技術(shù)的不斷創(chuàng)新與應(yīng)用是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。作為國(guó)內(nèi)較早一批提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的金融科技企業(yè)，點(diǎn)融深耕大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等前沿技術(shù)，憑借“硬核”科技賦能智能風(fēng)控持續(xù)迭代升級(jí)，為出借人提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

在點(diǎn)融看來(lái)，在合規(guī)基礎(chǔ)上，專業(yè)的風(fēng)控體系對(duì)于互金平臺(tái)是至關(guān)重要的，而且不斷完善風(fēng)控水平和能力更是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。

據(jù)介紹，通過(guò)構(gòu)建“大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)+客戶為中心”的風(fēng)控體系，加上策略體系、AI模型體系、監(jiān)控體系、數(shù)據(jù)和引擎布置四大模型，點(diǎn)融的風(fēng)控系統(tǒng)打通、覆蓋貸前、貸中、貸后全借貸周期，對(duì)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、純信用類風(fēng)險(xiǎn)和混合類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估及長(zhǎng)期跟蹤。根據(jù)貸前貸后數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)，及時(shí)更新內(nèi)、外部黑名單，并調(diào)整反欺詐標(biāo)簽和特征。

貸前審核是信貸風(fēng)控的第一道防線。點(diǎn)融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，可核驗(yàn)借款人的財(cái)務(wù)類和非財(cái)務(wù)類等多維度相關(guān)信息，全面審查承貸主體的合規(guī)、合法和有效性。此外，點(diǎn)融貸前風(fēng)控系統(tǒng)可根據(jù)用戶的信貸需求和信用情況，對(duì)用戶進(jìn)行自動(dòng)化科學(xué)評(píng)分，細(xì)化用戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別顆粒度，以提供差異化的額度和定價(jià)，降低資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。

在貸中和貸后環(huán)節(jié)，點(diǎn)融針對(duì)不同客群不同產(chǎn)品，設(shè)置不同的預(yù)警指標(biāo)，由專門團(tuán)隊(duì)定期監(jiān)測(cè)還款行為、公開數(shù)據(jù)、 經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、或現(xiàn)場(chǎng)回訪借款人，進(jìn)行貸后監(jiān)控。根據(jù)獲取的數(shù)據(jù)和回訪情況，風(fēng)控系統(tǒng)可對(duì)對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，根據(jù)預(yù)警指標(biāo)對(duì)客戶進(jìn)行分層管理。當(dāng)發(fā)現(xiàn)可能不利于貸款按時(shí)歸還的問(wèn)題時(shí)，可及時(shí)調(diào)整相應(yīng)的催收策略，以更好地解決壞賬隱患。同時(shí)，點(diǎn)融智能風(fēng)控系統(tǒng)運(yùn)用知識(shí)圖譜等技術(shù)，在各個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)相應(yīng)的反欺詐策略，對(duì)于異常行為進(jìn)行全方位、時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，筑起一條風(fēng)控護(hù)城河，盡可能為出借人提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

同時(shí)，點(diǎn)融還與法研院簽約，進(jìn)一步拓展了大數(shù)據(jù)風(fēng)控的范圍，實(shí)現(xiàn)了有效整合和充分利用信息，整體上提高了平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

除了智能風(fēng)控系統(tǒng)，點(diǎn)融還采取了多項(xiàng)實(shí)質(zhì)性硬舉措深度保障出借人權(quán)益，其中就包括率行業(yè)之先引入了第三方風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。2017年，點(diǎn)融與目前國(guó)內(nèi)投資規(guī)模最大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一——中合中小企業(yè)擔(dān)保股份有限公司(下稱“中合擔(dān)保”)正式達(dá)成合作。中合擔(dān)保推出“風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃”，由存管銀行監(jiān)控資金流向，為點(diǎn)融上撮合完成的交易提供定制化的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，進(jìn)一步為出借人和借款人提供獨(dú)立和專屬性的保障。與此同時(shí)，點(diǎn)融嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，做好信息披露，確保出借人了解平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況、底層資產(chǎn)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等多維度的信息。

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