5月23日,創(chuàng)新領域研究機構愛分析發(fā)布了《中國小微金融行業(yè)報告》。報告從小微金融一系列宏觀政策分析出發(fā),重點剖析了小微金融未來4萬億元增量市場特點,并指明創(chuàng)新趨勢在于小微經(jīng)濟體政府端數(shù)據(jù)開放和經(jīng)營場景的在線化。
同時,報告明確指出,城商行、農(nóng)商行將成為小微金融客群下沉的主力金融機構,并闡明如何構建與小微金融匹配的開放銀行。
其中,網(wǎng)金社作為供應鏈金融領域創(chuàng)新的典型案例,入選本次報告。
2020年銀行普惠型小微金融余額14萬億元
圖:普惠型小微金融余額及增量
愛分析預計,2019年全年普惠型小微貸款余額增速在25%,2020年仍能保持20%以上增速。屆時,小微金融貸款余額將達到14萬億元,年增量相當于當前五大行小微金融貸款余額之和。
——《愛分析·中國小微金融行業(yè)報告》
中國小微經(jīng)濟體包括小微企業(yè)和個體工商戶、自營勞動者、生產(chǎn)性農(nóng)戶三類,合計數(shù)量約3億。
網(wǎng)金社所服務的,是產(chǎn)業(yè)鏈中眾多分散化的中小微企業(yè),致力于接解其因行業(yè)地域分散、融資主體自身信用水平不高、無實質(zhì)抵質(zhì)押物等原因而導致的傳統(tǒng)金融機構和擔保機構風控成本高、主體授信難等問題。
小微金融信貸能力提升突破“不可能三角”
圖:小微金融不可能三角
傳統(tǒng)小微金融信貸技術存在不可能三角,即:運營效率、風險控制、信貸規(guī)模,三者不可兼得。參考過去若干年的消費金融,隨著大數(shù)據(jù)、云計算、AI等技術成熟,在線化是信貸技術提升的方向,從理論上可以突破不可能三角。
——《愛分析·中國小微金融行業(yè)報告》
信貸技術的突破難點在于風控。進入2019年,小微企業(yè)經(jīng)營場景在線化基礎設施逐步成熟。網(wǎng)金社通過深入各行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,解決了小微金融風控難題。
網(wǎng)金社的供應鏈金融領域業(yè)務橫跨多個場景,既服務航天航空科技、光電科技、裝備制造以及建筑工程等產(chǎn)業(yè)供應鏈金融領域,也服務TMC等服務業(yè)供應鏈金融。70%的融資金額在100萬元以下,企業(yè)融資成本基本與其在傳統(tǒng)金融機構融資持平。
圖:網(wǎng)金社服務的供應鏈領域及產(chǎn)品特點
此外,網(wǎng)金社還對外輸出三潭智能供應鏈金融管理系統(tǒng),根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈的特征,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)金融業(yè)務場景的線上化、智能化,提供包括金融管理效率、場景及資產(chǎn)驗真、風險評估模型等一系列解決方案。利用金融科技手段賦能參與到該領域的小微企業(yè)、金融機構、擔保公司以及保理公司等。
也是因此,網(wǎng)金社憑借其強大的金融科技實力,從“2019愛分析·中國數(shù)據(jù)智能創(chuàng)新企業(yè)50強”候選的137家金融科技企業(yè)中脫穎而出,成功上榜。同時入圍的企業(yè)包括螞蟻金服、騰訊金融科技、度小滿金融等。
網(wǎng)金社將基于 IT 技術和云平臺的大數(shù)據(jù)風控解決方案,結合場景,持續(xù)深耕 Fintech 資產(chǎn)領域,通過解決 Fintech 資產(chǎn)的信息不對稱,讓資產(chǎn)和資金流暢對接,真正推進金融創(chuàng)新。
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