最新數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)2018年人口出生率僅為10.94‰，全年出生人口比2017年減少了200萬(wàn)人，人口出生數(shù)和人口出生率連續(xù)兩年下跌。早有專(zhuān)家預(yù)測(cè)，2025年，我國(guó)將面臨人口雪崩，老齡化社會(huì)似乎成了難以扭轉(zhuǎn)的宿命。這樣的背景之下，養(yǎng)老，成了關(guān)乎到每個(gè)人的大問(wèn)題。

那么，養(yǎng)老計(jì)劃應(yīng)該怎么做，才能讓我們從容地面對(duì)老年生活?是不是按時(shí)繳納社保以后領(lǐng)養(yǎng)老金就足夠了? 宜人財(cái)富認(rèn)為，養(yǎng)老計(jì)劃應(yīng)該未雨綢繆，多元配置，“四條腿走路”。

首先，先看人們都會(huì)繳納的社保養(yǎng)老金。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，養(yǎng)老金的上調(diào)幅度在近三年一直處于不斷緊縮的趨勢(shì)，已經(jīng)從2008-2015年平均增幅的10%，跌至了2018年的5%，預(yù)計(jì)未來(lái)增幅可能進(jìn)一步收緊，側(cè)面反映出養(yǎng)老金儲(chǔ)備已不足以支撐像以往那樣高速增長(zhǎng)的資金發(fā)放的現(xiàn)實(shí)。同時(shí)，中國(guó)正快速走進(jìn)老齡化社會(huì)，而人均壽命也在逐年上升，專(zhuān)家預(yù)計(jì)2025年中國(guó)60周歲以上的老年人將突破3億，可以預(yù)見(jiàn)未來(lái)社會(huì)對(duì)養(yǎng)老金的需求只會(huì)不斷提升，養(yǎng)老金儲(chǔ)備面臨挑戰(zhàn)。

根據(jù)世界銀行和貨幣基金組織的預(yù)測(cè)，退休后的養(yǎng)老金替代率需達(dá)到70%以上才能維持生活正常水平，50%以下則會(huì)生活品質(zhì)大幅下降。而我國(guó)目前的替代率只有42%左右，此數(shù)值未來(lái)還有可能進(jìn)一步降低。所以，社保只能作為完整養(yǎng)老計(jì)劃的一部分，用于作為最基本的生存保障，此為養(yǎng)老計(jì)劃的“第一條腿”。

其次，傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”模式和觀念在正在瓦解。多年的獨(dú)孩政策與低生育率下，“倒金字塔”結(jié)構(gòu)家庭已成主流，即一對(duì)年輕夫妻需要贍養(yǎng)4位老人，同時(shí)還要撫養(yǎng)膝下子女，養(yǎng)老壓力可見(jiàn)一斑。未來(lái)人口老齡化加劇，“養(yǎng)兒防老”更加難以維系。在這樣的情況下，養(yǎng)老還是要靠自己，合理的、科學(xué)的長(zhǎng)期投資就顯得尤為關(guān)鍵。

宜人財(cái)富建議，適當(dāng)比例的基金定投和固收類(lèi)資產(chǎn)配置有助于補(bǔ)充、穩(wěn)固未來(lái)養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。目前股市處于階段性低位，通過(guò)基金定投加固收類(lèi)產(chǎn)品綜合配置的方式，及時(shí)合理的布局和長(zhǎng)線(xiàn)投資，可以保障安全性和流動(dòng)性，跑贏通貨膨脹，帶來(lái)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和穩(wěn)健收益，此為養(yǎng)老計(jì)劃的“第二條腿”。

此外，盡早購(gòu)買(mǎi)合適的商業(yè)保險(xiǎn)可以為老年生活以及后期可能涉及的健康醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)設(shè)下保障，年輕時(shí)投入的保險(xiǎn)為日后老年生活的財(cái)務(wù)做了有利補(bǔ)充，此為養(yǎng)老計(jì)劃“第三條腿”。而“第四條腿”則是指用人單位為員工購(gòu)買(mǎi)的企業(yè)年金，即補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老金計(jì)劃，做到“四條腿走路”才更穩(wěn)健更完備，而在在無(wú)法做到四項(xiàng)都配置齊的情況之下，起碼保證其中三項(xiàng)的合理配置是非常必要的。

宜人財(cái)富是服務(wù)于大眾富裕人群的一站式綜合在線(xiàn)財(cái)富管理平臺(tái)。平臺(tái)以用戶(hù)的需求為中心，根據(jù)用戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和投資偏好，為其精準(zhǔn)匹配包括保險(xiǎn)、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等在內(nèi)的多元化的資產(chǎn)配置服務(wù)方案。同時(shí)，宜人財(cái)富“財(cái)富學(xué)院”投資者教育功能已經(jīng)在其官方APP上線(xiàn)，為用戶(hù)提供深入的投資理論和技巧，幫助用戶(hù)養(yǎng)成健康、科學(xué)的資產(chǎn)配置理念，形成完備的投資方法體系。

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