很多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：隆冬將至，盈利能力面臨挑戰(zhàn)，銀行業(yè)的日子并不好過(guò)。

淺橙科技研究院發(fā)現(xiàn)，目前銀行業(yè)主要面臨以下三大困境：

第一、外部環(huán)境趨嚴(yán)，比如中美貿(mào)易困境、資管新規(guī)、理財(cái)業(yè)務(wù)以及表外業(yè)務(wù)回歸等都是客觀挑戰(zhàn);第二、銀行的盈利模式比較落后，利率市場(chǎng)化之后，靠利差盈利的能力下降，而且服務(wù)同質(zhì)化，特別是中小銀行很難吸引優(yōu)質(zhì)客戶;第三、金融科技的沖擊，銀行正在成為資金的提供方，品牌競(jìng)爭(zhēng)力正在逐漸變?nèi)酢?/p>

那么，銀行未來(lái)的出路在哪里?

在淺橙科技研究院看來(lái)，發(fā)展零售金融也許將會(huì)是銀行業(yè)突圍的終極戰(zhàn)略!

建設(shè)銀行、招商銀行、寧波銀行就是典型的案例，根據(jù)2018年的A股上市銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，三者的零售業(yè)務(wù)占比排在前列，資產(chǎn)的收益率也是最高的那一批。

可是，零售轉(zhuǎn)型是銀行等金融機(jī)構(gòu)的薄弱環(huán)節(jié)，而與淺橙科技等金融科技公司合作，發(fā)展數(shù)字化銀行服務(wù)，是大多數(shù)銀行正在實(shí)行的轉(zhuǎn)型方案。

監(jiān)管層也在鼓勵(lì)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)用科技來(lái)武裝自己，以便達(dá)到降低成本、增加效率、防范風(fēng)險(xiǎn)的目的，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮主力部隊(duì)的作用。

據(jù)淺橙科技研究院觀察，完成銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，市場(chǎng)主要的發(fā)展方向有三個(gè)：

第一、構(gòu)建場(chǎng)景化的銀行移動(dòng)平臺(tái)。既可以用銀行自身的APP鏈接實(shí)體消費(fèi)，也可以與淺橙科技等金融科技公司合作，入駐第三方信息服務(wù)平臺(tái)，提供品牌化的消費(fèi)金融服務(wù)。

第二、構(gòu)建線上智能化的服務(wù)渠道。傳統(tǒng)銀行依靠鋪設(shè)密集的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)占領(lǐng)市場(chǎng)，但是現(xiàn)在銀行網(wǎng)點(diǎn)的流量越來(lái)越少，銀行網(wǎng)點(diǎn)的減少也是一個(gè)大趨勢(shì)。銀行可以借助淺橙科技等金融科技公司成熟的線上智能技術(shù)，比如大數(shù)據(jù)智能識(shí)別等，逐步取代線下網(wǎng)點(diǎn)，節(jié)約成本。

第三、利用金融科技提升服務(wù)質(zhì)量。其實(shí)，銀行并不真正了解自己的客戶，金融服務(wù)同質(zhì)化特別嚴(yán)重，客戶正在慢慢流失?，F(xiàn)在銀行可以結(jié)合淺橙科技的金融科技能力，建立大數(shù)據(jù)模型，不斷給用戶添加標(biāo)簽，給用戶越來(lái)越精準(zhǔn)的畫像，以便能夠有針對(duì)性的提供個(gè)性化的服務(wù)。

在淺橙科技研究院看來(lái)，對(duì)任何一個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，“窮則變，變則通，通則久”。作為中國(guó)最大的金融體，銀行業(yè)發(fā)力零售金融的轉(zhuǎn)型，再造新的盈利源，深挖金融科技的服務(wù)潛能，勢(shì)在必行。

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