讓全民沸騰的“雙11”又又又來了!一大撥紅包津貼、優(yōu)惠券、預(yù)售定金、超級(jí)戰(zhàn)隊(duì)、口令紅包目不暇接的電商營銷接踵來襲!在雙十一晚會(huì)上,天貓還邀請(qǐng)“霉霉”泰勒-斯威夫特等一眾大牌明星齊聚上海為“雙11”狂歡節(jié)助陣。零點(diǎn)到來之際,銷售數(shù)據(jù)的狂飆再次印證了中國經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生拉動(dòng)力,買買買力量不可小覷。其中,天貓平臺(tái)僅用63分59秒就突破了1000億銷售大關(guān),比去年提前了約44分鐘。與此同時(shí),另一個(gè)電商主陣地京東也宣布,全球好物節(jié)訂單金額1313億。毫無疑問,線上消費(fèi)早已融入我們的生活,中國的線上支付已經(jīng)引導(dǎo)全球發(fā)展趨勢(shì)。與此同時(shí),創(chuàng)新金融科技也在悄然改變著我們的支付體驗(yàn),并以更穩(wěn)定、更安全的支付環(huán)境,推動(dòng)“雙11”的銷售記錄一次次刷新。

在“雙11”買買買的過程中,金融科技為我們帶來的最直接的改變就是支付方式。近年來,指紋、人臉、聲紋等生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用日益廣泛。在支付領(lǐng)域,其耗時(shí)短、更安全、更便捷等優(yōu)勢(shì)更獲得了網(wǎng)友們的青睞,這加速了其對(duì)傳統(tǒng)密碼支付方式的替代。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,輸入6位密碼平均需要3秒,而指紋支付則只需1秒,刷臉支付可能更快,更迅速、便捷。因此,以生物識(shí)別技術(shù)為基礎(chǔ)的指紋、刷臉等支付方式成為了“雙11”的主流。支付寶相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,去年雙11當(dāng)天,網(wǎng)友們通過指紋、刷臉完成支付的比例達(dá)到60.3%。

眾所周知,我國的網(wǎng)購銷售額已位列世界首位。但是發(fā)展初期,相關(guān)機(jī)構(gòu)在積累了海量客戶行為數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)的同時(shí),其信息系統(tǒng)管理水平和應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊能力卻未能同步,數(shù)據(jù)安全保衛(wèi)能力存在不足,數(shù)據(jù)被泄露風(fēng)險(xiǎn)更是突出。如:個(gè)人購物信息泄漏、支付信息泄漏、銀行卡被盜刷等情況就時(shí)有發(fā)生,為網(wǎng)購的消費(fèi)者帶來了不小的經(jīng)濟(jì)損失。但是隨著金融科技的進(jìn)步,云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別等技術(shù)應(yīng)用為線上購物平臺(tái)的安全與穩(wěn)定提供了有力的保障。支付寶于今年7月發(fā)布的安全報(bào)告就顯示,隨著防控能力的不斷提升,特別是AI、生物識(shí)別等技術(shù)的應(yīng)用,支付寶交易風(fēng)險(xiǎn)率已低至千萬分之一?？上攵?未來金融科技將在推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)、體驗(yàn)、服務(wù)過程中,起到不可替代的保障作用。

作為金融與科技融合的另一重要領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融在消費(fèi)金融、小額信貸、普惠金融等多場(chǎng)景金融科技應(yīng)用過程中,其安全性也已經(jīng)取得了充分的實(shí)踐和可圈可點(diǎn)的進(jìn)步。作為互金領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)平臺(tái),恒昌一直緊密關(guān)注金融科技的創(chuàng)新和應(yīng)用,思考如何用金融科技更好地提升風(fēng)控水平,推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。以深度學(xué)習(xí)在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用為例,經(jīng)過多年的海量數(shù)據(jù)沉淀,恒昌實(shí)現(xiàn)了對(duì)用戶的精細(xì)化樣本與特征建模。根據(jù)產(chǎn)品場(chǎng)景進(jìn)行結(jié)果變量和特征的提取,通過對(duì)Tensor Flow和Spark等機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)的深度改造,恒昌在平臺(tái)效率和算法創(chuàng)新性上,都取得了較好的應(yīng)用效果,很好地適應(yīng)了垂直領(lǐng)域的深度學(xué)習(xí)信貸模型。實(shí)現(xiàn)了在貸前環(huán)節(jié)對(duì)用戶欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估,并不斷通過貸后表現(xiàn)數(shù)據(jù)來完善信貸模型,形成數(shù)據(jù)和算法的閉環(huán)。

此外,恒昌還打造了超大規(guī)模信貸知識(shí)圖譜,提供了從“關(guān)系”的角度去解決問題的能力,并將其應(yīng)用到防控、追蹤組團(tuán)欺詐、包裝代辦上,在貸前的審核風(fēng)險(xiǎn)控制、貸中審核、貸后失聯(lián)客戶修復(fù)和催收上發(fā)揮重要作用。同時(shí),恒昌還積極將生物特征識(shí)別應(yīng)用于反欺詐。如:人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別與活體識(shí)別相結(jié)合,來判斷其是否是真實(shí)存在的客戶、是否是同一個(gè)人,從而提高金融服務(wù)的安全性和便捷性。

從第一屆雙11狂歡節(jié)誕生至今,11年來“雙11”不僅催生了全國性的消費(fèi)熱點(diǎn),不斷涌現(xiàn)的創(chuàng)新金融科技,也在同步改變?nèi)藗兊南M(fèi)習(xí)慣、支付體驗(yàn)。而支付安全方面的日新月異,則更有賴于金融科技的創(chuàng)新發(fā)展和保駕護(hù)航。作為金融和科技融合創(chuàng)新的產(chǎn)物,互聯(lián)網(wǎng)金融通過數(shù)字普惠金融實(shí)踐,也正在不斷構(gòu)建科技創(chuàng)新和安全圍墻,以不斷提升的風(fēng)控技術(shù)水平,為平臺(tái)和用戶筑就安全屏障。未來,恒昌將加大金融科技的研發(fā)投入,加強(qiáng)金融科技的實(shí)踐應(yīng)用能力,打造更為硬核的風(fēng)控系統(tǒng),為更多用戶帶來金融服務(wù)可獲得感和幸福感。

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