作者 / 周興斌
4月30日,安心保險正式發(fā)布2019年Q1季度償付能力報告。數(shù)據(jù)顯示,安心保險2019年第一季度保費收入4.15億元,同比增長47.7%。安心保險業(yè)務(wù)營收持續(xù)增長,已基本實現(xiàn)盈虧平衡。
可以預(yù)計的是,安心保險的營收仍將保持高速增長。2019年初,安心保險資本金獲增2.85億元,為后續(xù)業(yè)務(wù)的開展提供了充足的資本保障。
“模式+技術(shù)”雙劍合璧:基于內(nèi)生性驅(qū)動引擎下的業(yè)績穩(wěn)步增長
作為國內(nèi)首批的互聯(lián)網(wǎng)保險公司,安心保險依托互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)探索,線上線下聯(lián)動,打造互聯(lián)網(wǎng)保險運營新模式。
作為首家業(yè)務(wù)系統(tǒng)在“云”上通過驗收的保險公司,安心保險自成立之初一直致力于產(chǎn)品創(chuàng)新以及理賠服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化,搭建新消費場景,挖掘新消費習(xí)慣,努力打造“簡單的保險”,以尋求創(chuàng)新突破。在車險上,安心保險自主研發(fā)了一套完整的在線運營模式,提出“全國理賠一張網(wǎng)”理念,一張保單保全國,在全國范圍內(nèi)建立30余個服務(wù)中心等創(chuàng)新嘗試都展示了安心保險在車險上的決心。
但在商車費改、激烈的市場競爭等因素作用下,面對盈利壓力,安心保險再次利用互聯(lián)網(wǎng)“輕盈”的特點,迅速轉(zhuǎn)向,主動收窄車險業(yè)務(wù),聚焦短期健康險這一市場藍(lán)海。目前,安心保險已建立起豐富的產(chǎn)品線,以健康險為發(fā)展重點,涵蓋車險及定制化險種等,業(yè)務(wù)范圍涉及互聯(lián)網(wǎng)、健康、教育、醫(yī)療、出行、母嬰等多個消費場景,通過對風(fēng)險狀況的精細(xì)化管理,為用戶提供個性化的保障。
為了支撐業(yè)務(wù)的高速發(fā)展,安心保險加大科技投入,布局保險科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),在人工智能、風(fēng)控和理賠模式上不斷創(chuàng)新。經(jīng)過潛心研發(fā),其“線上統(tǒng)一理賠服務(wù)平臺”、“基于機(jī)器學(xué)習(xí)的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)險控制系統(tǒng)”、“應(yīng)對數(shù)據(jù)海嘯沖擊的健康險平臺”等以技術(shù)為核心的平臺都在同類平臺中一騎當(dāng)先。同時為了提高用戶體驗,安心保險積極應(yīng)用最前沿的保險科技不斷優(yōu)化理賠體驗,引進(jìn)智能語音機(jī)器人。除了在線“猜你所想”、“答疑解惑”外,機(jī)器人還可以進(jìn)行“理賠指路”,即引導(dǎo)客戶上傳理賠材料,客戶可通過點擊鏈接進(jìn)入材料上傳操作頁面直接上傳理賠資料。
目前,安心保險基本上實現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)流程網(wǎng)絡(luò)化,使投保人、被保險人足不出戶即可享受到“一站式”服務(wù)體驗;基本上建立互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)絡(luò)動態(tài)安全風(fēng)險評估和監(jiān)測體系,確保投保人、被保險人的隱私信息安全;基本上形成了一套科學(xué)合理、高效的信息篩選機(jī)制,使消費者擺脫互聯(lián)網(wǎng)海量信息的干擾。
安心保險模式+技術(shù)的雙輪驅(qū)動,使得保險服務(wù)可以實現(xiàn)保費高、增速快、渠道強(qiáng)三大優(yōu)勢,這也是此次“捷報”傳來的關(guān)鍵驅(qū)動因子,安心保險的內(nèi)生性增長引擎已經(jīng)得以凸顯。
增長潛力凸顯:新戰(zhàn)略增長驅(qū)動下基本實現(xiàn)盈虧平衡
今年1月3日,銀保監(jiān)會批復(fù)了安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司變更注冊資本的申請,安心財險增資2.85億元落地,成為2019年開年來首批增資獲得批復(fù)的公司之一。
安心保險表示,“增資是出于公司長期戰(zhàn)略發(fā)展考慮,滿足公司業(yè)務(wù)高速發(fā)展對償付能力資本的要求,為未來業(yè)務(wù)發(fā)展提供充足的資本金支撐。”資本加持之下,安心保險的綜合償付能力充足率達(dá)到175.31%。正是在充足資本金的保障下,安心才能在市場形勢不斷變化的情況下迅速掉頭,保證業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
自成立以來,安心保險始終在追求有質(zhì)量的增長,新戰(zhàn)略內(nèi)涵價值的提升為安心保險提供了增長的后勁,專注產(chǎn)品,以質(zhì)量取勝始終是安心保險堅持的理念。
安心保險以“守護(hù)國民健康,打造國民保險”為設(shè)計理念,推出了一系列高性價比的健康險產(chǎn)品,初步建立了覆蓋住院醫(yī)療、特定疾病/人群、重大疾病的產(chǎn)品線,給用戶提供實惠、全面的保險保障。其中針對特定疾病——癌癥打造的住院醫(yī)療類產(chǎn)品“安享一生癌癥醫(yī)療險”憑借超高性價比成為2018年度的網(wǎng)紅產(chǎn)品。針對“三高”等次標(biāo)體人群,“安享一生”也能提供保障服務(wù),打破了傳統(tǒng)投保限制,極具人性化。該產(chǎn)品于2018年年底,升級為“安享一生尊享版”,投保年齡滲入70~80周歲的小群體和院外靶向藥列入產(chǎn)品保障行列;還附加美國就醫(yī)直付、靶向藥基因檢測、頂尖三甲醫(yī)院惡性腫瘤的診住院預(yù)約等特需服務(wù),樹立起全新的健康服務(wù)標(biāo)桿。
與此同時,安心健康險還積極與互聯(lián)網(wǎng)流量平臺進(jìn)行深度合作。并就目標(biāo)客群、平臺流量、地域范圍、運營模式等多重因素,進(jìn)行了責(zé)任定位差異化、保障組合個性化的嘗試,事實證明,安心保險與各平臺合作所推廣的產(chǎn)品中,保費收入和市場口碑俱佳,這也折射出安心保險對健康險產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的重視。
事實證明,自2018年初,安心保險大力布局健康險業(yè)務(wù)之后,其保費規(guī)??焖僭鲩L。據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的公開數(shù)據(jù)顯示,2018年安心保險以原保費收入15.3億元、同比增長92.6%的成績,位列財險行業(yè)保費增速第八位。其中,僅健康險保費收入,同比2018年就實現(xiàn)了554%以上的增長。
專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式在國外已經(jīng)日臻成熟,但國內(nèi)尚處于發(fā)展的初期階段,各家互聯(lián)網(wǎng)保險公司都在摸索前進(jìn),要實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)性良性發(fā)揮發(fā)展,安心保險還有很長的路要走。
在三年的發(fā)展中,經(jīng)過沉沉浮浮的安心保險也逐漸摸索出互聯(lián)網(wǎng)思維下保險發(fā)展的新模式,一季度的迅猛增勢也證明了現(xiàn)階段企業(yè)模式、盈利方式的可行性。巴菲特護(hù)城河理論表示誰能找到擁有寬闊護(hù)城河的企業(yè),誰就能獲得長久的高收益。顯然,安心保險作為專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)險企,依然找準(zhǔn)了自己的戰(zhàn)略定位。
作者:周興斌,系資深媒體人、知名科技自媒體。2017年度中國十大最具影響力自媒體。關(guān)注電商新零售、人工智能、移動互聯(lián)、數(shù)碼家電等相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)。
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