。

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    (貝多廣 中國普惠金融研究院院長)

    作為普惠金融的研究者,貝多廣博士表示,今天參會的公司都是當(dāng)前或者曾經(jīng)的行業(yè)踐行者。他們雖然出身不同,組織形式、運(yùn)營方式以及規(guī)模有所差異,但共同特點(diǎn)是都提供了符合國際理念的微型信貸服務(wù),是貨真價實(shí)的、服務(wù)社會底層的普惠金融實(shí)踐者和微型金融的堅守者。大家聚在一起,撫今追昔,共探未來中國微型信貸的出路和可持續(xù)發(fā)展,非常有意義。

    普惠金融涉及面非常廣泛,需要細(xì)分,比如從背景來看,有一些機(jī)構(gòu)是從NGO組織、民間組織或者純商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展而來,這些機(jī)構(gòu)帶著解決社會問題的基因,通過改變客戶的生產(chǎn)和生活結(jié)構(gòu)來為客戶賦能,其價值在于社會細(xì)胞的改造。目前在這個領(lǐng)域,存在著理論落后于實(shí)踐,政策落后于理論,法律落后于政策等等問題,但相關(guān)機(jī)構(gòu)要找好自己的定位,用實(shí)踐去影響政策導(dǎo)向。

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    (丁宇聯(lián)合國資本開發(fā)基金數(shù)字經(jīng)濟(jì)專家)

    丁宇博士強(qiáng)調(diào),小額信貸一直在做一件非常非常高尚,而且是幫助社會在做穩(wěn)定的事情。政策導(dǎo)向很重要,小額信貸人需要加強(qiáng)呼吁,努力一把,就能夠避免社會上因減少了普惠金融的努力而造成的問題與沖突。

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    (劉澄清中國普惠金融研究院秘書長)

    劉澄清先生指出,現(xiàn)在中國有幾千家的小額貸款公司,但估計只有0.5%的機(jī)構(gòu)是在做真正的微型信貸,致力于與國際接軌的微型金融。并指出做微型信貸的公司還要把握好財務(wù)績效和社會績效的度,像打太極拳一樣,把握好微型金融的“陰和陽”,最終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。我們一定要堅守使命、愿景和目標(biāo),不慌不忙,不急不慢,讓世界慢慢走向我們,接受我們。

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    (王宇輝湖南省小額貸款公司協(xié)會副秘書長)

    王宇輝副秘書長認(rèn)為,真正的服務(wù)“三農(nóng)”、“小微”的機(jī)構(gòu)才是普惠金融真正的實(shí)踐者,像中和農(nóng)信一樣從事非?;鶎拥男刨J服務(wù),還是需要自立自強(qiáng),厚積薄發(fā),反復(fù)實(shí)踐,才有望找到出路。小貸協(xié)會也一直在呼吁,探討和挖掘真正普惠金融的問題,讓普惠金融這股清流的力量發(fā)揮得更好。

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    (龍治普寧夏東方惠民董事長)

    寧夏東方惠民從1997年開始在寧夏開展小額信貸工作,2008年,轉(zhuǎn)制成寧夏惠民小額貸款公司。董事長龍治普先生表示,在農(nóng)村做小額信貸,也要尊重信貸業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)——還是要有杠桿。小額信貸完全靠自有資金去放貸款,看緊了能存活,看得不緊死路一條。 其次,雖然現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)大行其道,但是在小額信貸瞄準(zhǔn)的農(nóng)村金融市場,是互聯(lián)網(wǎng)不能代替的市場,小額信貸的功能,不但是一種賦能,同時也創(chuàng)造培育客戶的信貸需求。更重要的意義是要破解物理網(wǎng)絡(luò)到達(dá)具體客戶的障礙,以及高精尖技術(shù)帶來的技術(shù)壁壘,目前只有通過線上線下相結(jié)合才更能適應(yīng)客戶的需求。

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    (何良剛 南充美興總經(jīng)理)

    南充美興是一家純外資的小額貸款公司,于2007年進(jìn)入中國市場,深耕四川金融市場12年,現(xiàn)在余額將近15個億??偨?jīng)理何良剛先生發(fā)言中提到:現(xiàn)在市場很復(fù)雜,我們雖然經(jīng)營了12年多,我覺得科技不能改變金融屬性,科技可以提高效率。未來,我們需要更多思考的是客戶價值,怎樣給客戶增加價值,給客戶解決問題。公司的發(fā)展理念應(yīng)該是基于客戶的發(fā)展公司才能發(fā)展。

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    (秦秀平 陜西西鄉(xiāng)縣婦女發(fā)展協(xié)會秘書長)

    陜西西鄉(xiāng)縣婦女發(fā)展協(xié)會成立于2005年10月8日,是陜南唯一一家以幫助婦女發(fā)展的小額信貸扶貧機(jī)構(gòu),其秘書長秦秀平女士介紹說,其主要服務(wù)于三個領(lǐng)域:第一個領(lǐng)域是根據(jù)婦女的需求開展各種技術(shù)培訓(xùn)和家庭和諧培訓(xùn);第二個服務(wù)領(lǐng)域是對培訓(xùn)婦女提供5萬元以下的小額信貸貸款,其貸款客戶99%以上都是農(nóng)村婦女;第三大領(lǐng)域是關(guān)注一些困境兒童的發(fā)展問題。但是經(jīng)過14年的發(fā)展,未來的方向成為西鄉(xiāng)婦女發(fā)展協(xié)會的最重要的問題。秦秘書長表示:“是轉(zhuǎn)成小貸公司,還是有其他的辦法,這些我還不確定。但是只要讓我們繼續(xù)服務(wù)下去,我們就堅持!”

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    (惠月紅 蒲城縣婦女可持續(xù)發(fā)展協(xié)會秘書長)

    蒲城縣婦女可持續(xù)發(fā)展協(xié)會與西鄉(xiāng)縣婦女發(fā)展協(xié)會不但距離不遠(yuǎn),發(fā)展模式也很相似,其秘書長惠月紅介紹說,14年來服務(wù)了2萬多客戶,但是目前由于沒有明確的資質(zhì),面臨嚴(yán)重的發(fā)展困境,接近停擺,希望能有機(jī)會繼續(xù)給家鄉(xiāng)的客戶提供服務(wù)。

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    (朱彥彥 高信隆北方區(qū)域總監(jiān))

    高信隆是2009年設(shè)立在中國的第二家獨(dú)資小貸公司,其北方區(qū)域總監(jiān)朱彥彥女士介紹說,現(xiàn)在企業(yè)的一個特征和未來的發(fā)展方向,就是科技與金融并軌。我們現(xiàn)在為了提高人均產(chǎn)能和工作效率,基于現(xiàn)有成熟的客戶群體,由安信永國際幫助打造優(yōu)質(zhì)客戶的打分系統(tǒng),可以直接進(jìn)入系統(tǒng)打分,打分合規(guī),迅速放貸,幾分鐘就能完成一筆貸款。

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    (張超 北京富平學(xué)校投資管理部執(zhí)行總監(jiān))

    北京富平學(xué)校的小額貸款業(yè)務(wù)(簡稱“富平小貸”)源起于經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾1993年在山西臨縣湍水頭鎮(zhèn)發(fā)起設(shè)立的湍水頭富平小額貸款基金。基金以扶貧為宗旨,從500元起步,在隨后的25年,為當(dāng)?shù)氐牡褪杖朕r(nóng)戶家庭提供了累計4600多筆共計2000多萬元的小額貸款,用于治病、上學(xué)、經(jīng)營。近年,隨著越來越多的當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶離開村莊,遷往城鎮(zhèn),基金在2017年末終止了業(yè)務(wù)。

    但在基金的基礎(chǔ)上,富平小貸分別于2009年和2012年投資3000萬元和5000萬元,在山西永濟(jì)和四川大邑設(shè)立起兩家小貸公司,專門向永濟(jì)和大邑縣域內(nèi)的低收入農(nóng)戶提供兩、三萬元的信用貸款,現(xiàn)已累計向8300多個農(nóng)戶家庭提供超過5.24億元貸款,有貸款余額1600多筆4800萬元。

    北京富平學(xué)校投資管理部執(zhí)行總監(jiān)張超先生介紹說,隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,農(nóng)戶家庭已經(jīng)有了很大的變化,但是我們的產(chǎn)品和人員還是比較單一。我們未來需要隨著客戶的成長而成長,突破和解決產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一的問題,更好面向三農(nóng)支持小微。

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    (劉冬文 中和農(nóng)信總裁)

    中和農(nóng)信總裁劉冬文先生則是分別介紹了其公司的發(fā)展歷史、現(xiàn)狀,同時提出了存在的問題:小額信貸要發(fā)展有四要素,資金、人才、技術(shù)、政策,影響最大的可能還是政策環(huán)境。我們這些還在做支農(nóng)支小的、以扶貧為主的小額信貸人,今天聚在一起,就是共同探討一下如何在當(dāng)前的政策環(huán)境下找到自己的發(fā)展空間和路徑,繼續(xù)為我們專注的農(nóng)村客戶群體服務(wù),是我們發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急,也希望我們能一起堅持、堅守,不忘初心。

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    (鄭文凱 中國扶貧基金會理事長)

    最后,鄭文凱理事長做會議總結(jié)發(fā)言,從小額信貸到普惠金融展很有意義,首先不忘初心是會議的主題,一定要堅持。第二,要保持定力,要瞄準(zhǔn)農(nóng)村和小農(nóng)戶,要和國家脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略更緊密的聯(lián)系,更好的適應(yīng)這個大局,才能更好地生存和發(fā)展。第三,學(xué)習(xí)和應(yīng)用現(xiàn)代手段,因為改革開放的門會越開越大,這方面也會越管越好,越有利于微觀主體的發(fā)展,現(xiàn)代手段對農(nóng)村和小農(nóng)戶的發(fā)展也更為重要。

    “不忘初心,牢記使命——共探小額信貸未來研討會”,即是過去的總結(jié),也是未來的起點(diǎn),希望小額信貸人在“不忘初心,牢記使命”的路上越走越好。

    撫今追昔 共探小額信貸發(fā)展未來

    (共探小額信貸未來研討會嘉賓合影)

    在中和農(nóng)信長沙總部,開辟了“不忘初心,牢記使命——從小額信貸到普惠金融展”的展示區(qū)。用文字和圖片的形式,展示了小額信貸在國際、國內(nèi)起源和發(fā)展的脈絡(luò),為現(xiàn)在、為未來留下歷史的痕跡,讓我們尚有初心可尋,為普惠金融者從業(yè)者提供一個交流溝通的場所。研討會之前,嘉賓們?yōu)?ldquo;從小額信貸到普惠金融展”揭幕,對展示給予了高度評價,認(rèn)為中和農(nóng)信為行業(yè)做了一件很有意義的工作。

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    2019-11-28
    撫今追昔 共探小額信貸發(fā)展未來
    2019年11月18日,中國普惠金融研究院和中和農(nóng)信項目管理有限公司在湖南長沙聯(lián)合舉辦了“不忘初心,牢記使命——共探小額信貸

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