對(duì)普通老百姓來說，因?yàn)橥顿Y金額相對(duì)有限，無法享受到私人銀行服務(wù)，進(jìn)二級(jí)市場(chǎng)則經(jīng)驗(yàn)不足、精力不多，但每個(gè)人又都希望自己能跑贏CPI，不拖國(guó)家GDP增速的后腿。這種愿望、想法非常合理。

以金融科技為支撐的互聯(lián)網(wǎng)金融就成為許多老百姓的選擇之一。然而，這個(gè)行業(yè)相對(duì)新，不免魚龍混雜。因此，如何挑選一個(gè)合意、靠譜的平臺(tái)就很關(guān)鍵。特別強(qiáng)調(diào)，在挑選平臺(tái)之前，作為普通投資者，大家必須堅(jiān)定一個(gè)觀念，那就是以穩(wěn)為基，再考慮預(yù)期收益率的問題。在這個(gè)前提下，問題就變成一個(gè)平臺(tái)的穩(wěn)健是從哪里來的?資深業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，可以從5個(gè)方面考察一個(gè)平臺(tái)的穩(wěn)健性。

竅門一：查一查平臺(tái)的關(guān)聯(lián)企業(yè)

有些平臺(tái)的實(shí)控人經(jīng)營(yíng)多家企業(yè)，但不是所有項(xiàng)目都有自生能力和自我造血功能。如果某個(gè)平臺(tái)的某個(gè)關(guān)聯(lián)企業(yè)存在進(jìn)入門檻低、科技含量不高、商業(yè)模式不清楚等特征，就要對(duì)這個(gè)平臺(tái)一萬分的小心。

竅門二：平臺(tái)是不是常“逆周期”

許多行業(yè)都有季節(jié)性，比如空調(diào)，比如農(nóng)產(chǎn)品，等等。其實(shí)，網(wǎng)貸行業(yè)也一樣。一般說來，每年的第一季度都是資產(chǎn)相對(duì)較少的季節(jié)。因?yàn)榇蠹覄偰昧四杲K獎(jiǎng)，拿了春節(jié)紅包，支出計(jì)劃也剛剛開始，所以，資產(chǎn)自然是比較少的。因此，穩(wěn)健的平臺(tái)常常處于供不應(yīng)求的狀況，需要搶、秒殺。然而，如果一個(gè)平臺(tái)很逆天，在淡季還有大量“現(xiàn)貨”，那么它的風(fēng)控閥門可能就開得比較低了，風(fēng)險(xiǎn)自然就比較大了。

竅門三：預(yù)期收益率高出同行很多

常言道，貨比三家。投資也是如此。但是，不少投資者往往只比預(yù)期收益率。這是不對(duì)的。銅板街創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)何俊每次見到客戶，都會(huì)講兩句話，“第一，不要追求高收益;第二，小額分散。”這真的是肺腑之言。要想想，如果一個(gè)平臺(tái)比同行高出很多，它為什么能高出同行那么多?它的獨(dú)到之處在哪里?可能更常見的原因是風(fēng)控閥門不緊，甚至是別的原因。

竅門四：研究一下創(chuàng)始人或?qū)嵖厝说娘L(fēng)格

毋庸置疑，企業(yè)創(chuàng)始人的風(fēng)格是一個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)格的“底層邏輯”。金融科技行業(yè)在本質(zhì)上是很“苦”的行業(yè)，因?yàn)榕c金融相關(guān)，它必然是走得穩(wěn)、走得久比走得快更重要;因?yàn)橹挥汹A得了客戶信任，才能真正快速發(fā)展，而贏得客戶的信任，必然要經(jīng)歷一個(gè)比較漫長(zhǎng)的過程。如果一個(gè)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)者常常不按常理出牌，對(duì)規(guī)矩沒有敬畏心，在信任這樣的平臺(tái)之前，建議先要打個(gè)問號(hào)，進(jìn)一步考察才是。

竅門五：多次小額嘗試，注意細(xì)節(jié)

“要知道梨子的味道，就得親口嘗一嘗。”投資是對(duì)自己的血汗錢負(fù)責(zé)，所以，進(jìn)行驗(yàn)證是必要的過程。在嘗試的過程中，要留意一些細(xì)節(jié)。比如，回款快不快?提現(xiàn)快不快?底層資產(chǎn)的信息清不清楚?電子合同是否規(guī)范?社區(qū)是否井然有序?廣告行為有沒有得到有效治理?其他投資人的發(fā)言是灌水性質(zhì)的內(nèi)容多、雞湯多，還是嚴(yán)肅認(rèn)真的多?分散程度如何?……有朋友問，如何了解分散程度?有些平臺(tái)有專門的系統(tǒng)或AI機(jī)器人來測(cè)量、呈現(xiàn)資金分散的程度。例如，銅板街的善財(cái)分系統(tǒng)就可以讓客戶對(duì)自己資金的分散程度有個(gè)直觀了解。而且，小額的嘗試一定要進(jìn)行多次，才能把一些與穩(wěn)健的特征關(guān)聯(lián)起來，邏輯也才能更清晰。所謂日久見人心，一個(gè)平臺(tái)靠譜，那就會(huì)一直靠譜，因?yàn)榭孔V是一種個(gè)性，一種特質(zhì)，這是很難改變的。

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