在近日舉辦的“2019螞蟻金服財(cái)富伙伴大會(huì)”上，中國(guó)普通老百姓和家庭的財(cái)富結(jié)構(gòu)成為重要話題。中國(guó)金融40人論壇高級(jí)研究員哈繼銘、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理研究院院長(zhǎng)甘犁發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)都表明，普通家庭目前以房產(chǎn)為主的財(cái)富結(jié)構(gòu)將轉(zhuǎn)向擁有更多樣、更大比例的金融資產(chǎn)。這將為螞蟻金服智能理財(cái)助理、銅板街AI投顧體系等的發(fā)展帶來(lái)強(qiáng)勁動(dòng)力。

哈繼銘表示，中國(guó)近幾年的儲(chǔ)蓄率略有下降，但依然很高，這催生了比較強(qiáng)勁的投資需求。目前，中國(guó)老百姓的金融資產(chǎn)僅占總財(cái)富的40%左右，而且主要是現(xiàn)金和銀行存款，未來(lái)中國(guó)老百姓的財(cái)富結(jié)構(gòu)會(huì)有明顯的改變。

甘犁分享的數(shù)據(jù)表明，中國(guó)新生代家庭(80后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)持有量以及對(duì)網(wǎng)貸等新興金融消費(fèi)形式的使用率高于60后、70后;同時(shí)，對(duì)理財(cái)顧問(wèn)的需求也超過(guò)60后、70后，盡管總體水平還不算高。

毫無(wú)疑問(wèn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)一代成為社會(huì)中堅(jiān)力量，財(cái)富管理顧問(wèn)的角色會(huì)日益突出，因?yàn)樗麄儾粌H要考慮當(dāng)下的資產(chǎn)配置，更需要考慮養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育等全生命周期性議題。大成基金副總經(jīng)理兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姚余棟認(rèn)為，(大部分人)缺乏金融知識(shí)、錢(qián)也不多，又沒(méi)有時(shí)間，很難有知識(shí)、經(jīng)歷、時(shí)間做好大宗資產(chǎn)配置。另一方面，雖然私人銀行雖然服務(wù)好，但門(mén)檻較高，效率有限，因而服務(wù)的人群極為有限。這就為以大數(shù)據(jù)、AI為支撐的智能投顧服務(wù)提供了極為廣闊的發(fā)展空間。

應(yīng)該說(shuō)，很多企業(yè)都看到了這個(gè)機(jī)會(huì)。Betterment、Wealthfront看到了，螞蟻金服看到了，銅板街等金融科技企業(yè)也早就看到了。事實(shí)上，早在2012年9月，銅板街金融科技集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)何俊正是看到了“中國(guó)的70、80后有強(qiáng)烈的在線財(cái)富管理需求，市場(chǎng)空間巨大”，才創(chuàng)辦了銅板街，其初心即是以金融科技創(chuàng)新為中等收入人群提供此前只有私人銀行客戶才能享有的品質(zhì)服務(wù)，同時(shí)幫助小微企業(yè)和個(gè)人獲得普惠金融服務(wù)。

銅板街從一開(kāi)始就知道，關(guān)鍵在科技而非其他，所以，近7年來(lái)不斷投入人力和資金打磨智能金融服務(wù)體系，現(xiàn)已日臻完善，AI賦能已做到行業(yè)領(lǐng)先水平，在風(fēng)控、安全、營(yíng)銷(xiāo)、投顧服務(wù)等方面均實(shí)現(xiàn)了智能化。在自主研發(fā)的AI KYC和AI KYP系統(tǒng)基礎(chǔ)上，銅板街的AI投顧系統(tǒng)已幫助投資客戶實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)推薦、智能配置和動(dòng)態(tài)優(yōu)化。例如，善財(cái)分系統(tǒng)可對(duì)客戶資金的分散程度進(jìn)行直觀化的打分，如果得分低于同類(lèi)客戶的平均水平，智能機(jī)器人銅小寶給客戶推薦的資產(chǎn)是有利于提升其分散度的;同時(shí)，如果客戶“執(zhí)著于”某類(lèi)資產(chǎn)或其歷史收益率低于平均水平，銅小寶會(huì)及時(shí)提醒客戶投標(biāo)更為合意的資產(chǎn)。

經(jīng)營(yíng)理念中對(duì)穩(wěn)健的聚焦、技術(shù)上的持續(xù)投入和客戶體驗(yàn)的不斷優(yōu)化，使很多人成為銅板街平臺(tái)的忠實(shí)客戶(“銅粉”)，他們不僅長(zhǎng)期持有，還向周?chē)糜淹扑]使用。這幫助銅板街以遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平實(shí)現(xiàn)獲客，并收獲了遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平的留存率。

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