近日，歐洲央行宣布降息10個(gè)基點(diǎn)，并將存款利率降至負(fù)0.5%，創(chuàng)下歷史新低。這個(gè)重磅消息一出，市場(chǎng)劇烈波動(dòng)，全球沸騰了。

其實(shí)，不光是歐洲央行，今年以來(lái)，全球已有近30個(gè)經(jīng)濟(jì)體相繼宣布降息，很多國(guó)家采取“零利率”甚至“負(fù)利率”政策。那么在負(fù)利率時(shí)代下，我們的生活會(huì)發(fā)生什么變化?

什么是負(fù)利率

我們知道，如果把錢存在銀行就可以獲得相應(yīng)的利息，但是如果利率為負(fù)，那么所存的錢很有可能會(huì)變少，負(fù)利率便是這樣一種非常規(guī)的貨幣方式。

一般而言，負(fù)利率可分為負(fù)政策利率、負(fù)存貸利率和負(fù)債券利率。第一種表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)在央行的存款為負(fù)，第二種則是儲(chǔ)戶在銀行存款或貸款的利息為負(fù)，第三種是債券收益率為負(fù)。目前，歐元區(qū)、瑞士、丹麥、瑞典和日本等國(guó)家或地區(qū)基本實(shí)行負(fù)利率。

負(fù)利率的貨幣政策，就是倒逼商業(yè)銀行不要把錢存到央行吃利息，老百姓也盡可能不要把錢存銀行，因?yàn)槿绻蠹叶疾幌M(fèi)，經(jīng)濟(jì)就會(huì)陷入無(wú)休止的通縮，甚至?xí)萑肓鲃?dòng)性陷阱。

從這一點(diǎn)上看，負(fù)利率無(wú)疑可以拉動(dòng)消費(fèi)、刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但同時(shí)也會(huì)使得錢的貶值速度加快。

負(fù)利率如何影響生活

以丹麥為例，自2018年1月以來(lái)，丹麥實(shí)際住宅物價(jià)指數(shù)以及房?jī)r(jià)增速一路下行。為了刺激房地產(chǎn)的市場(chǎng)需求，借助需求拉動(dòng)房?jī)r(jià)，以此撬動(dòng)資本流動(dòng)提振經(jīng)濟(jì)，丹麥開始實(shí)行房貸負(fù)利率。房貸負(fù)利率意味著，銀行借錢給貸款人使用，貸款人還的錢比借的錢少，即房貸1萬(wàn)，只用還9950，91萬(wàn)買408萬(wàn)的房子真的不是沒(méi)有可能!

當(dāng)然，不同的國(guó)情有不同的處理方法。如果將目光放在國(guó)內(nèi)，9月6日，央行便宣布于9月16日全面下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn);額外對(duì)僅在省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)的城市商業(yè)銀行定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，于10月15日和11月15日分兩次實(shí)施到位，每次下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)。

要知道存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)和存款利率下調(diào)是正相關(guān)的，存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，存款利率也要進(jìn)行相對(duì)應(yīng)的下調(diào)。由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，目前存款利率還是在0以上，不過(guò)也呈現(xiàn)著越來(lái)越低的走勢(shì)，慢慢地向零靠攏。

可以預(yù)見的是，如果未來(lái)某天，你拿著錢去銀行存儲(chǔ)，說(shuō)不定也會(huì)對(duì)負(fù)利率習(xí)以為常。

如何應(yīng)對(duì)負(fù)利率時(shí)代的到來(lái)

一般情況下，不少人還是會(huì)選擇將個(gè)人流動(dòng)資金存放于銀行。如果銀行實(shí)行負(fù)利率，存1萬(wàn)，最后只能取出來(lái)9000，在這種情況下，相信很多人寧愿把錢一摞摞放家里，也不會(huì)存銀行。

而這部分現(xiàn)金要么被自己消費(fèi)掉，要么就流向了其他投資途徑。比如買點(diǎn)有價(jià)值的東西，房產(chǎn)、黃金等等。那么，在這樣的預(yù)期下，我們應(yīng)選擇哪種邏輯守護(hù)財(cái)富，進(jìn)行資金增值呢?

房地產(chǎn)?？v觀以往發(fā)展路徑，在市場(chǎng)低迷期間，最先開始下跌的往往是房地產(chǎn)。2008年次貸危機(jī)，也是從房地產(chǎn)開始，蔓延至其他領(lǐng)域。

股市。在大水漫灌的貨幣政策下，冗余資金涌向股市，可以推動(dòng)股市向好。但在定向降準(zhǔn)政策下，推動(dòng)股市資金有限。

黃金。負(fù)利率的規(guī)模與金價(jià)走勢(shì)非常一致。各大央行通過(guò)負(fù)利率進(jìn)一步拉低了實(shí)際利率，從而帶動(dòng)了黃金價(jià)格的上行，大家可細(xì)細(xì)斟酌，切勿盲目跟風(fēng)。

網(wǎng)貸。在國(guó)家政策的支持下，網(wǎng)貸監(jiān)管趨嚴(yán)，諸如匯盈金服等平臺(tái)正為小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供幫助，網(wǎng)貸價(jià)值日漸凸顯，發(fā)展前景廣闊，也是一個(gè)不錯(cuò)的投資選擇。

目前，全球已逐漸滑入負(fù)利率時(shí)代，我國(guó)利率也持續(xù)著下行趨勢(shì)。一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)時(shí)代開始了，我們唯有與時(shí)俱進(jìn)，才能不被時(shí)代拋棄!

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