近日，CF40學(xué)術(shù)顧問(wèn)、中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)黃奇帆在第三屆“中國(guó)金融四十人伊春論壇”上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)必須持牌經(jīng)營(yíng)，必須有監(jiān)管單位的日常監(jiān)管，必須有運(yùn)營(yíng)模式要求和風(fēng)險(xiǎn)處置方式......

從最新的監(jiān)管動(dòng)向中，我們或許可以從中窺探出行業(yè)的發(fā)展方向，同時(shí)也可以看到幾個(gè)值得廣大出借人密切關(guān)注的要點(diǎn)內(nèi)容。

如何理解所謂的“監(jiān)管三證”

在匯盈金服官方群里，用戶(hù)朋友經(jīng)常會(huì)詢(xún)問(wèn)有關(guān)“匯盈金服具備監(jiān)管三證嗎”之類(lèi)的問(wèn)題。首先，我們來(lái)看看“監(jiān)管三證”是什么，是否都是監(jiān)管要求的必須項(xiàng)。

所謂的“三證”，通常是指ICP許可證、銀行存管、等保三級(jí)，目前監(jiān)管層已對(duì)其重要程度進(jìn)行了相關(guān)界定。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，ICP經(jīng)營(yíng)許可證是獲得備案后必須持有，而非獲得備案的必要條件。當(dāng)下國(guó)家已暫停對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)放ICP許可證，且需在備案后根據(jù)監(jiān)管及主管部門(mén)的辦理指引申請(qǐng)，所以有無(wú)ICP經(jīng)營(yíng)許可證并不影響后續(xù)備案。

相反，銀行存管則是監(jiān)管要求的硬性規(guī)定。2017年2月23日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，其中明確了網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的基本定義和原則。根據(jù)這項(xiàng)指引，匯盈金服與江西銀行合作，且江西銀行已成功進(jìn)入存管白名單，進(jìn)一步保障了出借人的資金安全。

而等保三級(jí)是信息安全層面的保護(hù)級(jí)別，我們此前已在多篇推文中介紹過(guò)匯盈金服獲得等保三級(jí)認(rèn)證的相關(guān)內(nèi)容，這里就不做贅述。雖然，監(jiān)管層并沒(méi)有明確的監(jiān)管條令表示未擁有該證書(shū)則不予備案，但隨著行業(yè)內(nèi)合規(guī)意識(shí)的深入，它已成為合規(guī)備案考核的重要指標(biāo)。

目前，匯盈金服已擁有其中兩項(xiàng)，且是對(duì)備案影響較大的兩項(xiàng)，后續(xù)平臺(tái)也將根據(jù)監(jiān)管動(dòng)向，積極落實(shí)相關(guān)工作，為大家?guī)?lái)更多利好消息。

為什么要進(jìn)行數(shù)據(jù)報(bào)送工作

最近一年來(lái)，多份文件均提及數(shù)據(jù)報(bào)送工作，尤其是國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心與網(wǎng)貸整治辦聯(lián)合開(kāi)發(fā)的“國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)報(bào)送系統(tǒng)”，要求平臺(tái)通過(guò)系統(tǒng)接口的方式，對(duì)初始債權(quán)、還款計(jì)劃、用戶(hù)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品信息、交易流水等12種運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)實(shí)時(shí)報(bào)送。

此前也有媒體認(rèn)為，接入實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)監(jiān)管系統(tǒng)是網(wǎng)貸平臺(tái)備案的先決條件。這項(xiàng)工作要求嚴(yán)、時(shí)間緊，對(duì)于規(guī)模較大的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)梳理、提取難度可想而知。

以匯盈金服為例，在各團(tuán)隊(duì)的通力協(xié)作下，根據(jù)業(yè)務(wù)邏輯，結(jié)合監(jiān)管要求，對(duì)存量、增量數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理、處理后上傳，成功實(shí)現(xiàn)了與北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)系統(tǒng)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露登記系統(tǒng)、國(guó)家應(yīng)急中心系統(tǒng)的對(duì)接。

監(jiān)管層層加碼、行業(yè)進(jìn)入整改關(guān)鍵期，平臺(tái)數(shù)據(jù)報(bào)送和信息披露成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。對(duì)接數(shù)據(jù)系統(tǒng)，有助于打擊“惡意逃廢債”等行為，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)社會(huì)誠(chéng)信秩序、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等方面具有重要現(xiàn)實(shí)意義。在這一過(guò)程里，匯盈金服堅(jiān)持自身合規(guī)自律的決心以及愿意時(shí)刻接受監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督的態(tài)度從不改變。

如何看待信息披露體系

除《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》外，眾多監(jiān)管文件也提及了信息披露的相關(guān)要求，例如數(shù)據(jù)接入情況、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、重大事項(xiàng)、交易數(shù)據(jù)等多維度信息需要對(duì)公眾披露。

毫無(wú)疑問(wèn)，信息披露是各大平臺(tái)合規(guī)整改的重要組成部分，是備案的前置條件，也是廣大出借人關(guān)注的要點(diǎn)。按照監(jiān)管要求，匯盈金服已于官網(wǎng)、APP、官微等多處開(kāi)設(shè)信息披露專(zhuān)欄，平臺(tái)合規(guī)進(jìn)程也可從相關(guān)專(zhuān)題頁(yè)詳情中深入了解，未來(lái)如有最新消息，我們也將第一時(shí)間告訴始終給予平臺(tái)信任與支持的用戶(hù)朋友。

務(wù)實(shí)、踏實(shí)、穩(wěn)健一直都是匯盈金服的發(fā)展作風(fēng)。多年來(lái)，平臺(tái)始終堅(jiān)持以用戶(hù)為中心，通過(guò)不斷的技術(shù)研究和創(chuàng)新，為用戶(hù)提供透明、高效、便捷的金融信息服務(wù)。當(dāng)下行業(yè)清退仍在進(jìn)行，監(jiān)管層更是表示不會(huì)“一刀切”，相信在國(guó)家的政策支持下，網(wǎng)貸行業(yè)依然具有強(qiáng)大的生命力和深厚的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

監(jiān)管試點(diǎn)，“成熟一家，納入一家”，不急不躁，我們一起靜待花開(kāi)。

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