私募基金已正式進入電子合同簽約時代,電子化是當前的大趨勢。

2019年8月13日,大唐財富正式對自然人客戶啟用無紙化線上簽約,首只支持電子合同的私募基金已開始發(fā)行。無需異地配送甚至國際物流寄送紙質(zhì)合同,不用擔心因行程忙無法及時見面而錯過稀缺產(chǎn)品,不會因為異國異地等問題無法及時寄回紙質(zhì)合同,只要客戶手邊有一部智能手機,即可隨時在線進行線上簽約。電子合同突破了傳統(tǒng)紙質(zhì)合同在時間和空間上的限制,可有效縮短大唐財富的高凈值客戶與專屬財富師之間的距離,也進一步提升了大唐財富的服務(wù)能力。

線上簽約是什么?

線上簽約是指客戶從注冊、認證、預(yù)約到簽署合同的全流程都可通過大唐財富APP操作完成,期間無需任何紙質(zhì)文件,包含填寫紙質(zhì)申請表、簽署紙質(zhì)確認書、簽署紙質(zhì)合同等。此前已有部分流程可通過APP操作完成,啟用電子合同后,客戶更是可以全程在手機上操作,隨時隨地完成產(chǎn)品的線上簽約。線上簽約不僅幫助高凈值客戶節(jié)約了寶貴的時間,而且擺脫了紙質(zhì)合同簽約的時間、空間限制,可以更靈活地安排投資基金的流轉(zhuǎn)。即使是異地出差甚至國外度假,也可以“零時差”掌控資金安排,不錯過任何投資機會,并隨時查看訂單進度以及資產(chǎn)情況。線上簽約也幫助財富師簡化了展業(yè)流程,減少了進行線下信息收集、錄入、文件上傳等大量繁瑣重復的流程,而且不再需要進行紙質(zhì)合同的申請、調(diào)配以及上交,大大減輕了展業(yè)壓力。線上簽約實現(xiàn)了全程無紙化,極大地減少了紙質(zhì)合同需要的人力成本,避免了高額的印刷快遞成本、合同存儲成本,提升了公司業(yè)務(wù)開展的效率以及管理效率,有力提升公司整體的服務(wù)水平,為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的私人銀行服務(wù)。

線上簽約有哪些優(yōu)勢?

1隨時隨地遠程簽約

傳統(tǒng)紙質(zhì)合同簽署涉及異地的合同寄送、調(diào)配流程,一般至少需要7-10天。電子合同簽署不限時間、地點,身在異地或國外的客戶,也可以隨時進行全程在線簽署,大大提升簽約效率。

2高效便捷全程無紙

傳統(tǒng)紙質(zhì)合同需要簽署9份紙質(zhì)文件,文件繁多,簽署費時費力。使用電子合同后僅需在線簽署3個文件,數(shù)量明顯減少,全程移動端操作,方便快捷,一般3分鐘即可完成從預(yù)約到簽約的全流程。

3保障客戶信息安全

電子合同使用中信息由系統(tǒng)加密上傳、電子留痕,無線下人工傳遞,減少泄露風險。CFCA權(quán)威證書認證,防篡改、系統(tǒng)加密存儲防丟失。

4具備同等法律效力

根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國電子簽名法》,當事人訂立合同,可以使用書面形式,而書面形式包括電子數(shù)據(jù)交換等數(shù)據(jù)電文;合同當事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文;可靠的電子簽名與手寫簽名具有同等的法律效力。

如何進行線上簽約?

1、注冊及適當性認證:客戶在手機中下載大唐財富APP,首次注冊并登錄后需要完成風險測評、信息完善、身份認證、資格認證等操作。

2、預(yù)約及合同簽署:直接去預(yù)約適合的產(chǎn)品,閱讀并完成電子合同的簽署后,即可按預(yù)約的信息匯款到指定的賬戶內(nèi)。全程有專屬財富師提供專屬服務(wù),可協(xié)助客戶完成相應(yīng)操作。

3、專屬財富師服務(wù):客戶匯款之后的相關(guān)流程都由專屬財富師進行跟進,客戶可隨時在APP查看進度。

4、查看和下載合同:客戶簽署電子合同后,可隨時通過私募資產(chǎn)-購買詳情下載簽署完成的合同文件,并進行有效性驗證。

線上簽約是如何實現(xiàn)全程無紙化的?

2019年上半年,大唐財富依托電子合同功能重構(gòu)了私募簽約線上全流程,打造私募全線上交易流程,并實現(xiàn)信息流閉環(huán)。目前已有首只產(chǎn)品支持使用線上簽約,全程可在手機APP上操作,無需簽署或上傳紙質(zhì)文件。未來我們將繼續(xù)擴大支持范圍,實現(xiàn)交易全線上化。根據(jù)基金業(yè)務(wù)需求以及監(jiān)管合規(guī)要求,傳統(tǒng)線下紙質(zhì)簽約過程中,客戶一般需要簽署《基金合同》、《風險揭示書》、《合格投資者確認書》、《投資者基本信息表》、《風險測評問卷》、《風險匹配告知書及投資者確認函》、《風險不匹配警示函及投資者確認書》、《個人稅收居民身份聲明文件》、《基金回訪確認書》等紙質(zhì)文件。線上簽約將這些都線上化,以電子形式收集所需信息,合同文本、風險告知、警示等均采用書面形式(數(shù)據(jù)電文)送達投資者,由其確認已充分理解和接受。同時,普通投資者需通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式對風險告知、警示內(nèi)容進行確認,并進行電子留痕,充分落實適當性管理辦法規(guī)定。在整個過程中,采用手寫板簽名、人臉識別以及權(quán)威數(shù)字證書等金融科技手段來保障客戶的賬戶信息安全,防止出現(xiàn)冒名頂替、信息篡改等情況。

手寫板簽名:為了保持紙質(zhì)合同簽約同樣的儀式感,投資者在閱讀并確認已充分理解和接受相關(guān)文本內(nèi)容后,通過手機屏幕進行一次手寫簽名即可同時簽署多項內(nèi)容。

人臉識別:手寫簽名后會調(diào)用人臉識別技術(shù)連接公安系統(tǒng)進行操作人身份驗證,確認當前賬戶操作為投資者本人意愿操作。

數(shù)字證書:大唐財富電子合同簽約服務(wù)中的電子簽名、簽章服務(wù)由CFCA(中國金融認證中心)提供,數(shù)字證書是由其頒發(fā)的包含簽名人身份信息的數(shù)據(jù),具備防篡改、抗抵賴的特性。而CFCA是由中國人民銀行于1998年牽頭組建、經(jīng)國家信息安全管理機構(gòu)批準成立的國家級權(quán)威安全認證機構(gòu),是國家重要的金融信息安全基礎(chǔ)設(shè)施之一,權(quán)威認證專業(yè)可靠。

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