“到2027年，整個銀行、保險、證券行業(yè)的勞動力會縮減23%，而其余77%的工作崗位的工作時間會壓縮27%，相當(dāng)于生產(chǎn)效率提升38%。”一組來自專業(yè)機(jī)構(gòu)的測算數(shù)據(jù)，展示了人工智能對金融就業(yè)產(chǎn)生的深刻影響，意味著未來金融就業(yè)需求將不斷縮小，而勞動生產(chǎn)率會大幅提升。

同時，該專業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)測，銀行或?qū)⑴c科技互聯(lián)網(wǎng)公司競爭大數(shù)據(jù)科學(xué)家、算法工程師等人才。

人類正在走向智能時代。這一趨勢已率先在金融業(yè)發(fā)生，當(dāng)前人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，正在對金融行業(yè)進(jìn)行顛覆性重塑，催生金融行業(yè)一系列產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。

三個顯著變化

業(yè)內(nèi)一致認(rèn)為，人工智能為金融帶來了三個方面的顯著變化。首先，金融業(yè)高度自動化。通過大數(shù)據(jù)分析，可以快速做出信貸決定，可以替代分析員做出很多微觀性的自動化決策。第二，人工智能讓個性化的金融服務(wù)成為可能?；诖髷?shù)據(jù)算法識別千人千面，有針對性的提出銷售、風(fēng)控方案。第三，會出現(xiàn)更多新的商業(yè)模式，例如基于客戶個人的場景化產(chǎn)品推廣。

“人工智能+風(fēng)控”人工智能在金融領(lǐng)域中最有想象力的環(huán)節(jié)。榕樹貸款表示，在傳統(tǒng)風(fēng)控環(huán)節(jié)中，存在信息不對稱、成本高、時效性差、效率低等問題，難以滿足個人消費旺盛引發(fā)的信貸增長需求。將人工智能引入風(fēng)控環(huán)節(jié)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)深度挖掘數(shù)據(jù)，能夠?qū)崟r動態(tài)監(jiān)測貸前、貸中、貸中風(fēng)險，有效提升風(fēng)險評價和管理水平，促進(jìn)風(fēng)險管理差異化和業(yè)務(wù)人性化。

榕樹貸款便是智能風(fēng)控的實踐者。榕樹貸款通過智能風(fēng)控，為用戶進(jìn)行風(fēng)險評價，把適合的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品定向展示給用戶，等于為金融機(jī)構(gòu)提供了風(fēng)險前置。因此，榕樹貸款改變了金融業(yè)務(wù)模式，能夠幫用戶迅速找到適合自己的產(chǎn)品和服務(wù)。

業(yè)內(nèi)資深人士分析，智能風(fēng)控還將在信貸、反欺詐、異常交易檢測等領(lǐng)域充分發(fā)揮作用，為金融行業(yè)欺詐風(fēng)險的分析和預(yù)警監(jiān)測提供堅實的技術(shù)支持。

顛覆性重塑

有經(jīng)濟(jì)學(xué)者表示，作為科技創(chuàng)新的下一個“風(fēng)口”，人工智能不僅是現(xiàn)階段金融科技領(lǐng)域內(nèi)的熱點技術(shù)，也將對未來的金融業(yè)進(jìn)行顛覆性重塑。人工智能將成為銀行溝通客戶、發(fā)現(xiàn)客戶金融需求的重要手段，進(jìn)而增強銀行對客戶的黏性。人工智能技術(shù)在前端可以用于服務(wù)客戶，在中臺用于支持授信、各類金融交易和金融分析中的決策以及在后臺用于風(fēng)險防控和監(jiān)督，它將大幅改變金融現(xiàn)有格局，使金融服務(wù)更加個性化與智能化。

與此同時，人工智能的積極作用是可以預(yù)見的，但不是一蹴而就，還需要一定的客觀條件。

“人工智能在中國金融領(lǐng)域已經(jīng)取得一定應(yīng)用成效，但同時也應(yīng)清醒地看到，人工智能仍處于發(fā)展演進(jìn)過程中，其在金融領(lǐng)域更大規(guī)模的應(yīng)用落地層面，客觀上還存在數(shù)據(jù)、成本、安全、人才等各種顯性和隱性的障礙。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮表示。

不脫離金融的天職

如何更好地發(fā)揮人工智能的革新作用?業(yè)界給出了答案：為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨。金融業(yè)應(yīng)用人工智能，應(yīng)該圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，在現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)過程中挖掘有效的金融需求，發(fā)揮人工智能在資源配置精準(zhǔn)化、業(yè)務(wù)流程自動化、風(fēng)險管理實時化、決策支持智能化等方面的優(yōu)勢，從而科學(xué)地去遴選那些相對比較成熟、可靠、安全、穩(wěn)定的適用性技術(shù)，把它應(yīng)用到啟合度比較高的金融常用中去，就是選擇比較適用的金融場景。

“真正服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)，才是金融創(chuàng)新的根本。萬變不離其宗，人工智能對金融的顛覆式創(chuàng)新，也必須以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為根本目的。”榕樹貸款表示。

榕樹貸款專門提供面向普通人的信貸服務(wù)信息。這些人群是信用小白、四五六線低收入群體、“三農(nóng)”、小微企業(yè)等，他們是金融弱勢群體，受各種因素影響，不能或較少享受到金融資源。

榕樹貸款運用人工智能建立了強大的數(shù)據(jù)分析能力，對客群進(jìn)行預(yù)先信用評級，立體式定位其消費能力和貸償能力。而后，對符合不同金融產(chǎn)品風(fēng)控要求的用戶，精準(zhǔn)匹配合適他們的金融產(chǎn)品。

從C端個人用戶看，榕樹貸款極大地提升了金融弱勢群體的金融服務(wù)可獲得性。從B端供給側(cè)看，榕樹貸款能夠極大地提升金融機(jī)構(gòu)的信貸匹配效率，讓資金高效對接給需要的客群。

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