秉承為銀行業(yè)、金融科技企業(yè)提供互動(dòng)交流平臺(tái)的宗旨，由中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)、中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年及和訊網(wǎng)聯(lián)合主辦的“論道銀行數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型”2019金融科技高峰論壇于2019年9月5日在國(guó)家西部金融中心成都盛大舉行。近百家銀行網(wǎng)金部、科技部等金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)及中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等多家行業(yè)協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)出席本次活動(dòng)，活動(dòng)中，集奧聚合“信貸全生命周期解決方案”憑借著出色的風(fēng)控能力及杰出表現(xiàn)，從近百家參賽案例中脫穎而出，榮獲金融科技創(chuàng)新大賽“銅獎(jiǎng)”，集奧聚合華西事業(yè)部總經(jīng)理費(fèi)鑫受邀出席活動(dòng)并上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。

　　集奧聚合華西事業(yè)部總經(jīng)理費(fèi)鑫(右三)上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)

中國(guó)電子銀行網(wǎng)是由中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)聯(lián)合中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等近百家成員銀行創(chuàng)建的銀行業(yè)垂直網(wǎng)站，現(xiàn)已成為國(guó)內(nèi)行業(yè)規(guī)模最大，并極具影響力的金融社會(huì)化媒體平臺(tái)，同時(shí)也是互聯(lián)網(wǎng)金融第一門戶網(wǎng)站，極具權(quán)威性和專業(yè)度。

此獎(jiǎng)項(xiàng)含金量可謂成色十足，企業(yè)案例首先通過線上展示，累計(jì)得到近100萬(wàn)投票量后，又經(jīng)過了組委會(huì)初審、最終進(jìn)入復(fù)審，復(fù)審陣容堪稱豪華，除了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)系統(tǒng)服務(wù)部主任趙成剛、互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)研究院副院長(zhǎng)肖翔、清華金融科技研究院副院長(zhǎng)薛正華、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)技術(shù)與標(biāo)準(zhǔn)部主任于沛、金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟(籌)辦公室主任何陽(yáng)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)戰(zhàn)略研究部負(fù)責(zé)人等多位資深專家外，還有和訊網(wǎng)副總編輯韓明、南方都市報(bào)副總裁虞偉、騰訊研究院副院長(zhǎng)杜曉宇、中國(guó)金融認(rèn)證中心助理總經(jīng)理趙宇、中國(guó)金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理張行等多家權(quán)威主流媒體共同評(píng)審。

　　評(píng)審現(xiàn)場(chǎng) 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)系統(tǒng)服務(wù)部主任趙成剛(左三)

近年來(lái)，普惠金融作為我國(guó)深化金融體制改革的重要內(nèi)容，已上升為國(guó)家戰(zhàn)略，落實(shí)普惠金融，解決三農(nóng)、小微企業(yè)、中低收入人群等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資難題對(duì)我國(guó)具有重要的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)意義。如何構(gòu)建更加完善的風(fēng)險(xiǎn)體系，更好的讓普惠金融深入落地，已成為當(dāng)下各大金融機(jī)構(gòu)重要著眼點(diǎn)。

通常情況下，商業(yè)銀行信貸風(fēng)控大致分為貸前信審、貸中監(jiān)控、貸后管理三大階段，貸前主要解決申請(qǐng)用戶準(zhǔn)入和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)問題，貸中主要關(guān)注客戶還款情況和賬戶變化行為，貸后主要針對(duì)逾期用戶進(jìn)行催收盡量減少機(jī)構(gòu)損失。

作為國(guó)內(nèi)最早一批金融科技公司，集奧聚合將人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)靈活應(yīng)用于信貸風(fēng)控中各個(gè)環(huán)節(jié)，形成了貸前、貸中、貸后信貸全生命周期解決方案。方案以自有核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)為基礎(chǔ)，綜合運(yùn)用分布式計(jì)算、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、大數(shù)據(jù)分析、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)等多種先進(jìn)技術(shù)，根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)場(chǎng)景需求，為其提供從精準(zhǔn)獲客、反欺詐、信用評(píng)估、智能風(fēng)控、分析決策、監(jiān)控預(yù)警、智能催收等信貸全生命周期風(fēng)控解決方案，可最大程度降低企業(yè)成本，提升運(yùn)營(yíng)效率與利潤(rùn)，全流程幫助金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，有效降低逾期壞賬率，增強(qiáng)貸后管理水平。

集奧聚合“信貸全生命周期解決方案”

貸前信審環(huán)節(jié)，方案可幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確洞察客戶風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估其價(jià)值，并給出相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)決策及建議。

1)欺詐識(shí)別：綜合運(yùn)用設(shè)備指紋、規(guī)則引擎、行為分析、反欺詐評(píng)分、知識(shí)圖譜多維度關(guān)聯(lián)挖掘、海量場(chǎng)景化欺詐標(biāo)簽等關(guān)鍵技術(shù)構(gòu)建出一道堅(jiān)不可摧的信貸反欺詐防護(hù)墻，對(duì)申請(qǐng)用戶進(jìn)行全方位身份信息核驗(yàn)，挖掘矛盾點(diǎn)、識(shí)別可疑點(diǎn)，確保用戶不存在欺詐行為。

2)信用評(píng)估：基于用戶歷史數(shù)據(jù)，社交偏好、負(fù)債能力、收入穩(wěn)定性等多維度數(shù)據(jù)、多特征變量構(gòu)建出一套個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分卡模型，從而準(zhǔn)快速準(zhǔn)確判定用戶的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與可承擔(dān)月供金額，有效幫助金融機(jī)構(gòu)確定客戶是否授信、授信額度、貸款利率及償還期限。

貸中監(jiān)控環(huán)節(jié)，方案可持續(xù)有效對(duì)放貸客戶進(jìn)行線上實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)用戶貸款用途和還款意愿進(jìn)行追蹤把控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)預(yù)警，及時(shí)觸達(dá)。

集奧聚合風(fēng)控決策引擎借助深度學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等技術(shù)，可深度挖掘用戶行為特征、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)分異動(dòng)等信息進(jìn)行還款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。如失業(yè)、過度舉債、貸款用途變更、違法狀況等一些突發(fā)原因?qū)е缕溥€款能力驟降，出現(xiàn)逾期風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，決策引擎系統(tǒng)會(huì)及時(shí)給客戶進(jìn)行預(yù)警， 再根據(jù)用戶風(fēng)險(xiǎn)原因制定相應(yīng)策略，最大程度挽回金融機(jī)構(gòu)潛在損失。

貸后管理環(huán)節(jié)，針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)逾期的用戶，可將案件按照催收難易程度劃分等級(jí)，建立催收評(píng)分卡，并制定相應(yīng)的催收策略，同時(shí)運(yùn)用智能語(yǔ)音機(jī)器人代替人工進(jìn)行催收，從而降低成本、提升效率。

1)催收評(píng)分：依托海量多維度數(shù)據(jù)，借助機(jī)器學(xué)習(xí)搭建的規(guī)則評(píng)分模型，通過采用逾期客戶畫像、為金融及催收機(jī)構(gòu)在對(duì)債務(wù)人催收決策上提供催收排序，精準(zhǔn)確定不同債務(wù)人還款能力，以此提升催收效率。

2)語(yǔ)音質(zhì)檢：在案件催收交互對(duì)話過程中，集奧聚合語(yǔ)音質(zhì)檢通過語(yǔ)義分析可確定催收坐席具體特質(zhì)，輸出特質(zhì)標(biāo)簽，對(duì)其合理配置案件，精準(zhǔn)提升坐席效能。還可對(duì)債務(wù)人的還款意愿及概率進(jìn)行分析，輸出意愿標(biāo)簽及概率值。

3)智能語(yǔ)音機(jī)器人: 對(duì)于中短逾期案件，啟用集奧聚合智能語(yǔ)音機(jī)器人可高效精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，告知借款人逾期情況及后果，大幅降低人力成本，實(shí)現(xiàn)高效催收，同時(shí)還可解放人工催收員，專注于處理疑難復(fù)雜的逾期欠款，從而向催收專家轉(zhuǎn)型。

截止目前，集奧聚合“信貸全生命周期解決方案”已經(jīng)與近2000家金融機(jī)構(gòu)(銀行、保險(xiǎn)、持牌消費(fèi)金融、持牌小貸、信托等)達(dá)成深度合作，其中銀行超過150家，包括國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、互聯(lián)網(wǎng)銀行、民營(yíng)銀行等幾乎所有銀行形態(tài)。并提供滿足其信用卡、個(gè)人信貸、小微企業(yè)、客服運(yùn)營(yíng)、新零售等多業(yè)務(wù)場(chǎng)景需求服務(wù)。

此次獲獎(jiǎng)既是對(duì)集奧聚合信貸風(fēng)控能力的有力證明，也是對(duì)其始終堅(jiān)持輸出優(yōu)質(zhì)解決方案的肯定，在助力金融機(jī)構(gòu)提升金融反欺詐能力、打造智能化風(fēng)控體系的同時(shí)，還有效推進(jìn)了社會(huì)信用體系建設(shè)，真正踐行普惠金融。

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