設(shè)想在某一天,智能可穿戴設(shè)備提示你身體出現(xiàn)了健康隱患,快速計(jì)算出可能發(fā)生的治療費(fèi)用及保險(xiǎn)所能覆蓋部分,為你預(yù)約醫(yī)院。醫(yī)院做完檢查,在自助付款機(jī)器上,你所需要支付費(fèi)用已直接扣除保險(xiǎn)公司墊付外的金額。回到家中,智能家居提醒你健康保單即將滿期,并且根據(jù)最新身體狀況推薦了專項(xiàng)疾病的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保費(fèi)情況。

8月31日,眾安保險(xiǎn)數(shù)據(jù)智能中心總經(jīng)理孫谷飛在2019年世界人工智能大會(huì)上描畫了一幅未來新保險(xiǎn)場景。

“從可穿戴智能設(shè)備數(shù)據(jù)采集、模型算法訓(xùn)練疾病監(jiān)控預(yù)警、醫(yī)院檢查數(shù)據(jù)對疾病監(jiān)測模型驗(yàn)證、再配合自動(dòng)化理賠服務(wù)體驗(yàn),伴隨著人工智能發(fā)展,新保險(xiǎn)已經(jīng)近在眼前。”

　　(眾安保險(xiǎn)數(shù)據(jù)智能中心總經(jīng)理 孫谷飛)

n無處不在的AI+保險(xiǎn)

人工智能滲透保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程

人工智能發(fā)展至今,數(shù)據(jù)挖掘、自然語言處理、計(jì)算機(jī)視覺等技術(shù),逐漸應(yīng)用于保險(xiǎn)營銷、承保、核保、核賠、客服等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。精簡流程、降低逆向選擇和惡意投保等風(fēng)險(xiǎn),使核賠理賠服務(wù)更便捷透明,極大避免了人為理算干預(yù),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司降本增效,帶來用戶極致體驗(yàn)。

孫谷飛表示:“AI智能保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)的成功打造,反映出人工智能技術(shù)已經(jīng)滲透到了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程,這是一個(gè)AI無處不在的新保險(xiǎn)時(shí)代。”

AI+保險(xiǎn),最明顯改變在于用戶體驗(yàn)度。在用戶關(guān)注度較高的核保理賠場景,智能核保一改傳統(tǒng)人工核保多達(dá)數(shù)頁的醫(yī)學(xué)專業(yè)問題,通過簡單人機(jī)對話,即可完成對客戶身體狀況判斷,并給出精確核保結(jié)論。

以健康險(xiǎn)為例,眾安旗下明星產(chǎn)品尊享e生的智能核保流程,可以通過智能問卷,在1-2分鐘內(nèi)完成核保評估,為客戶提供個(gè)性化保障。20%以上過去無法投保的客戶都成功獲得了百萬醫(yī)療保障,其所覆蓋超過200種疾病,讓客戶可以針對自身已有病征直觀了解承保條件。而理賠場景中,結(jié)合OCR圖像識(shí)別,眾安健康險(xiǎn)24小時(shí)結(jié)案比率高達(dá)50%以上,承保及理賠自動(dòng)化率分別達(dá)99%及95%,實(shí)現(xiàn)快速理賠材料審核和驗(yàn)證。

客服是另一個(gè)用戶關(guān)注的交互場景。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式下,用戶更傾向于碎片化、定制化、高效化顧問式客服模式。眾安保險(xiǎn)智能保顧機(jī)器人——眾安精靈,建立了業(yè)內(nèi)首個(gè)保險(xiǎn)意圖識(shí)別模型,識(shí)別準(zhǔn)確率在94%以上。眾安精靈上線一年以來,持續(xù)在線9500小時(shí),提供逾2700小時(shí)講解服務(wù),單日服務(wù)用戶數(shù)最高達(dá)30萬人,在線客服人工智能使用率達(dá)到70%,在線服務(wù)人力節(jié)省61%。

據(jù)悉,眾安AI智能保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)與眾安煙霧病智能診斷與出缺血風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測項(xiàng)目,在今年世界人工智能創(chuàng)新大賽(AIWIN)514個(gè)有效項(xiàng)目中,雙雙入圍年度榜單20強(qiáng)。

n極致用戶體驗(yàn)背后

以AI技術(shù)支撐的保險(xiǎn)風(fēng)控體系

2019上半年,眾安保險(xiǎn)服務(wù)用戶3.5億,保單33.3億張。龐大保單增長量使風(fēng)控和對應(yīng)的核保理賠效率面臨考驗(yàn)。孫谷飛指出,風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)核心工程,在用戶極致體驗(yàn)背后,是一套以AI技術(shù)支撐的保險(xiǎn)風(fēng)控體系。

“眾安以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),利用知識(shí)圖譜、圖像識(shí)別等技術(shù)提升風(fēng)控精細(xì)化程度和自動(dòng)化率,實(shí)現(xiàn)‘高效率、精細(xì)化、真實(shí)性’等新保險(xiǎn)風(fēng)控需求。”

構(gòu)建知識(shí)圖譜,就是讓機(jī)器形成認(rèn)知能力,使AI理解保險(xiǎn)。眾安知識(shí)圖譜技術(shù)包含1500萬+醫(yī)療知識(shí)圖譜記錄,通過結(jié)構(gòu)化和精細(xì)化數(shù)據(jù),加速保險(xiǎn)公司數(shù)字化進(jìn)程,實(shí)現(xiàn)核保理賠效率提升。知識(shí)圖譜具備三大技術(shù)特點(diǎn):首先,數(shù)據(jù)高度結(jié)構(gòu)化。數(shù)據(jù)一致性提高,天生具備消除歧義的功能;其次,降低數(shù)據(jù)維護(hù)成本。同一套數(shù)據(jù)體系滿足風(fēng)控、咨詢、產(chǎn)品推薦等環(huán)節(jié)需求;最后,AI智能推理。有效提高風(fēng)控及其他環(huán)節(jié)智能化、自動(dòng)化水平。

在健康險(xiǎn)中,知識(shí)圖譜提供了傳統(tǒng)規(guī)則引擎無法支持的二度推理能力,將關(guān)聯(lián)性判斷延伸到“藥品-癥狀-疾病”3個(gè)大類,更符合醫(yī)生“對癥”、“對因”開藥并存的情況,同時(shí)還可以減少規(guī)則數(shù)量,快速穩(wěn)健提升理賠效率。

對于投保人風(fēng)控,眾安還研發(fā)了AI結(jié)合eKYC(electronic-Know-Your-Customer)應(yīng)用。通過證件防偽-信息提取-活體識(shí)別-人臉比對,在沒有人工干預(yù)前提下,超過90%真實(shí)證件能一次驗(yàn)證成功,有效區(qū)別真實(shí)身份證件和低仿、高仿、翻拍、紙質(zhì)證件,提供在線用戶身份認(rèn)證方案。

n聚合科技打破壁壘

數(shù)據(jù)開放和隱私安全并非悖論

除了知識(shí)圖譜以外,隨著IoT、5G、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等新技術(shù)出現(xiàn),使萬物互聯(lián)和數(shù)據(jù)開放成為未來可能。例如可穿戴設(shè)備實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶體征數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)記錄駕駛行為數(shù)據(jù)等,都能與保險(xiǎn)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián),共同構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評估模型,使保險(xiǎn)逐漸從風(fēng)險(xiǎn)被動(dòng)防御轉(zhuǎn)向主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)干預(yù),保障保險(xiǎn)公司和用戶雙方利益。

當(dāng)前,保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)依然薄弱,數(shù)據(jù)安全隱患大。解決數(shù)據(jù)問題是AI落地中最重要一環(huán)。

孫谷飛也在世界人工智能大會(huì)上呼吁,“保險(xiǎn)公司不僅要豐富自身結(jié)構(gòu)化場景數(shù)據(jù),更需要加強(qiáng)保險(xiǎn)公司間和其他行業(yè)的數(shù)據(jù)交流。數(shù)據(jù)開放和隱私安全并非悖論,運(yùn)用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)的數(shù)據(jù)隔離特性和加密機(jī)制,能夠有效解決不同公司間數(shù)據(jù)共享和聯(lián)合建模問題,根除隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。”通過AI與其他學(xué)科交叉聚合,解決隱私保護(hù)和AI數(shù)據(jù)需求矛盾,打破數(shù)據(jù)壁壘,才能真正讓保險(xiǎn)的未來更加美好。

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