近年來(lái)，隨著人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)的日趨成熟以及用戶習(xí)慣與市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化，“智能投顧”一度成為國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)的攪局者。浪潮涌動(dòng)下，券商、銀行、互金公司等諸多金融機(jī)構(gòu)紛紛爭(zhēng)相布局智能投顧產(chǎn)品，一場(chǎng)財(cái)富管理行業(yè)的大變革悄然而至。據(jù)慧辰資訊預(yù)測(cè)，2020年中國(guó)智能投顧資產(chǎn)規(guī)模將超5萬(wàn)億元，按0.2%管理費(fèi)計(jì)算，智能投顧行業(yè)整體收入規(guī)模約為100億元。而早在2016年，蘇寧金融就開始布局智投系統(tǒng)，并不斷迭代升級(jí)，在2018年推出了“蘇寧智投”，致力于為用戶提供全流程的投資服務(wù)與陪伴。

智投時(shí)代開啟 國(guó)內(nèi)智投平臺(tái)參差不齊

智能投顧于2008年左右興起于美國(guó)，以Betterment和Wealthfront兩家公司為代表，開啟了智能投顧時(shí)代，并憑借著低成本、高效率、個(gè)性化、穩(wěn)健可靠的特點(diǎn)獲得了業(yè)內(nèi)越來(lái)越多的關(guān)注。2014年以來(lái)，智能投顧開始在中國(guó)生根發(fā)芽，大量金融科技創(chuàng)新企業(yè)逐步涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開始大力布局智能投顧。尤其在2016年末，招商銀行推出自主研發(fā)的智能投顧產(chǎn)品—摩羯智投，引起市場(chǎng)轟動(dòng)之后，引得工行和中行等大行相繼殺入。

然而，整體來(lái)看，國(guó)內(nèi)智能投顧平臺(tái)智能化水平參差不齊，一些平臺(tái)在早期的猛推之后，也漸漸減少了資源傾斜，陷入了發(fā)展瓶頸。

一個(gè)很重要的原因在于，受制于欠發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)環(huán)境，很多智能投顧產(chǎn)品在定位上出現(xiàn)了偏差，更多是一種銷售創(chuàng)新，而非服務(wù)創(chuàng)新。部分平臺(tái)仍處于概念化階段，并未通過(guò)人工智能手段來(lái)構(gòu)建投資模型，而是單純用概念進(jìn)行市場(chǎng)宣傳、吸引用戶。換而言之，智能投顧并沒(méi)有改變傳統(tǒng)的理財(cái)銷售的本質(zhì)，重銷售輕服務(wù)，重投前輕投后，有投無(wú)顧，缺乏全流程的陪伴。

告別投而不顧 蘇寧智投提供陪伴式服務(wù)

技術(shù)進(jìn)步之于互聯(lián)網(wǎng)投資最大的提升空間其實(shí)在于解決長(zhǎng)尾客戶缺乏“服務(wù)”和“陪伴”的問(wèn)題。蘇寧智投自上線之初便致力于提供專業(yè)、科學(xué)、低成本的個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，為投資者打造從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、資產(chǎn)配置、投資組合構(gòu)建、業(yè)績(jī)歸因以及組合再平衡的閉環(huán)投顧系統(tǒng)，滿足客戶家庭財(cái)富保值增值的需求。

蘇寧智投的基礎(chǔ)是多元分散的大類資產(chǎn)配置。目前，蘇寧智投已接入3850只以上的公募基金，資產(chǎn)類別上覆蓋現(xiàn)金、固收、權(quán)益以及另類資產(chǎn)，區(qū)域上覆蓋中國(guó)大陸、香港、美國(guó)、日本、印度等國(guó)家和地區(qū)。在廣泛而多元的資產(chǎn)基礎(chǔ)上，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及投資期限，運(yùn)用經(jīng)群體智慧算法優(yōu)化的均值-方差模型為投資者定制資產(chǎn)配置方案。

在大類資產(chǎn)配置的指引下，蘇寧智投基于多因子模型構(gòu)建投資組合。首先，基于初步的基金診斷對(duì)已接入的3850只公募基金進(jìn)行初篩并形成核心基金池;其次，基于風(fēng)格因子和行業(yè)因子對(duì)核心基金池中的基金進(jìn)行業(yè)績(jī)歸因，明確基金的風(fēng)格暴露和行業(yè)暴露;第三，基于因子預(yù)測(cè)模型，判斷給定投資期限內(nèi)各類因子的走勢(shì);最后，基于上述三方面的分析，選擇各類資產(chǎn)中在相應(yīng)因子上暴露較為充分的基金構(gòu)建投資組合。根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期限，蘇寧智投打造了15個(gè)不同的投資組合，形成智投矩陣。截至目前，蘇寧智投資產(chǎn)管理規(guī)模在3.5億元左右，為投資者帶來(lái)了不錯(cuò)的投資回報(bào)。

值得一提的是，為了給用戶提供全流程的跟蹤與陪伴，蘇寧智投綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、AI等人工智能技術(shù)，致力于打造以智投為核心的個(gè)人資產(chǎn)管理平臺(tái)，為用戶提供從“記賬本”、“財(cái)務(wù)健康診斷”到“智能投顧”全面的財(cái)富管理服務(wù)。

其中，“記賬本”功能用于打通用戶在蘇寧八大產(chǎn)業(yè)生態(tài)的所有賬戶，實(shí)現(xiàn)一賬通，通過(guò)一賬通將用戶在蘇寧各個(gè)體系的支出及資產(chǎn)自動(dòng)導(dǎo)入個(gè)人記賬本，基于賬本標(biāo)簽，分類統(tǒng)計(jì)、可視化呈現(xiàn)用戶的收入和開支狀況。“財(cái)務(wù)健康診斷”是基于記賬本的數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)健康診斷指標(biāo)體系，定期出具個(gè)人財(cái)務(wù)健康診斷報(bào)告。結(jié)合個(gè)人財(cái)務(wù)健康診斷、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期限，蘇寧智投系統(tǒng)運(yùn)用經(jīng)典的均值-方差投資模型，結(jié)合人工智能算法，旨在為投資者構(gòu)建適合自身需求的投資組合，實(shí)時(shí)跟蹤持倉(cāng)用戶的資產(chǎn)狀況，一旦組合的風(fēng)險(xiǎn)偏好與用戶發(fā)生偏離，則實(shí)施再平衡功能，重新調(diào)整為最適投資方案。

在團(tuán)隊(duì)技術(shù)保障方面，蘇寧智投綜合了蘇寧金融研究院和大數(shù)據(jù)中心的主動(dòng)投資、人工智能方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，由投資分析和大數(shù)據(jù)研究領(lǐng)域的博士領(lǐng)銜，集合數(shù)十位金融、科技專業(yè)人才的研究成果，并獲得 2018 年度 “金理財(cái)”金融科技卓越獎(jiǎng)。

目前，智能投顧行業(yè)已然成為一片藍(lán)海，最終留存老客戶、吸引新客戶依靠的是服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)。未來(lái)，蘇寧金融將繼續(xù)創(chuàng)新金融科技，讓蘇寧智投更加了解用戶，通過(guò)全流程的陪伴式服務(wù)與用戶一起成長(zhǎng)，積極推進(jìn)普惠理財(cái)，為用戶帶來(lái)更加便捷、高效、個(gè)性化的理財(cái)新體驗(yàn)，打造智能投資生態(tài)圈。

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