金融科技風(fēng)生水起之際,從產(chǎn)品營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)管理到風(fēng)險(xiǎn)控制,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為行業(yè)共識(shí)。

“羊群效應(yīng)”仍為天下皆準(zhǔn)的法則,一個(gè)行業(yè)的未來能走多遠(yuǎn),著重要看領(lǐng)頭羊企業(yè)的格局。平安集團(tuán)旗下的金融科技獨(dú)角獸企業(yè)-----金融壹賬通正日益展現(xiàn)出其在Fintech領(lǐng)域深遠(yuǎn)有力的布局與謀劃。

日前,金融全產(chǎn)業(yè)鏈科技服務(wù)平臺(tái)金融壹賬通在深圳發(fā)布了ALFA智慧合約云平臺(tái),服務(wù)于全金融機(jī)構(gòu)難以規(guī)避的合約議定、簽署、履約等,旨在實(shí)現(xiàn)端到端線上化的合約智能化管理。通過人工智能和區(qū)塊鏈的技術(shù),這也意味著金融機(jī)構(gòu)的“合約管理”正是步入智能化時(shí)代,為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型加持助力?！　?/p>

在數(shù)字化進(jìn)程的浪潮中,以金融壹賬通為代表的金融科技技術(shù)有望把人類從契約社會(huì)引領(lǐng)向智慧合約社會(huì)。順勢(shì)而為,乘勢(shì)而上,正如人工智能作家凱文·凱利說:“趨勢(shì)像重力一樣一定會(huì)發(fā)生,盡管細(xì)節(jié)無法預(yù)測(cè),必然的因素都是交織在一起的、互相依賴的,但最后朝同一個(gè)方向前進(jìn)”。

智慧合約問世,高效是最好的“偷懶方式”

下層基礎(chǔ)決定上層建筑。若當(dāng)基礎(chǔ)的管理工作可能成為阻礙業(yè)務(wù)高速發(fā)展的一條短板,拖整條進(jìn)度的后腿后時(shí),何談助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型、成為未來通證經(jīng)濟(jì)的助推器。

以金融合約管理為例,文本撰寫效率低、操作風(fēng)險(xiǎn)高、蘿卜章防控難、履約監(jiān)控難、信息不對(duì)稱、糾紛取證難等合約管理的難題,給所有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大困擾。同時(shí),桎梏金融機(jī)構(gòu)多時(shí)的合約管理若無法跟上,拉低最終成交效率,甚至暗藏履約風(fēng)險(xiǎn),更是行業(yè)頭上的“黑天鵝”。

蘿卜章、真假合同、欺詐案件的出現(xiàn),是傳統(tǒng)合約管理上的主要痛點(diǎn),具體表現(xiàn)三個(gè)方面:一是人工的作用效率低、操作風(fēng)險(xiǎn)高、耗時(shí)長(zhǎng);二是合約方存在信息壁壘、溝通成本高、驗(yàn)真難;三是合約管理實(shí)時(shí)監(jiān)控難、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力低。　　

為破解行業(yè)痛點(diǎn),金融壹賬通投資一賬通CEO黃紹宇帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)傾力打造的ALFA智慧合約云平臺(tái)終面世,成為第一個(gè)“吃螃蟹者”。據(jù)黃紹宇介紹,金融行業(yè)每天產(chǎn)生海量的合約文本,僅場(chǎng)內(nèi)業(yè)務(wù)(債券、貨幣、外匯等)平均每日交易達(dá)到4萬億左右,交易筆數(shù)約30萬筆,簽署的合約上百萬份。“金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的一份手工合同,平均消耗4人次,也就代表每天有120萬人次在處理合同,圍繞著擬合約、簽合約、復(fù)核、用印、保管等重復(fù)工作,每年消耗人力成本超3個(gè)億。ALFA智慧合約云平臺(tái)來處理,只需要一個(gè)人花費(fèi)5分鐘的時(shí)間。”

“有效率才是最有效率的偷懶方式”,安心且可靠的智慧合約成了金融機(jī)構(gòu)合約處理的最佳解決模式。從現(xiàn)實(shí)來看,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用智慧合約減少80%人工撰寫材料時(shí)間的同時(shí),更降低了50%以上的專業(yè)法律咨詢成本,并讓成熟期履約管理更便捷有效,幫助各參與方規(guī)避90%常規(guī)履約的風(fēng)險(xiǎn)。

學(xué)霸的集成筆記

“旱斯具舟,熱斯具裘”。自平安創(chuàng)建的三十多年來,一直在不斷試錯(cuò)、積累關(guān)鍵科技技術(shù),從0到1、再到1至N的時(shí)間內(nèi),才能從容面對(duì)科技轉(zhuǎn)型。這份底氣鐫刻在企業(yè)創(chuàng)新、文化包容性以及高執(zhí)行能力,植入了中國(guó)平安的DNA中。

中國(guó)平安聯(lián)席CEO陳心穎曾打過一個(gè)形象的比喻:在平安的科技體系中,人工智能相當(dāng)于大腦,負(fù)責(zé)思考和做出判斷;區(qū)塊鏈就好像是神經(jīng)網(wǎng)絡(luò),遍布平安集團(tuán)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中;云計(jì)算類似于身體肌肉和組織,承載著龐大的平安集團(tuán)。

而金融壹賬通正是從一而終的踐行者,巧用“學(xué)霸的集成筆記”無疑是最智慧的行徑。ALFA智慧合約云平臺(tái)正是把人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算基礎(chǔ)能力深度融合而打造的強(qiáng)有力產(chǎn)品。

黃紹宇表示:“這一平臺(tái)是凝聚了平安集團(tuán)30余年金融行業(yè)的豐富經(jīng)驗(yàn),運(yùn)用最前沿的人工智能和區(qū)塊鏈領(lǐng)域的強(qiáng)大技術(shù)能力,針對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)、難點(diǎn)打造的智慧合約平臺(tái),可以為客戶帶來全方位的核心價(jià)值。”

區(qū)塊鏈和金融的結(jié)合又衍生了新的密碼。在擬約和簽約環(huán)節(jié),最重要的一點(diǎn)就是破除合約各方的信息壁壘,做到合約全流程的信息同步和留痕,消滅“蘿卜章”等問題。譬如,ALFA智慧合約云平臺(tái)利用區(qū)塊鏈技術(shù)可追溯、不可篡改的特性,將合約底層資產(chǎn)要素入鏈,并結(jié)合密碼學(xué)技術(shù)、獨(dú)創(chuàng)的零知識(shí)證明庫和可授權(quán)加解密等機(jī)制,實(shí)現(xiàn)底層資產(chǎn)的登記與追蹤,使利益相關(guān)方實(shí)時(shí)清晰了解鏈上真實(shí)資產(chǎn)狀況。同時(shí),將合約模版調(diào)用和編輯生成、簽約、履約全過程在區(qū)塊鏈登記,簽約各方作為區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn),自動(dòng)同步合約數(shù)據(jù),硬核實(shí)力贏得市場(chǎng)認(rèn)可。

當(dāng)大潮襲來,將金融與科技二者完美結(jié)合,熟練運(yùn)用科技為企業(yè)降本增效、為行業(yè)與社會(huì)賦能。ALFA智慧合約云平臺(tái)將在國(guó)內(nèi)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)征途中畫上濃墨重彩的一筆。

金融行業(yè)全覆蓋

豐富的金融場(chǎng)景應(yīng)用鋪就了一條建設(shè)金融機(jī)構(gòu)智慧管理生態(tài)之路。“如果只有數(shù)據(jù)、沒有對(duì)金融場(chǎng)景的深刻理解及將其轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)邏輯的能力,這是沒有價(jià)值的。”金融壹賬通投資一賬通業(yè)務(wù)中心副總經(jīng)理潘玲直言。　　

從金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域廣度出發(fā),金融壹賬通服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)覆蓋率當(dāng)屬最高。ALFA智慧合約云平臺(tái)開創(chuàng)業(yè)內(nèi)先河,秉持“標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)簽化、智能化、自動(dòng)化、流程化”的先進(jìn)理念,基于銀行、基金、證券、信托、租賃、期貨、保險(xiǎn)7大金融行業(yè)合約庫,形成1000多份標(biāo)準(zhǔn)合約模版,這些合約全部在區(qū)塊鏈上存儲(chǔ)。同時(shí),構(gòu)建了覆蓋80000多個(gè)標(biāo)簽的標(biāo)簽書架。

從深度上,行業(yè)中開展電子簽約業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),大多提供的只是政策法規(guī)方面的輔助性信息服務(wù);或僅局限金融行業(yè)的某一細(xì)分領(lǐng)域。“相較之下,金融壹賬通做得很深,ALFA智慧合約云平臺(tái)直接和場(chǎng)景端的業(yè)務(wù)需求勾連在一起,分別從智能的審查、準(zhǔn)入到設(shè)計(jì)、發(fā)行、投后管理全流程。”潘玲如上解釋道。

“在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面,金融壹賬通可以提供兩大類別的服務(wù)。第一是法務(wù)合規(guī)上,一旦條款有任何變化,應(yīng)用端都會(huì)做智能提醒或者預(yù)警;第二是業(yè)務(wù)層面,合約有靜態(tài)有動(dòng)態(tài),但合約是跟每一個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的輿情關(guān)聯(lián),合約條款變化、動(dòng)態(tài)變化比如到期提醒,再跟輿情信息結(jié)合,就構(gòu)成完整的對(duì)于客戶智能預(yù)警的服務(wù)。”黃紹宇介紹道。

據(jù)了解,ALFA智慧合約云平臺(tái)目前已經(jīng)贏得了對(duì)接了結(jié)構(gòu)化衍生品平臺(tái)、ABS產(chǎn)品工廠、ABS產(chǎn)品工廠、行e通、平安投后平臺(tái)、保險(xiǎn)協(xié)議存款平臺(tái)、投行業(yè)務(wù)平臺(tái)、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)平臺(tái)等等6大平臺(tái)的青睞。

金融插上了科技的翅膀,平安集團(tuán)孵化的金融科技業(yè)務(wù)版塊進(jìn)入到全面發(fā)展的階段。正如金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春言及金融壹賬通的愿景,“對(duì)金融機(jī)構(gòu)不僅要進(jìn)行業(yè)務(wù)賦能,更要進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理賦能,幫助金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外兼修,為行業(yè)數(shù)字化交易和互動(dòng)搭建智慧經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)”。

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