日前，以區(qū)塊鏈技術(shù)為依托國內(nèi)首例中小企業(yè)無擔(dān)保無抵押貸款在機票代理行業(yè)完成放貸，憑借祺鯤科技的區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段捕捉底層資產(chǎn)真實經(jīng)營性現(xiàn)金流數(shù)據(jù)，中融天下商業(yè)保理基于真實現(xiàn)金流為貸款企業(yè)注入金融流動性，并由中國銀行進行貸款資金賬戶監(jiān)管。這也是國內(nèi)乃至日本和歐洲首例利用多種金融科技手段使供應(yīng)鏈金融保理脫離核心企業(yè)擔(dān)保而完成的放貸業(yè)務(wù)。

　　祺鯤科技高層介紹“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺”

據(jù)悉，此筆業(yè)務(wù)覆蓋兩千萬底層資產(chǎn)，形成標的總額將近壹仟萬人民幣，在祺鯤科技打造“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺”上完成放貸全流程，該平臺旨在通過金融科技將中小企業(yè)現(xiàn)金流形成過程真實記錄并呈現(xiàn)出來，助其以真實的應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)為依據(jù)獲得無擔(dān)保無抵押貸款。祺鯤科技邀請了行業(yè)協(xié)會、持牌金融機構(gòu)、中小企業(yè)主等十?dāng)?shù)位嘉賓，共同探討金融科技如何助力中小企業(yè)拓展融資渠道，賦能實體經(jīng)濟。

金融科技還原資產(chǎn)本質(zhì)

長久以來，中小企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題。就中國而言，造成這樣的局面主要有兩大原因。從外因來看，我國信用體系建設(shè)長期處于不健全的狀態(tài)，這增加了外部融資機構(gòu)對中小企業(yè)的信息不對稱。從內(nèi)因來看，中小企業(yè)融資一方面具有“短、小、頻、急”的特點，一方面其自身又存在諸多限制其獲得外部融資的短板，比如：財務(wù)管理亂、經(jīng)營管理亂、人事管理亂等。

為規(guī)避投資風(fēng)險，融資機構(gòu)更青睞于本身固定資產(chǎn)多、資信等級高或者擁有強大第三方作為擔(dān)保的企業(yè)和項目，而很多中小企業(yè)擁有良好的現(xiàn)金流卻沒有房產(chǎn)等固定資產(chǎn)可作為抵押物，同時征信體系的不健全，也使其無法獲得高等級資信用，因此資本市場上的常規(guī)融資方式對中小企業(yè)并不友好。目前市場上少數(shù)針對中小企業(yè)貸款產(chǎn)品，也往往是通過企業(yè)法人的個人財產(chǎn)作為連帶責(zé)任抵押擔(dān)保，額度大多在百萬左右，很難支撐企業(yè)日常運營和業(yè)務(wù)開展。

資產(chǎn)證券化的本質(zhì)和核心在于資產(chǎn)，也就是證券化資產(chǎn)兌付本息的能力，即未來現(xiàn)金流，抵押物和擔(dān)保都是在無法看到也無法控制未來現(xiàn)金流情況下的權(quán)宜之計。祺鯤科技CEO朱紹康認為，現(xiàn)階段國內(nèi)外證券化的標準除了抵押物和擔(dān)保方的主體信用以外，以現(xiàn)金流創(chuàng)造能力來作為很多輕資產(chǎn)公司的證券化支持是一個更為公平，透明的標準，只不過在過去技術(shù)沒能達到的情況下，產(chǎn)生現(xiàn)金流的真實過程和行為很難被穿透和捕捉。

祺鯤科技打造的“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺”通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段穿透資產(chǎn)，使資產(chǎn)證券化行為回歸本質(zhì)，即讓投資人能夠看到資產(chǎn)方歸還資金并帶來收益的能力，也就是創(chuàng)造未來現(xiàn)金流的能力，幫助許多擁有強現(xiàn)金流的輕資產(chǎn)公司有了證券化融資的可能。在這個過程中，通過多種技術(shù)全程追蹤資產(chǎn)方對于資金的使用，現(xiàn)金流的生成及匯集的全過程行為而不僅僅是關(guān)鍵節(jié)點的合同文本，同時確保該數(shù)據(jù)的初始來源及真實性，無疑對于資金安全提供了至關(guān)重要的保障和支撐。

　　玉泰航服創(chuàng)始人葛崢豪發(fā)言

玉泰航服創(chuàng)始人葛崢豪在研討會上表示：票代行業(yè)現(xiàn)在是微利行業(yè)，但航空機票整體市場的蛋糕卻是很大，為了能占有更大市場份額，票務(wù)公司需要大量墊付資金搶占機位，這對于企業(yè)來說資金壓力很大。雖然目前也有銀行給予的授信但額度很低，難以支撐企業(yè)擴大經(jīng)營。通過祺鯤的中小企業(yè)融資平臺，能幫助票務(wù)公司僅憑真實的應(yīng)收賬款即可獲取貸款，這原先是無法想象的。

區(qū)塊鏈鎖定“真實現(xiàn)金流”

祺鯤科技長期致力于以科技推動金融業(yè)務(wù)拓展及創(chuàng)新，作為技術(shù)服務(wù)方利用物聯(lián)網(wǎng)，云計算和區(qū)塊鏈技術(shù)，與銀行、保理公司等牌照金融公司合作，成功實現(xiàn)基于企業(yè)未來現(xiàn)金流的融資及貸款服務(wù)，并在用區(qū)塊鏈打包資產(chǎn)數(shù)字化及證券化領(lǐng)域擁有12項目美國專利。

以“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺”為例，祺鯤科技通過搭建聯(lián)盟鏈、建立多方節(jié)點共同記賬、對接眾多第三方權(quán)威數(shù)據(jù)，確保整個交易閉環(huán)的第一手原始數(shù)據(jù)原樣上鏈,不可篡改呈現(xiàn)真實交易，并建立區(qū)塊鏈交叉驗真模型監(jiān)控信息流、貨物流、現(xiàn)金流、發(fā)票流的真實性，并與銀行合作開設(shè)資金監(jiān)控賬戶，完成資產(chǎn)、放款資金、回款資金穿透監(jiān)管，確保業(yè)務(wù)和資金雙閉環(huán)。讓資金方更為清晰的了解資產(chǎn)真實情況，從而以無擔(dān)保、無抵押的形式為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

平安銀行北京分行資管部負責(zé)人馬赫在會上指出：“銀行在做中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)重要的風(fēng)險有兩點，一企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)的不實，二企業(yè)將貸款資金挪為他用，在你們的系統(tǒng)里將這兩個痛點很好的解決。”

作為中國經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，中小企業(yè)在創(chuàng)造就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)濟發(fā)展等多方面具有不可替代的支撐作用。近日，央行、銀監(jiān)會等部門聯(lián)合發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告(2018)》中要求進一步改進中小微企業(yè)金融服務(wù)的思路，提出要“加強金融科技運用，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率”，這為金融科技的發(fā)展指明了方向。相信未來通過祺鯤的技術(shù)實力，有望切實解決中國中小企業(yè)融資難，融資貴等問題，為金融賦能實體經(jīng)濟助一臂之力。

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責(zé)任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。