互聯(lián)網(wǎng)與科技的快速發(fā)展，推動人類社會從信息化走向數(shù)字化和智能化。新興技術(shù)不斷出現(xiàn)并應(yīng)用于金融產(chǎn)業(yè)，科技對于金融的作用被不斷強化，創(chuàng)新性的金融解決方案層出不窮，推動金融科技發(fā)展進入新階段，金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級愈發(fā)迫切。在2019年金融科技大會上，薩摩耶金服董事長林建明受邀參加論壇，同與會代表就“智能風(fēng)控的躍進與迭代”“資產(chǎn)信用評估的路徑”等話題展開了深入的討論。

雖然我國在金融科技領(lǐng)域起步相對較晚，但如今的成就已令世界矚目。當中涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的金融科技平臺，他們善于用科技驅(qū)動金融服務(wù)創(chuàng)新升級，不斷探索用戶體驗的邊界，薩摩耶金服更是其中的佼佼者。

以科技為引擎，持續(xù)為金融行業(yè)提供動能

當前，以人工智能(AI) 、區(qū)塊鏈(Blockchain)、云計算(Cloud)、大數(shù)據(jù)(Big Data)為代表的創(chuàng)新技術(shù)快速發(fā)展，形成“第四次工業(yè)革命浪潮”，構(gòu)建出數(shù)字世界新型商業(yè)模式。“ABCD”四大能力既是時代趨勢又是當前金融科技的發(fā)展路徑，更與薩摩耶金服的技術(shù)優(yōu)勢緊密貼合。

林建明表示運用ABCD技術(shù)，對金融行業(yè)可以起到“三升兩降”的效果，三升即提升用戶體驗、提升效能、提升業(yè)務(wù)拓展能力，兩降即降低成本、降低風(fēng)險。如薩摩耶金服獨創(chuàng)的審件機器人Alpha-S，該機器人學(xué)習(xí)了最優(yōu)秀的征信人員在面臨案件申請時的處理方法，不僅可將自動審件理論水平提升90%，其過件率和過件風(fēng)險水平可媲美三到五年經(jīng)驗的授信人員，甚至最終呈現(xiàn)出來的不良率、轉(zhuǎn)化率等各項業(yè)務(wù)指標都比人工更優(yōu)。

在金融科技上有著如此突出表現(xiàn)的薩摩耶金服成立于2015年5月,是一家年輕的企業(yè)。團隊主要創(chuàng)始人均來自銀行信用卡中心，而董事長林建明更是在銀行有著十幾年的信用卡市場的從業(yè)經(jīng)驗，深切了解傳統(tǒng)金融機構(gòu)和消費金融領(lǐng)域。薩摩耶金服憑借著自身過硬的科技能力和業(yè)務(wù)能力，用科技賦能金融機構(gòu)，為金融機構(gòu)提供集產(chǎn)品設(shè)計包裝、獲客引流、風(fēng)險初篩、定價建議等一體式助貸服務(wù)，大大提升了金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)各流程環(huán)節(jié)的服務(wù)效率。截至2018年底，已經(jīng)累計為金融機構(gòu)輸出了3000多萬的用戶。

金融業(yè)不僅是一個智力密集型行業(yè)，也是一個人力成本較高的行業(yè)。面對3000多萬乃至更大量的需要處理的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，薩摩耶金服用人工智能替代人工展開更高效、高質(zhì)量的工作，有效控制了運營成本，同時也提高了運營效率。

拓寬創(chuàng)新邊界驅(qū)動金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級

盡管在金融科技行業(yè)，新技術(shù)的應(yīng)用存在天然的土壤，但如何應(yīng)用好這一助力仍然有不小的挑戰(zhàn)。對此，林建明認為金融科技企業(yè)若想真正發(fā)揮出科技技術(shù)的價值，必須做好風(fēng)控積累，不斷迭代模型達到最優(yōu)。

在過去，政策+模型就可以區(qū)分目標受眾的信用等級，再加上工作流就可以搭建成完整的風(fēng)控系統(tǒng);而現(xiàn)在，想要做到最優(yōu)秀的風(fēng)控系統(tǒng)必須具備自我攻防的能力，這不僅要求系統(tǒng)可以偵查到黑產(chǎn)中介的攻擊，還要根據(jù)攻擊建立防守系統(tǒng)，這已經(jīng)不單是政策+模型+工作流就可以做到的。據(jù)悉，薩摩耶金服通過不斷迭代智能模型已經(jīng)建立起可以實現(xiàn)自我攻防的風(fēng)控系統(tǒng)。

林建明還指出，風(fēng)控的核心環(huán)節(jié)還在于控制成本，因此，他們的風(fēng)控模型是以財務(wù)指標最優(yōu)化為目標的。

薩摩耶金服搭建了一整套數(shù)據(jù)驅(qū)動和自迭代的智能風(fēng)險策略和模型體系，這套模型體系可以實現(xiàn)自動化的風(fēng)險樣本更新、自動模型更新，自動根據(jù)風(fēng)險和收益來選擇最優(yōu)的量化風(fēng)險決策，將成本控制在合理范圍內(nèi)最低。對比傳統(tǒng)風(fēng)險策略，此系統(tǒng)在投產(chǎn)實際業(yè)務(wù)中，在風(fēng)險水平基本不變的情況下，可以實現(xiàn)貸前核準提升50%以上。這套系統(tǒng)目前在國內(nèi)僅有幾家企業(yè)在探索開發(fā)，而薩摩耶金服的這套系統(tǒng)已經(jīng)非常成熟，在風(fēng)控防范上已經(jīng)達到了非常高的水平。

薩摩耶金服的另一核心競爭力就是可以非常精準地了解金融機構(gòu)的訴求，幫助金融機構(gòu)承接大量外部網(wǎng)絡(luò)流量，使金融機構(gòu)品牌在全互聯(lián)網(wǎng)上精準獲客，助力金融機構(gòu)擴大規(guī)模。

就金融科技的整個發(fā)展過程來看，雖然目前科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)取得突破性進展，但金融科技的發(fā)展應(yīng)用并非可以一勞永逸，而是面臨著一些“瑕疵”，比如合規(guī)問題就是每家金融機構(gòu)必須時刻保持敬畏的警鐘。

對此林建明表示，薩摩耶金服在快速發(fā)展的過程中一直保持合規(guī)經(jīng)營，從未觸碰任何監(jiān)管紅線，在與金融機構(gòu)合作過程中，通過自身金融科技技術(shù)，在合規(guī)的前提下幫助金融機構(gòu)降低風(fēng)險、做大規(guī)模、控制各項成本提高利潤。

新興互聯(lián)網(wǎng)時代，從消費到產(chǎn)業(yè)的生態(tài)協(xié)同尤為重要。薩摩耶金服為數(shù)千萬個人用戶和眾多金融機構(gòu)搭建起生態(tài)服務(wù)的橋梁，打開了雙方供需的關(guān)鍵窗口。薩摩耶金服董事長林建明強調(diào)，金融機構(gòu)的主旨是做金融，而薩摩耶金服的定位是做科技、技術(shù)以及用戶的經(jīng)營，在這樣的定位下，薩摩耶金服將會與金融機構(gòu)展開多樣化合作，促進金融機構(gòu)及其所在行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，推動金融科技的技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用發(fā)展進入更加良性的循環(huán)互動階段。

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