怎樣將百度在搜索時代建立的技術(shù)優(yōu)勢有效的引入、融合，是度小滿金融在一年前留給業(yè)界的一個疑問。　　

2019年5月21日，小滿時節(jié)，度小滿金融(原百度金融)也迎來了獨立運營一周年的日子。

度小滿金融CEO朱光當天披露的一組數(shù)據(jù)顯示，度小滿金融繼承于百度的技術(shù)基因，正在幫助其打造一條與其他互金平臺完全不同的發(fā)展道路。

如果說流量獲客是互金賴以生存的“消化能力”，那么數(shù)據(jù)風(fēng)控就是保證它能持續(xù)健康發(fā)展的“免疫系統(tǒng)”，怎樣將百度在搜索時代建立的技術(shù)優(yōu)勢有效的引入、融合，是度小滿金融在一年前留給業(yè)界的一個疑問，一年后，它給出了一個答案——“小滿者, 物致于此小得盈滿。”

朱光披露的數(shù)據(jù)顯示，目前度小滿金融信貸可授信用戶達到3.3億，累計放貸總額超過3800億元;為50多家銀行業(yè)合作伙伴創(chuàng)造了近100億元的利息收入，不良率低于業(yè)界平均值。度小滿金融與合作伙伴共同服務(wù)的信貸客群中，小微企業(yè)主占比達到40%。

教育分期業(yè)務(wù)上，度小滿已經(jīng)累計提供超過230億元的貸款，服務(wù)了超200萬人。其中40%以上用戶來自農(nóng)村，15%來自國家級貧困縣，超80萬用戶是大專以下學(xué)歷。

提及流量獲客，度小滿的“春晚營銷”值得一提。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，“在此之前，沒人會想到在微信紅包、淘寶雙十一、京東618之后，還有互金平臺有實力去創(chuàng)造一個相應(yīng)量級的金融應(yīng)用場景。度小滿借助春晚IP幾乎可以說達到了血洗流量的目的，開新促活兩大指標同步達成。截至目前，度小滿錢包年度結(jié)算已達萬億規(guī)模。”

流量運營的背后離不開強大的技術(shù)支持，在百度與央視合作發(fā)放春晚紅包的活動中，除夕當晚紅包互動達到208億次。度小滿金融承擔(dān)了這場互動從實名認證、綁卡簽約到提現(xiàn)的全流程，紅包互動達到208億次。在提現(xiàn)高峰期的大年初一，度小滿錢包承接了數(shù)億次交互，處理了近2億筆交易流水，沒有出現(xiàn)延遲，實現(xiàn)了春晚紅包歷史上首個“零宕機”。

突擊式的事件營銷帶來的流量外，百度在移動端多應(yīng)用場景，如貼吧、知道、地圖、百家號、愛奇藝等，也在為度小滿的用戶增長提供豐富的入口和導(dǎo)流渠道。

在這個過程里，度小滿金融把百度龐大的流量池作為機器學(xué)習(xí)的燃料，而不是企業(yè)快速跑馬圈地的捷徑。基于強化的學(xué)習(xí)算法與業(yè)務(wù)實踐的融合，度小滿的機器學(xué)習(xí)系統(tǒng)觸達、“捕獲”和響應(yīng)客戶的能力越來越強，最高達到一個月的客戶轉(zhuǎn)化率提升了40%。

在此前的互金行業(yè)，流量第一，風(fēng)控第二，普遍的做法是首先大規(guī)模的將流量導(dǎo)入，然后再進入風(fēng)控篩選，但是以互聯(lián)網(wǎng)的“先圈流量再試錯迭代”增長思維做金融，在2014年、2015年和2018年出現(xiàn)三次“爆雷潮”。

度小滿金融的做法是，將風(fēng)控前置，基于風(fēng)控做客群運營。度小滿金融的業(yè)務(wù)在2018年全線增長，這一增長是基于長期的技術(shù)積累，而非短期的砸錢投入。典型的例子是度小滿金融“云帆”消費金融開放平臺。

云帆1.0在2017年發(fā)布時，只是一個在線獲客平臺，而到2018年8月，其2.0版本發(fā)布，已被成功打造為一個圍繞消費金融機構(gòu)獲客、風(fēng)控、客戶管理等全鏈條的解決方案平臺。

風(fēng)控前置的做法對技術(shù)支持的要求更高，否則技術(shù)驅(qū)動業(yè)務(wù)快速增長只能是一句空話。以“刷臉支付”為例，它已成為互金巨頭瞄準的下一個風(fēng)口。

度小滿相關(guān)負責(zé)人表示，“百度的人臉識別技術(shù)就沿襲搜索時代領(lǐng)先的圖像識別技術(shù)，如今，度小滿金融的人臉識別準確率達98%以上，響應(yīng)時間僅幾十毫秒，不論是做技術(shù)輸出還是經(jīng)營自身業(yè)務(wù)，都具備了極大的優(yōu)勢。”

據(jù)介紹，目前在反欺詐層面，度小滿金融已經(jīng)構(gòu)建了230億+節(jié)點、800億+的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，并能夠在龐大的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上進行快速的圖計算，再結(jié)合多維度的用戶畫像、數(shù)千維度的建模平臺，不但能夠快速精準識別個體的信貸風(fēng)險，對多頭借貸的灰色“客戶”，也能精準為其做風(fēng)險評估。

在貸后管理方面，如發(fā)生逾期，云帆智能系統(tǒng)會迅速識別用戶是否惡意逾期，如果判斷為否，那么基于語音識別、自然語言處理、知識圖譜研發(fā)的智能催收機器人可以代替人工催收。

C端用戶的良性增長和技術(shù)基礎(chǔ)，帶來了更多與B端合作的可能性。

據(jù)度小滿相關(guān)負責(zé)人介紹，“度小滿完成了自身金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，并在兩年多的實踐中，對其進行了升級和完善。目前，度小滿金融發(fā)布了云帆和磐石兩大技術(shù)開放平臺。云帆平臺圍繞智能消費金融，向合作伙伴開放智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、客戶經(jīng)營、貸后管理四大能力。磐石一站式金科平臺，則集合了反欺詐產(chǎn)品、信用產(chǎn)品、驗證類產(chǎn)品和智能催收產(chǎn)品，四類金科產(chǎn)品及能力可靈活、自由組合，覆蓋金融信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程。通過技術(shù)開放平臺，度小滿的智能機器人已經(jīng)應(yīng)用于客服、催收等環(huán)節(jié)，得到合作伙伴的認可，實現(xiàn)規(guī)?；褂谩，F(xiàn)在，這些AI能力已經(jīng)對外全面開放，和農(nóng)業(yè)銀行、南京銀行等500多家金融機構(gòu)達成了合作，其中，云帆平臺已接入超50家金融機構(gòu)，累計放款數(shù)百億。”

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責(zé)任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。