近日，有報告數(shù)據(jù)顯示，一季度宏觀杠桿率大幅攀升5.1個百分點，二季度僅上升0.7個百分點;上半年杠桿率共計上升了5.8個百分點。相比于2017年以來宏觀杠桿率得到有效抑制，2019年上半年則發(fā)生“逆轉(zhuǎn)”，出現(xiàn)了較大攀升。這是面對國內(nèi)外沖擊，杠桿率走勢的重要變化。

短期消費貸款對消費促進作用進一步顯現(xiàn)

分部門來看，居民杠桿率持續(xù)上升。從2018年末的53.2%增加到2019年二季度的55.3%，半年累計上升2.1個百分點，該增速與2018年二季度的2.0個百分點基本持平。居民貸款規(guī)模達到51.7萬億元，其中中長期消費貸31.7萬億，占比61%，短期消費貸9.1萬億，占比18%。

短期消費貸款依然是拉動居民貸款余額上漲的主要動力。從積極方面來看，短期消費性貸款對應(yīng)著真正的居民消費，是中國由投資驅(qū)動的經(jīng)濟增長模式轉(zhuǎn)向消費驅(qū)動模式的催化劑。

隨著“房住不炒”定力加強，不把房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟手段基調(diào)明確，針對個人住房貸款和消費貸款的規(guī)范更加嚴格，提振短期消費貸款對消費的促進作用也將進一步顯現(xiàn)。

但應(yīng)注意，報告指出，從風(fēng)險角度來看，快速增長的短期消費性貸款并非全部對應(yīng)著居民的真實消費，而是有相當大一部分仍然是住房貸款的替代形式。

真實消費場景兼具用戶體驗與風(fēng)險可控性

從消費金融領(lǐng)域來看，國美金融相關(guān)負責(zé)人，消費作為我國經(jīng)濟增長主動力的作用得到進一步鞏固。與消費息息相關(guān)的消費金融近年也獲得了快速發(fā)展。

國家統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，社會消費品零售總額195210億元，同比名義增長8.4%。其中，6月份社會消費品零售總額33878億元，同比增長9.8%。

國內(nèi)消費作為經(jīng)濟增長主引擎的作用繼續(xù)顯現(xiàn)。據(jù)測算，上半年最終消費支出對經(jīng)濟增長的貢獻率超過60%，明顯高于資本形成總額及貨物和服務(wù)凈出口對經(jīng)濟增長的貢獻。

國美金融相關(guān)負責(zé)人認為，消費金融以促進消費升級為初心，實現(xiàn)以科技為驅(qū)動、場景為依托，在一定程度上可提升金融服務(wù)的可獲得性和滿足消費者品質(zhì)化生活的需求。其中，零售企業(yè)在通過金融等綜合性服務(wù)為顧客提供更具價值的解決方案，也有助于增加與用戶的粘性。

將消費金融服務(wù)嵌入零售場景,不僅是消費者在購物中提升體驗度,也是與消費者產(chǎn)生粘性的重要途徑。在隨著場景設(shè)計與布局的逐步完善,金融企業(yè)將可以完成對消費者消費決策過程的閉環(huán),以全鏈條的商業(yè)服務(wù)獲得消費者的歡迎。

不僅如此，真實消費場景中的資產(chǎn)相對比較優(yōu)質(zhì)，資金流向更加透明、可控，優(yōu)質(zhì)的獲客場景及高度集中的用戶聚集，有利于消費金融平臺以較低成本獲得較高質(zhì)量用戶，降低壞賬風(fēng)險。據(jù)了解，國美金融在發(fā)揮自身高效數(shù)據(jù)體系的同時，還全面接入央行征信系統(tǒng)，廣泛與外部征信機構(gòu)合作，目前國美金融接入獨立數(shù)據(jù)源超過40家，1000多個維度。

據(jù)了解，自2018年3月，國美金融聚焦家庭用戶全生命周期的消費需求，全力打通線上線下場景資源，旗下消費金融產(chǎn)品升級為服務(wù)內(nèi)容更為強大的國美易卡。升級后，國美易卡更加貼合零售場景，服務(wù)類型涵蓋了在線商城分期、門店購物分期、信用卡還款等，有效提升金融場景覆蓋能力，擴展金融服務(wù)的廣度與深度。目前，國美金融完成了全國700多個城市2400家線下門店的業(yè)務(wù)布局。

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