7月24日,市委副書記、市長陳吉寧赴海淀區(qū)、西城區(qū)相關(guān)企業(yè)調(diào)研金融科技與專業(yè)服務(wù)發(fā)展情況。他強(qiáng)調(diào),要充分發(fā)揮北京金融、科技、人才等資源優(yōu)勢,創(chuàng)新體制機(jī)制,全力推進(jìn)金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè),打造騰籠換鳥、構(gòu)建高精尖經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的典范。

什么是“監(jiān)管沙箱體制”

隨著金融科技快速發(fā)展,金融新業(yè)態(tài)層出不窮,由此帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管不匹配等問題逐漸顯現(xiàn),使得如何平衡金融科技的創(chuàng)新和監(jiān)管成為了各國政府和金融監(jiān)管者面臨的難題。

英國金融行為監(jiān)管局(Financial Conduct Authority, FCA)率先提出“監(jiān)管沙箱”(RegulatorySandbox)項(xiàng)目,并于2016年5月9日開始實(shí)施。該項(xiàng)目擬在限定的范圍內(nèi)簡化市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程,在確保消費(fèi)者權(quán)益的前提下允許金融科技創(chuàng)新企業(yè)或業(yè)務(wù)的快速落地運(yùn)營,并根據(jù)其在“監(jiān)管沙箱”內(nèi)的測試情況決定是否準(zhǔn)予推廣。新加坡財(cái)政部(MonetaryAuthority of Singapore, MAS)于2016年11月16日發(fā)布監(jiān)管沙箱實(shí)施指引,致力于通過新的監(jiān)管政策促進(jìn)金融領(lǐng)域中利用科技和創(chuàng)新來更好地管理風(fēng)險(xiǎn)、提高效率和強(qiáng)化競爭。此外,香港于2016年9月6日也開始探索如何許可銀行服務(wù)領(lǐng)域的金融科技創(chuàng)新進(jìn)入監(jiān)管沙箱測試,澳大利亞也在開展監(jiān)管沙箱實(shí)踐的咨詢。2016年底,美國金融服務(wù)委員會的共和黨代表Patrick McHenry亦提出模仿英國監(jiān)管沙箱的議案。

監(jiān)管沙箱本質(zhì)上是一種金融產(chǎn)品創(chuàng)新的測試機(jī)制、消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制,其具體流程總體上可分為申請、評估和測試三步,運(yùn)作核心包括兩方面:在既有的監(jiān)管框架下降低測試門檻;同時(shí)確保創(chuàng)新測試帶來的風(fēng)險(xiǎn)不從企業(yè)傳導(dǎo)至消費(fèi)者。監(jiān)管沙箱的實(shí)踐目前在英國暫露頭角,具體的實(shí)施效果尚待檢驗(yàn)。

匯盈金服厲兵秣馬,整裝待發(fā)

三年五次備案延期或許給予這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營者和投資者造成一定的動蕩效應(yīng),此次“監(jiān)管沙箱”的理念提出,一方面有利于平衡金融創(chuàng)新和法律監(jiān)管之間的矛盾,另一方面與我國的“立法試點(diǎn)”模式及其背后所體現(xiàn)的理念十分相似,盡管二者所受到的合法性挑戰(zhàn)或質(zhì)疑程度不同。

匯盈金服從2013年上線之初,就抱有做好服務(wù)中小微企業(yè),堅(jiān)守合規(guī)的金融科技公司的決心。

2017.3 正式接到北京市下發(fā)的整改通知書

2017.7 江西銀行存管系統(tǒng)上線

2017.12 通過國家等保三級備案

2018.2 上線法大大三方簽證

2018.9 由錦天城律所出具合規(guī)報(bào)告

2018.10 完成平臺自查并順利提交89項(xiàng)自查相關(guān)資料

2018.11 成為北京海淀區(qū)首批完成協(xié)會進(jìn)場檢查的平臺

2019.1 協(xié)會自律檢查相關(guān)報(bào)告順利提交

2019.3 會計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所對匯盈金服進(jìn)行盡調(diào)并出具相應(yīng)的報(bào)告

2019.4 配合完成北京海淀區(qū)行政核查

未來,匯盈金服將根據(jù)監(jiān)管要求繼續(xù)下一步的工作部署,不斷完善平臺合規(guī)建設(shè),向行業(yè)和所有支持、陪伴匯盈金服的用戶朋友交上一份滿意答卷。與此同時(shí),也為整個(gè)行業(yè)樹立良好風(fēng)范,推動普惠金融事業(yè)朝更高質(zhì)量的方向發(fā)展。

生成海報(bào)

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