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    京東金融用最適合數(shù)據(jù)時(shí)代的技術(shù)給金融機(jī)構(gòu)賦能

    當(dāng)前的金融模式變遷的本質(zhì)是技術(shù)的不斷更迭,京東金融在發(fā)展的過(guò)程中認(rèn)識(shí)到要用最適合這個(gè)數(shù)據(jù)時(shí)代的技術(shù),為金融機(jī)構(gòu)賦能,提高行業(yè)的效率從而降低業(yè)務(wù)成本,幫助所有的金融機(jī)構(gòu)增加收入,實(shí)現(xiàn)的可持續(xù)發(fā)展。

    京東金融副總裁馬驥表示,當(dāng)前的 金融科技本質(zhì)其實(shí)就是基于數(shù)據(jù)的科技發(fā)展,隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,手機(jī)作為傳感器的普及,將成為許多行為數(shù)據(jù)的收集、應(yīng)用基礎(chǔ)。技術(shù)不是要去顛覆傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),而是對(duì)其進(jìn)行邊際效應(yīng)的提升。“家財(cái)千萬(wàn),帶毛的不算。”傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖不確定性大,且很少實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化運(yùn)作。不過(guò)隨著農(nóng)業(yè)集約化發(fā)展,通過(guò)數(shù)據(jù)化精細(xì)管理成為可能。

    舉個(gè)例子,京東金融農(nóng)村金融項(xiàng)目中的數(shù)據(jù)化京東貸,一般情況下,肉雞的養(yǎng)殖時(shí)間大概是2個(gè)月左右,估計(jì)需要12元的飼料款。傳統(tǒng)的做法就是第一天既貸款給農(nóng)民12元,兩個(gè)月后返還本錢(qián)以及利息,農(nóng)民要為這12元支付兩個(gè)月的利息。但是事實(shí)上小雞仔在第一天是不需要這12元的,可能就只需要2毛錢(qián)的開(kāi)口料,這12元錢(qián)基本上都在閑置著,但是農(nóng)民還是要為這12元支付利息的。

    而現(xiàn)在,數(shù)據(jù)化的京農(nóng)貸可以把飼料精確到天、克,然后依照這個(gè)數(shù)據(jù)進(jìn)行基金匹配,這樣子農(nóng)民只需要為養(yǎng)殖中實(shí)際使用到的資金支付利息,不會(huì)因?yàn)槿魏我环珠e置的資金而去支付利息。從這個(gè)例子中可以看出來(lái)使用數(shù)據(jù)化的京東貸養(yǎng)雞,在整個(gè)養(yǎng)殖過(guò)程中需要的12元飼料款總共只需要支付6分錢(qián)的利息,這對(duì)于農(nóng)民一只雞大約2元錢(qián)的利潤(rùn)來(lái)說(shuō)是完全承擔(dān)的起的。

    在反欺詐方面,京東金融采用循環(huán)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型研發(fā)了數(shù)據(jù)魔方產(chǎn)品。對(duì)于正常的用戶(hù)來(lái)說(shuō),做事情都有一定的行為順序,而欺詐行為可能不是正常的順序來(lái)做,這需要進(jìn)行深度學(xué)習(xí)來(lái)預(yù)判交易風(fēng)險(xiǎn)。即便面對(duì)三百多個(gè)變量、數(shù)億條記錄信息,這一模型在時(shí)間序列、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。在同等覆蓋條件下,其準(zhǔn)確度比傳統(tǒng)模型提高三倍。

    此外,京東金融還推出了ABS云平臺(tái)。ABS底層資產(chǎn)包形成的過(guò)程往往涉及多個(gè)參與方,包括資產(chǎn)方、資金方、中介等多個(gè)不同金融機(jī)構(gòu);參與的各方都有自己的業(yè)務(wù)系統(tǒng);由于交易量大,交易頻次高,機(jī)構(gòu)間信息傳輸?shù)臏?zhǔn)確性問(wèn)題、對(duì)賬清算問(wèn)題,以及在資產(chǎn)包形成后,交易各方對(duì)底層資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性的信任問(wèn)題一直都是行業(yè)痛點(diǎn)。

    對(duì)此,京東金融已經(jīng)在嘗試采用區(qū)塊鏈技術(shù)解決問(wèn)題,安全的存儲(chǔ)交易數(shù)據(jù),保證信息不可偽造和篡改,并可以自動(dòng)執(zhí)行智能合約,無(wú)需任何中心化機(jī)構(gòu)的審核。它能夠聯(lián)合ABS交易過(guò)程中所有市場(chǎng)參與者,共同維護(hù)一套交易賬本數(shù)據(jù),實(shí)時(shí)掌握并驗(yàn)證賬本內(nèi)容,并維護(hù)賬本的真實(shí)性和完整性,如此一來(lái),就可以提高資產(chǎn)證券化系統(tǒng)的透明度和可追責(zé)性。馬驥表示,基于數(shù)據(jù)的金融科技是提高金融行業(yè)效率、降低成本最好的模式。此外,所有的數(shù)據(jù)、技術(shù)都要基于真實(shí)的場(chǎng)景和業(yè)務(wù)模式,將給行業(yè)起到真正的推動(dòng)作用。

    京東金融依靠數(shù)據(jù)與技術(shù)的發(fā)展推動(dòng)了行業(yè)的整體發(fā)展,為整個(gè)金融行業(yè)帶來(lái)了極大的便捷性,使金融行業(yè)的效率大大高成本也隨之降低。

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    2019-06-05
    京東金融用最適合數(shù)據(jù)時(shí)代的技術(shù)給金融機(jī)構(gòu)賦能
    當(dāng)前的金融模式變遷的本質(zhì)是技術(shù)的不斷更迭,京東金融在發(fā)展的過(guò)程中認(rèn)識(shí)到要用最適合這個(gè)數(shù)據(jù)時(shí)代的技術(shù),為金融機(jī)構(gòu)賦能,提高行業(yè)的效率從而降低業(yè)務(wù)成本,幫助所有的金

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