過(guò)去幾個(gè)月里，睿智合創(chuàng)(北京)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“睿智科技”)的董事、COO陳亞娟在參與公司A輪融資的過(guò)程中，見(jiàn)了許多投資人。“經(jīng)常是一訪談就三四個(gè)小時(shí)，訪談內(nèi)容大到戰(zhàn)略層面上為什么是這個(gè)發(fā)展方向，小到戰(zhàn)術(shù)層面上為什么有這些考慮，有時(shí)更是細(xì)到會(huì)問(wèn)一些合同細(xì)節(jié)為什么這樣設(shè)定……”陳亞娟說(shuō)道，“其實(shí)從去年P(guān)re-A輪融資結(jié)束后，就陸續(xù)有投資人找到睿智科技，想更深入地了解我們，聊著聊著就成就了A輪。”

談到睿智科技近期完成的6.5億元A輪融資，“我想，睿智科技和投資方的關(guān)系，有些像千里馬和伯樂(lè)的關(guān)系。千里馬很優(yōu)秀，但是沒(méi)有伯樂(lè)就不能成就日后的大發(fā)展;而伯樂(lè)也需要有千里馬相伴才能成就自己，雙方是彼此成就、共同發(fā)展的關(guān)系。”陳亞娟娓娓道來(lái)。

　　睿智科技董事、COO 陳亞娟

水到渠成的融資

隨著行業(yè)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，資本對(duì)金融科技企業(yè)的投入熱情有所消退。在資源有限的資本寒冬,資金必然會(huì)向頭部企業(yè)匯聚，最終令裸泳者無(wú)處遁形。從這個(gè)意義上說(shuō)，資本的寒冬也是考驗(yàn)優(yōu)秀企業(yè)的天然良障。

在經(jīng)濟(jì)下行周期，金融機(jī)構(gòu)不敢輕易放貸，消費(fèi)者很難獲取信貸支持。此時(shí)，睿智科技通過(guò)自己的核心產(chǎn)品和服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建真正的風(fēng)控能力，使其能夠識(shí)別出客戶真正的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，就可以做到面向最適合的消費(fèi)者放貸。“只有能給客戶帶來(lái)真正產(chǎn)品價(jià)值的企業(yè)才能經(jīng)受住經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)，并獲得資本的認(rèn)可。”陳亞娟表示。

本著“科技創(chuàng)新”的理念，睿智科技目前為客戶提供包括大數(shù)據(jù)洞察力系列產(chǎn)品、一站式科技賦能服務(wù)、智能導(dǎo)流和智能機(jī)器人催收等總計(jì)四大類、近二十小類產(chǎn)品與服務(wù)。其中，大數(shù)據(jù)洞察力系列產(chǎn)品中的大數(shù)據(jù)評(píng)分是睿智科技的核心產(chǎn)品，它具有高度安全合規(guī)的特性，如數(shù)據(jù)脫敏、不可逆加密、專線傳輸、不落地、不留痕、不存儲(chǔ)、不披露等，已經(jīng)被國(guó)內(nèi)眾多國(guó)有大銀行、全國(guó)性股份制銀行、區(qū)域性銀行、消費(fèi)金融公司、保險(xiǎn)公司等用于審批、反欺詐、貸后管理等流程。

“我們不留存數(shù)據(jù)，但是我們會(huì)以一種最包容的方式接納合規(guī)的數(shù)據(jù)伙伴來(lái)做大數(shù)據(jù)洞察力的業(yè)務(wù)。我們針對(duì)數(shù)據(jù)的這種‘無(wú)有而無(wú)不有’理念，反而能讓我們?cè)谳p資產(chǎn)的基礎(chǔ)上囊括更多數(shù)據(jù)源，從而能挖掘出更大的數(shù)據(jù)價(jià)值，進(jìn)而形成我們的核心競(jìng)爭(zhēng)力。”陳亞娟介紹道，“我們也希望找到更多認(rèn)同我們這種理念和價(jià)值的投資者。”

“融資的過(guò)程，也是睿智科技尋求盟友的過(guò)程，我們雙方會(huì)對(duì)公司的定位及發(fā)展前景有共同的理解，基于這樣的基礎(chǔ)，未來(lái)彼此的合作會(huì)更為密切。”陳亞娟說(shuō)道，“最終決定投資睿智科技的投資機(jī)構(gòu)，都對(duì)我們的戰(zhàn)略思路非常認(rèn)可，對(duì)整個(gè)管理團(tuán)隊(duì)非常認(rèn)可，對(duì)我們目前‘有所為，有所不為’的理念也非常認(rèn)可。”

“融資是大家謀求共識(shí)并且達(dá)到共識(shí)的過(guò)程，順利完成融資是水到渠成的結(jié)果。”陳亞娟總結(jié)道。在她看來(lái)，睿智科技在產(chǎn)品、服務(wù)、團(tuán)隊(duì)、戰(zhàn)略、文化等各方面展現(xiàn)出來(lái)的綜合優(yōu)勢(shì)，成為投資人們最終作出投資決策的重要因素。

“第一，睿智科技企業(yè)文化中的‘極致’，倡導(dǎo)為客戶帶來(lái)達(dá)到極致效果的產(chǎn)品和服務(wù)。”陳亞娟說(shuō)，睿智科技從設(shè)計(jì)產(chǎn)品的第一天開(kāi)始，就本著一個(gè)長(zhǎng)期的、持續(xù)的、合規(guī)的、長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，要確保自己服務(wù)于合規(guī)的金融體系，所以特別關(guān)注數(shù)據(jù)安全和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。“睿智科技是一家金融科技公司，而它的本質(zhì)是科技公司，是以科技手段服務(wù)于金融業(yè)，并不直接從事金融業(yè)務(wù)。”

“其次，睿智科技的整個(gè)團(tuán)隊(duì)是我們非常引以為傲的。從眾多投資人的反饋看，他們認(rèn)為我們整個(gè)管理團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)了經(jīng)驗(yàn)互補(bǔ)，大家有長(zhǎng)期合作經(jīng)歷，所以彼此特別默契，心態(tài)非常積極，能做到全身心投入，投資人蠻看重這些。”陳亞娟表示，從Pre-A輪到A輪融資，睿智科技整個(gè)團(tuán)隊(duì)的發(fā)展速度非常快，從這個(gè)層面上也能看出公司在市場(chǎng)上的號(hào)召力，以及對(duì)人才的吸納力度。

“第三，睿智科技長(zhǎng)遠(yuǎn)的業(yè)務(wù)規(guī)劃非常符合行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。”陳亞娟介紹，在“給B端金融機(jī)構(gòu)賦能”這個(gè)理念火起來(lái)之前，睿智科技已經(jīng)在這一領(lǐng)域耕耘了多年。公司以核心主打產(chǎn)品“大數(shù)據(jù)評(píng)分”為基礎(chǔ)，從服務(wù)于國(guó)有大銀行、大中型股份制銀行、持牌消金機(jī)構(gòu)這些對(duì)風(fēng)控要求最高的機(jī)構(gòu)開(kāi)始，研發(fā)出一站式科技賦能、智能導(dǎo)流等產(chǎn)品與服務(wù)，進(jìn)而服務(wù)于中小型城商行等機(jī)構(gòu)，逐漸形成了穩(wěn)固的金字塔型客戶結(jié)構(gòu)。

因?yàn)閷Ｗ⑺詫I(yè)

從2018年7月完成Pre-A輪融資，到2019年5月完成A輪融資，在不到10個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，睿智科技的大數(shù)據(jù)評(píng)分業(yè)務(wù)取得了很大進(jìn)展，不但調(diào)用量翻了幾番，在應(yīng)用領(lǐng)域上也有很大拓展：從原來(lái)主要用于審批階段，逐漸拓展到前端營(yíng)銷的客戶篩選、預(yù)審批階段，再拓展到貸后管理階段，目前也開(kāi)始應(yīng)用于反欺詐管理、資產(chǎn)證券化管理等方面。

“大數(shù)據(jù)評(píng)分產(chǎn)品在2016年12月上線時(shí)，只用于審批階段，經(jīng)過(guò)多年的各種效果驗(yàn)證，其表現(xiàn)持續(xù)可靠、穩(wěn)定，所以客戶慢慢地將大數(shù)據(jù)評(píng)分引用到更多的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，如今已經(jīng)融入到整個(gè)信貸生命周期管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。”陳亞娟不無(wú)驕傲地表示。

睿智科技董事長(zhǎng)陳建將公司的產(chǎn)品與服務(wù)體系概括為“一個(gè)中心，兩個(gè)基本點(diǎn)”。“大數(shù)據(jù)評(píng)分產(chǎn)品就是這個(gè)中心，一站式科技賦能服務(wù)與智能導(dǎo)流則是兩個(gè)基本點(diǎn)。”陳亞娟介紹，風(fēng)控一直是銀行等金融機(jī)構(gòu)的痛點(diǎn)之一，要更好地實(shí)現(xiàn)控制風(fēng)險(xiǎn)的最終目標(biāo)，就必須做好風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理，“這一切的前提是要實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的量化，才能有相應(yīng)的舉措來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)角度看，大數(shù)據(jù)評(píng)分起到了基石的作用，如果這個(gè)基石的效果比較精確，就可以極大促進(jìn)發(fā)展基于中心的其他應(yīng)用。”

陳亞娟介紹，睿智科技聯(lián)合獨(dú)家戰(zhàn)略合作伙伴FICO，通過(guò)引入更多數(shù)據(jù)源以及在既有數(shù)據(jù)源基礎(chǔ)上做模型優(yōu)化等手段，不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和成本結(jié)構(gòu)，近期研發(fā)出了大數(shù)據(jù)評(píng)分消金3.0版本，產(chǎn)品的性價(jià)比有了新的飛躍。“預(yù)警等級(jí)也是大數(shù)據(jù)洞察力產(chǎn)品之一，它也正在版本升級(jí)的過(guò)程中;我們還在研發(fā)一個(gè)新的基于運(yùn)營(yíng)商的反欺詐產(chǎn)品。”

在陳亞娟看來(lái)，大數(shù)據(jù)評(píng)分屬于流量型業(yè)務(wù)，必須持續(xù)地做到最優(yōu)，客戶才會(huì)持續(xù)使用。“產(chǎn)品極致、服務(wù)敏銳是公司生存發(fā)展的基礎(chǔ)和根本，客戶對(duì)產(chǎn)品提出任何疑問(wèn)和想法，我們都要與其及時(shí)溝通并給予解決。”

做產(chǎn)品如此，做公司亦是同理。

要成為優(yōu)秀的金融科技公司應(yīng)該具備哪些要素?陳亞娟認(rèn)為，不外乎“專注”與“專業(yè)”。“睿智科技的優(yōu)勢(shì)就是專注，因?yàn)閷Ｗ⑺詫I(yè)。”她表示，很多金融科技公司看做金融來(lái)錢(qián)快，結(jié)果做著做著就成了金融公司;在遭遇監(jiān)管趨嚴(yán)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈等問(wèn)題后又會(huì)掉頭變回科技公司，每次如此掉轉(zhuǎn)方向都是對(duì)企業(yè)元?dú)獾臉O大損耗。而睿智科技與它們截然不同，公司專注于“打破金融信息非對(duì)稱”的這一使命，集中行業(yè)精英人才，投入巨額資金打造極致的大數(shù)據(jù)洞察力系列產(chǎn)品，高度關(guān)注用戶體驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品性能，并圍繞該系列產(chǎn)品在營(yíng)銷獲客領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域形成獨(dú)特的創(chuàng)新性解決方案。

“睿智科技的同仁們以自身努力和經(jīng)驗(yàn)構(gòu)建的產(chǎn)品和解決方案，可以有效降低信貸行業(yè)的交易成本，提高交易效率，促進(jìn)普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展。能為行業(yè)進(jìn)步做一些貢獻(xiàn)，每每想到此，足以令我?guī)е?yáng)光般燦爛的心情投入到每一天的工作中去。”陳亞娟表示。(文：江小魚(yú))

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